金融机构合同管理办法最新.docx

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1、金融机构合同管理办法最新第一章总则第一条目的与依据为规范金融机构合同管理活动，有效防控合同风险，保障金融机构合法权益，依据中华人民共和国民法典中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等相关法律法规，结合金融机构业务实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行、非银行金融机构（包括但不限于金融租赁公司、信托公司、证券公司、保险公司等）签订的各类合同，涵盖金融业务开展、日常运营、资产管理等方面所涉及的合同。第三条基本原则1 .依法合规原则：合同的签订、履行、变更与终止等全过程必须严格遵循国家法律法规、金融监管政策及行业自律规范，确保合同行为的合法

2、性与有效性。2 .全面风险管理原则：将风险管理贯穿于合同管理的各个环节，对合同可能面临的信用风险、市场风险、法律风险、操作风险等进行全面识别、评估与应对，最大程度降低风险损失。3 .审慎性原则：在合同管理过程中，秉持审慎态度，充分考虑合同条款对金融机构权益的影响，对重大合同、复杂合同进行深入审查与论证。4 .协同管理原则：明确金融机构内部各部门在合同管理中的职责，加强部门间的沟通协作，形成合同管理合力，保障合同管理工作的顺畅开展。第二章合同管理组织架构与职责分工第四条合同管理领导小组1 .金融机构应设立合同管理领导小组，作为合同管理的决策机构。领导小组由金融机构主要负责人担任组长，分管法律合规

3、、业务、财务等方面的负责人担任副组长，相关业务部门、法律合规部门、风险管理部门、财务部门等负责人为成员。主要职责如下：2 .审议并批准金融机构合同管理制度及相关流程，确保制度符合法律法规及金融机构战略发展需求。3 .对重大合同进行集体决策，审查重大合同的业务必要性、合规性、风险性以及经济效益等，决策合同的签订、变更与终止等重大事项。4 .协调解决合同管理过程中的重大问题，指导和监督合同管理工作，推动合同管理目标的实现。5 .对合同管理工作进行考核评价，对合同管理工作表现突出的部门和个人进行表彰奖励，对违反合同管理制度的行为进行责任追究。第五条法律合规部门1 .法律合规部门作为合同管理的归口部门

4、，承担合同管理的核心职责。主要职责包括：2 .制定、完善并组织实施合同管理制度及相关流程，对金融机构内部各部门的合同管理工作进行指导、监督与检查。3 .负责合同文本的法律审查，重点审查合同的合法性、有效性、完整性以及条款的合理性，确保合同条款符合法律法规、监管要求及金融机构内部规定，防范法律风险。4 .参与重大合同的谈判、起草与审核，提供专业法律意见和建议，协助业务部门维护金融机构的合法权益。5 .对合同纠纷进行法律分析，制定纠纷解决方案，代表金融机构参与合同纠纷的协商、调解、仲裁或诉讼等法律程序，维护金融机构的合法权益。6 .建立并维护合同管理信息系统，对合同进行统一编号、分类登记、归档管理

5、，实现合同信息的集中化、信息化管理，方便查询与统计分析。7 .组织开展合同法律知识培训I,提高金融机构全体员工的合同法律意识和风险防范能力。第六条业务部门1 .业务部门作为合同的承办部门，负责合同业务的具体执行与管理。主要职责如下：2 .提出合同项目需求，进行项目可行性研究和市场调研，收集合同相对方的主体资格、经营状况、信用记录、履约能力等相关信息，并进行初步审查。3 .负责与合同相对方进行合同谈判，根据谈判结果起草合同文本，确保合同内容符合业务需求和市场实际情况。4 .组织内部相关部门对合同草案进行会签审核，根据各部门的审核意见对合同进行修改完善。5 .按照规定的合同审批流程，办理合同审批手

