个人理财作业二.docx

《个人理财作业二.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财作业二.docx（12页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、个人理财第二次作业（请独立完成）（一）名词解释L个人理财：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划投资参谋，资产管理等专业化效劳活动。2 .综合理财效劳：商业银行在向个人客户提供理财参谋效劳的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动。3 .货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。4 .系统性风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。它包括市场风险，利率风险，汇率风险，购置力风险和政策风险等。5 .货币市场：指利用货币市场工具

2、融通短期资金（通常为一年）的市场。6 .股票指数期货：是指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票市场系统风险的金融工具。如标准普尔500股指期货，伦敦金融时报100股指期货和日经225股指期货。7 .货币型理财产品：指投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具。包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，企业债，公司债，短期融资券等。它属于挂钩利率类理财产品。8 .债券型理财产品：指以国债，金融债，中央银行票据，企业债为主要投资对象的银行理财产品。债券类理财产品属于挂钩利率类理财产品。9 .结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款，零息债券的固定收

3、益产品与金融衍生品（如远期，期权，掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。10 .银行代理理财产品：即银行提供的代理效劳类业务，指银行在其渠道代理其他企业，机构办理的，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。IL被动型基金：一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以沪指其表现。（指数基金）12 .基金赎回：指投资者在基金存续期间的基金开放日将持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。13 .银行代理保险：指保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式

4、来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融效劳。14 .理财参谋效劳：商业银行向客户提供对客户的财务分析，财务规划，投资建议和个人投资产品推介等专业化效劳。15 .教育规划：指个人或家庭为了需要时能支付自身的教育费用及其子女基础教育，大学教育和大学后教育费用所指定的规划。（二）单项选择题L根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承当。2 .个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。3 .银行从业人员可以对外披露的信息是（）。4 .以下关于投资型保险产品的说法，错误的选项是（）。B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准

5、给付保险金D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱5 .以下关于债券违约风险的说法，错误的选项是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险D一般来说，国债的违约风险高于公司债券6 .以下商业银行的理财参谋效劳环节，顺序在“建立投资组合之后的是（）。D.绩效评估7 .开放式基金的特点不包括（）。8 .以下关于信托理财产品的说法，错误的选项是（）。9 .保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。10 .商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（C）小时。IL证券投资

6、基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）o12 .（）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A.结算C.平仓13 .如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一局部钱，那么他最好选择（）。A.财产保险C.基金14 .（）的投资对象常常是风险较大的金融产品。15 .客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财参谋服务，一般产品销售和效劳人员应（）。C.尽可能解答，不熟悉的局部询问理财业务人员16 .开放式基金单位的买入价主要取决于（）。17 .商业银行以下做法正确的选项是（）。18 .与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。19 .一般而言

7、，按收益率从小到大顺序排列正确的选项是（）A.普通债券一普通股票一国债B.国债一普通债券一普通股票C普通股票一国债一普通债券D.普通股票一普通债券一国债20 .以下不属于商业银行开展的中间业务是（）。21 .基金的投资运作由（）进行。22 .境内个人外汇汇出境外用于经常工程支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。23 .()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。24 .商业银行应按()准备理财方案各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.半年25 .()反映的是风险客观上对客户的

8、影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。26 .在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。27 .()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。28 .以下关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的选项是（）。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介效劳，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保

9、险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承当责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承当赔偿责任29 .对客户财务状况进行分析的第一步是（）。30 .根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法中的规定,境外理财资金汇回后，（）。C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（三）多项选择题（以下四个选项中，至少选择两个选项，多项选择、错选、漏选均不得分）1 .财产信托以（）为目的。2 .根据民法通则规定，代理包括（）。3 .理财产品（方案）的名称应（）。B.防止使用带有诱惑性、误导

10、性和承诺性的称谓4 .根据信托法，委托人有权（）。5 .个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。6 .商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财参谋效劳的业务人员的（）要进行内部调查和监督。7 .目前，我国商业银行个人理财的根本业务包括（）。8 .以下保险品种中，属于财产保险的是（）。9 .按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为()。10 .按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财方案有（）o11 .理财参谋效劳是指商业银行向客户提供的（）等专业化效劳。12 .银监会对商业银行理财产品（方案）进行监督管理的方法采用（）oA.审批制B.谈话制13 .信

11、托产品的风险包括（）。14 .根据我国个人所得税法，以下应缴纳个人所得税的有（）。15.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了（）,从法律上标准了理财业务活动，促进理财业务的开展，保护客户的合法权益。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行个人理财业务管理暂行方法D.商业银行个人理财业务风险管理指引16 .责任保险包括（）。17 .根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）o18 .不属于证券投资基金法调整的是（）。19 .保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承当责任。20 .期货交易所的职责包括（）

12、。A.提供交易场所、设施和效劳C.组织并监督交易、结算和交割21 .税收规划的方法和手段有（）o22 .属于客户理财需求短期目标的有（）。23 .以下属于无效合同的情形有（）。B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益24 .银行个人理财从业人员接受（）的监督。25 .理财产品（方案）的名称应（）oB.防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓（四）判断题（正确用T表示，错误用F表示）1 .外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（T）2 .商业银行应当建立个人理财参谋效劳的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资参谋建议进行重新评估。（F）3 .由于保险具有保障功

13、能，可以很好地转移分散风险，因此购置的保险越多越好。（F）4 .商业银行提供理财参谋效劳寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。（T）5 .在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。（F）6 .一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（F）7 .在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承当有限责任，绝大局部风险是由信托业务的委托人来承当。（T）8 .一般而言，债券型理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳定的特点，在方案期内客户可根据资金状况随时申购与赎回。（

14、F）9 .各种基金都可以从银行柜台买到。（F）10 .基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认现金分红。（T）IL在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。（F）12 .从工作的内容来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。（F）13 .商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（F）14 .理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。（T）15 .银行开展代理效劳业务，不仅可以扩大银行的效劳职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银

15、行带来更多收入。（F）16 .教育规划就是指子女的教育规划。（F）17 .代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（F）18 .当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入。(T)19 .金融债券利息可以免征所得税。(F)20 .基金是银行的一种重要理财产品。(T)(五)简答题1 .银行个人理财业务的定位是什么？答：直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，吸收个人优质客户资源有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。2 .为什么货币具有时间价值？答：满足当前消费或产生投资回报，时机本钱。通货膨胀造成货币贬值。投资会产生风险，需要风险补偿。3 .影响客户风险承受能力的因素有哪些？答：年龄受教育情况收入，职业和财务规模资金投资期限理财目标的弹性投资者主观的风险偏好4 .金融市场按照交易标的物可分为哪几类？答：货币市场资本市场外汇市场金融衍生品市场