中级银行职业资格《个人贷款》预测试卷三.docx

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1、中级银行职业资格个人贷款预测试卷三单选题1.()营销模式成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。A.直客式B.间客式C.网络式D.电话式正确答案：A参考解析：“直客式”营销模式成为(江南博哥)银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。单选题2.()后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。A. 20世纪60年代B. 20世纪70年代C. 20世纪80年代D. 20世纪90年代正确答案：C参考解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司一一上海远东资信评级有限公司。单选题3.下列关于个人可循环授信额度说法错误的是()

2、。A.法人也可以申请个人可循环授信额度B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用贷款C.授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%D.商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率正确答案：A参考解雇与人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%,商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。考点按善款是否可循环分类单选题4.下列担保方式中，不属于物的担保

3、的是()。押押置证抵质留保.B.CD.正确答案：D参考解析：物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。D项是人的担保。考点华人民共和国担保法单选题5.下列不属于个人信用贷款特点的是()。A.贷款期限较短B.准入条件严格C.需提供有效担保D.贷款额度较小正确答案：C参考解析：个人信用贷款的特点：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短考点个又贷款按担保方式分类单选题6.产生个人征信异议的原因不包括()。A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误D.个人信用数据库每天更新一次信息

4、，系统未到正常更新时间正确答案：D参考解析：产生异议的原因主要有：一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知；五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。考占Q八、异议处理单选题7.下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是()。A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同

5、文本B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同正确答案：B参考解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确

6、认。考点贷款的签约与发放单选题8.国内最初的汽车贷款业务最早出现于()年。A. 1990B. 1991C. 1992D. 1993正确答案：D参考解析：国内最初的汽车贷款业务最早出现于1993年。考占J八、个人汽车贷款的基矶!知识单选题9商业银行互骨网个人贷款业务的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了几个阶段，不包括()。A.第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式B.第二阶段：个贷业务全部电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款C.第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款。资产、理财、

7、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款D.第四阶段：基于商业银行外在数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款正确答案：D参考解析：商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段：第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质商是银行线下个贷业务的

8、线上化。第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。第四阶段：商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。这是真正意义上的商业银行互联网个人贷款。考点互联网个人贷款业务基础知识单选题10.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 60

9、B. 36C. 18D. 24正确答案：A参考解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。单选题11.在互联网金融的背景下，征信系统需要针对互联网金融进一步提升的内容，不包括()。A.互联网金融的扩展性B.互联网金融的灵活性C.互联网金融的高效性D.互联网金融的前瞻性正确答案：C参考解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的

10、设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。单选题12.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确()为第一受益人。A.借款人B.抵押人C.贷款银行D.借款人直系亲属正确答案：C参考解析：抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确贷款银行为第一受益人。考占个人商用房贷款的基础知识单选题13.对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利率上限是0。A.日利率万分之五B.月利率千分之一C.月

11、利率万分之五D.日利率千分之一正确答案：A参考解析：记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。单选题14.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况正确答案：B参考解析：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人

12、信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。单选题15.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在，月所有债务支出与收入比控制在O（）A. 60%以下（含60%）；65%以下（含65%）B. 55%以下（含55%）；55%以下（含55%）C. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）D. 45%以下（含45%）；50%以下（含50%）正确答案：C参考解析：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）

13、o单选题16.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。A.不可撤销的连带责任B.不可撤销的一般责任C.可撤销的连带责任D.可撤销的一般责任正确答案：A参考解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。单选题17.对于1年以内(含)个人贷款的展期()。A.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限D.展期期限累计不得超过原贷款期限正确答案：D参考解析：一年以内(含)的个人贷款，展

14、期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。单选题18.个人经营类贷款不能用于()。A.定向购买或租赁商用房、机械设备B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C.个人购买耐用消费品D.个人助业贷款正确答案：C参考解析：与人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。选项D,个人助业贷款属于个人经营贷款。单选题

15、19.信用卡起源于()。A.英国B.瑞士C.法国D.美国正确答案：D参考解析：信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。单选题20.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成()。A.贷后检查报告B.贷款审批报告C.贷前调查报告D.审查意见报告正确答案：C参考解析：贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。单选题21.下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是()。A.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力正确答案：C参考解析：不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反