6、续，确保合同签订程序合规。6 .负责合同的履行与跟踪管理，及时向法律合规部门、风险管理部门、财务部门等反馈合同履行情况，如遇合同变更、解除等情况，及时办理相关手续并报告。7 .收集、整理合同履行过程中的相关文件和资料，协助法律合规部门做好合同档案管理工作。8 .协助法律合规部门处理合同纠纷，提供相关证据和资料，参与纠纷的协商、调解、仲裁或诉讼等工作。第七条风险管理部门1 .风险管理部门在合同管理中承担风险管控职责。主要职责如下：2 .对合同进行风险评估，识别合同签订与履行过程中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并运用定性与定量相结合的方法对风险进行量化评估，确定风险等级。

7、3 .根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等策略，并监督业务部门和相关部门落实风险应对措施。4 .建立合同风险预警机制，对合同履行过程中的风险状况进行持续监测，及时发现风险预警信号，向业务部门、法律合规部门等发出预警通知，并协助制定风险处置方案。5 .参与重大合同的评审，从风险管理角度对合同条款进行审查，提出风险防控建议，确保合同风险可控。第八条财务部门1 .财务部门在合同管理中承担财务审核与监督职责。主要职责如下：2 .对合同中的财务条款进行审核，包括合同金额、付款方式、付款时间、发票开具、税费承担等内容，确保财务条款符合金融机构财务制度和相关法

8、律法规要求，保障资金安全和合理使用。3 .根据合同约定和实际履行情况，办理合同款项的收付业务，进行财务核算和账务处理，定期对合同款项的收付情况进行核对和分析，及时发现并解决财务问题。4 .参与合同的评审，从财务角度对合同的经济效益进行评估，分析合同对金融机构财务状况和经营成果的影响，提出财务意见和建议。5 .协助法律合规部门和业务部门处理合同纠纷中的财务问题，提供相关财务数据和资料，对合同纠纷涉及的财务事项进行专业分析和评估。第三章合同签订管理第九条合同签订前的准备工作1 .项目立项与审批：业务部门根据金融机构业务发展规划和市场需求,提出合同项目需求，填写项目立项申请表，详细说明项目的背景、目

9、的、内容、预算、预期收益等信息，按照金融机构内部审批流程进行审批。经审批通过的项目，方可进入合同签订程序。2 .合同相对方尽职调查：业务部门在签订合同前，应对合同相对方进行全面的尽职调查。通过查询工商登记信息、信用报告、涉诉情况等公开渠道，以及实地考察、与相关方沟通等方式，收集合同相对方的以下资料：2.1 主体资格证明文件，如营业执照、组织机构代码证、金融许可证（若为金融机构）等，核实其是否具备合法经营资格。2.2经营状况资料，包括近年度财务报表、审计报告、经营业绩数据等，评估其经营实力和财务状况。2.3信用记录资料，查询其在人民银行征信系统、第三方信用评级机构等的信用评级和信用报告，了解其信

10、用状况。2.4履约能力资料，如过往合同履行情况、行业口碑、相关资质证书等，判断其是否具备履行合同的能力和经验。2.5其他与合同签订和履行相关的资料,如涉及特定业务的许可文件、环保合规证明等。2 .6业务部门应对收集的资料进行整理和分析，撰写合同相对方尽职调查报告，提出是否适合作为合同相对方的建议，并将调查报告及相关资料提交给法律合规部门、风险管理部门和财务部门进行审核。3 .合同谈判：业务部门组织相关人员与合同相对方进行合同谈判，就合同的主要条款，如业务内容、合同金额、付款方式、履行期限、质量标准、违约责任、争议解决方式等进行协商。对于重大合同或涉及复杂法律关系的合同，应邀请法律合规部门、风险

11、管理部门、财务部门等参与谈判，提供专业意见和建议。谈判过程中，应做好谈判记录，明确双方达成的共识和分歧，谈判记录经双方代表签字确认后作为合同签订的参考依据。第十条合同起草1 .合同文本选择：业务部门应优先选用金融机构统一制定的标准合同文本，如无标准合同文本，可参考相关法律法规、行业惯例及类似项目合同，结合金融机构实际需求，起草合同文本。合同文本应采用书面形式,语言表达准确、清晰、规范，避免使用模糊、歧义性词语。2 .合同条款内容：合同条款应包括但不限于以下内容：2.1 合同双方的基本信息，包括名称、地址、法定代表人、联系方式等。2.2业务内容及范围，详细描述合同所涉及的金融业务内容、服务范围、

12、产品规格等，确保内容明确、具体，无遗漏和歧义。2.3合同金额及付款方式，明确合同总金额、付款进度、付款条件、付款时间等，付款方式应符合金融机构财务制度和法律法规要求，防范资金风险。2.4履行期限及地点，明确合同的履行起始时间、结束时间以及履行地点，确保合同履行的时间和空间要求清晰明确。2.5质量标准及验收方式，明确合同所涉及产品或服务的质量标准,以及验收的程序、方法、时间等，验收标准应符合国家、行业标准及合同约定。2.6违约责任，明确双方在合同履行过程中如出现违约行为应承担的责任，包括违约金的数额或计算方法、赔偿损失的范围等，违约责任条款应具有可操作性和约束力。2.7争议解决方式，明确合同纠纷

13、的解决途径，如协商、调解、仲裁或诉讼，同时明确仲裁机构或管辖法院的选择，确保争议解决方式合法、有效、便捷。2.8保密条款，对于涉及金融机构商业秘密、客户信息、内部数据等敏感信息的合同，应设置保密条款，明确双方的保密义务和保密期限。2.9知识产权条款，如合同涉及知识产权的归属、使用等问题，应明确相关条款，保障金融机构的知识产权权益。2.10法律适用条款，明确合同适用的法律，一般应选择与合同有最密切联系的法律，通常为中国法律。2.11其他根据合同性质和实际需要应约定的条款，如合同变更与解除的条件、通知与送达方式等。3.合同附件：根据合同需要，可设置合同附件，如业务清单、技术规格说明书、项目计划书、

14、相关资质证明文件等。合同附件应与合同正文具有同等法律效力，且与合同正文内容相互呼应、协调一致，附件应注明序号、名称、页码等信息，并在合同正文中明确提及。第十一条合同审核1.内部会签审核：合同起草完成后，业务部门应组织内部相关部门进行会签审核。会签部门包括法律合规部门、风险管理部门、财务部门及其他相关业务部门。各部门应根据各自职责，对合同进行全面审核，并在规定时间内签署审核意见。审核意见应明确、具体，对于存在问题的条款,应提出修改建议。Ll法律合规部门重点审核合同的合法性、有效性、完整性，合同条款是否符合法律法规、监管要求及金融机构内部规定，是否存在法律漏洞和风险，争议解决方式是否合理等，对合同

15、中可能涉及的法律问题进行专业分析和把关。1.2风险管理部门重点审核合同的风险状况，对合同可能面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估，审查风险应对措施是否合理、有效，提出风险防控建议。L3财务部门重点审核合同中的财务条款,包括合同金额、付款方式、付款时间、发票开具、税费承担等内容是否符合金融机构财务制度和相关法律法规要求，合同的经济效益是否合理，资金预算是否落实等。1 .4其他相关业务部门根据本科室业务职责，对合同中涉及本科室业务的内容进行审核，如信贷部门审核贷款合同中的信贷政策执行情况，保险部门审核保险合同中的保险条款合理性等，确保合同内容符合业务实际需求和专业标准。2 .审核反馈与修改

16、：业务部门根据各部门的审核意见，对合同进行修改完善。如对审核意见存在异议，应及时与审核部门沟通协商，达成一致意见后进行修改。经多次修改仍无法达成一致的，提交合同管理领导小组进行审议决定。第十二条合同审批1 .审批流程：合同经内部会签审核通过后，按照金融机构规定的合同审批流程进行审批。合同审批流程一般包括业务部门负责人审批、分管领导审批、法律合规部门负责人审批、风险管理部门负责人审批、财务部门负责人审批、金融机构主要负责人审批等环节。对于重大合同或涉及金融机构重大利益的合同，还需提交合同管理领导小组进行集体审议，必要时可邀请外部专家进行论证。2 .审批权限：明确规定各级领导的合同审批权限，确保合同审批的规范性和有效性。审批人员应根据合同审核意见和