人民币银行结算账户开户许可证核发办事指南.docx

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1、人民币银行结算账户开户许可证核发审批事项服务指南一、适用范围本指南适用于人民币银行结算账户开户许可证的申请和办理。二、事项审查类型前审后批三、审批依据1 .国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定（国务院令第412号）219项：银行账户开户许可证核发。2 .人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2003第5号）第六条规定：”存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。”3 .中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定（中国人民银行令2019）第1号）第二条规定：“中华人民共和国境内依法设立的企业法

2、人、非法人企业、个体工商户在取消企业银行账户许可地区的银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制,不再执行人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2003第5号发布）第六条、第二十九条、第三H一条、第三十八条规定，以及第十八条、第十九条、第二H一条、第二十三条、第二十八条、第三十二条、第三十六条、第五十四条、第五十五条、第六十三条涉及银行账户核准以及开户许可证（开户登记证）的相关规定。”四、受理机构中国人民银行海南省分行营业部五、审核机构中国人民银行海南省分行营业部六决定机构中国人民银行海南省分行七数量限制无数量限制八办理条件（一）申请人条件存款人在中国境内的银行可开立

3、银行结算账户。存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、社会团体、部队、事业单位、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织（以下简称单位）。银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度。（二）符合如下条件的，准予批准：L申请人提交的申请资料齐全、符合法定形式。2 .银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。存款人应在注

4、册地或住所地开立银行结算账户。符合人民币银行结算账户管理办法规定可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。3 .单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，存款人开立的专用存款账户的名称可以为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但专用存款账户的预留签章应与专用存款账户名称一致。4 .基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可以申请开立基本存款账户：机关、事业单位、团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华

5、机构、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织。5 .专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算

6、单位或派出机构发生的收入和支出的资金。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。6 .临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时机构可以申请开立临时存款账户。（三）有如下情形之一的，不予批准：L申请人提交的申请资料不齐全、或不符合法定形式。2.申请不符合法定条件、标准。九、申请资料L基本存款账户申请资料存款人类别证明相关资料：机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；军队、武警团级（含）以上单位以及分散执

7、勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明；社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书；外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文；外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证；居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明；独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文；其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。存款人为从事生产、经营活动纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。

8、存款人的法定代表人或者单位负责人的身份证明资料。授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件。2 .专用存款账户申请资料存款人基本存款账户开设所需的全部资料；存款人当前的基本存款账户开户许可证；根据存款人开立专用存款账户的资金性质，还需提供如下资料：资金性质资料住房基金主管部门批文基本建设资金更新改造资金社会保障基金粮、棉、油收购资金政策性房地产开发资金财政预算外资金财政部门批文单位银行卡备用金按照人行批准的银行卡章程规定出示相关资料证券交易结算资金证券公司或证券管理部门的证明期货交易保证金期货公司或期货管理部门的证明金融

9、机构存放同业资金双方签署的资金存放协议收入汇缴资金和业务支出资金基本存款账户存款人有关证明党、团、工会设在单位的组织机构经费该单位或有关部门的批文或证明其他按规定需要专项管理和使用的资金有关的法规、规章或政府部门的有关文件实行预算管理的存款人（存款人类别为机关、实行预算管理的事业单位），开立的专用存款账户为预算单位专用存款账户，还需要出具其财政主管部门同意其开立该预算单位专用存款账户的批文批复。存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，还应出具单位内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。3 .临时存款账户申请资料存款人应提供其驻在地主管部门同

10、意设立临时机构的批文，纳入预算管理的临时机构还应提供财政部门同意其开户的证明。存款人只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。4 .存款人申请开立预算单位专用存款账户和临时存款账户时可选择告知承诺制，采用书面承诺替代基本存款账户开户许可证。十、申请接收（一）接收方式申请人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户应先向银行机构提交相关资料的原件及复印件，并填制银行提供的开户申请书。银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款

11、人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行海南省分行，经中国人民银行海南省分行核准后办理开户手续。（二）办公时间国家法定工作日H、办理方式根据中国人民银行行政许可实施办法（中国人民银行令2020第1号发布）第四十二条规定，银行账户开户许可证核发可适用简易程序。有关程序如下：L提交申请：申请人到开户银行机构现场填写开户申请书，并按照本指南第八条的要求提交相关的开户资料。2 .申请受理：开户银行机构将相关资料收集完整，对申请人提交书面资料的真实性、完整性和合规性进行审查，审查合格后通过人民币银行结算账户管理系统录入相关开户信息。3 .交接：开户银行机构专人将开户资料报送

12、人民银行，按照要求登记单位银行结算账户资料交接清单；人民银行受理后，在单位银行结算账户资料交接清单上签收。4 .审查：人民银行对开户银行机构报送的核准类银行结算账户申请书及相关资料的完整性、合规性进行审核，确保申请书填写要素与报送的相关资料一致。5 .决定：审核合规的，人民银行受理人员在开户申请书签署意见并加盖名章，打印开户许可证，随账户资料一并提交账户管理高级业务主管。账户管理高级业务主管审核无误，根据分管副行长的授权，在统一时间段内由办公室专人在开户许可证上加盖本行行章，账户管理高级业务主管在开户申请书上加盖账户管理专用章，并事后整理账户资料，发放开户许可证。审核不合规的，人民银行受理人员

13、在开户申请书签署意见、填写核准未通过的理由并加盖名章，打印不予行政许可决定书，随账户资料一并提交账户管理高级业务主管；账户管理高级业务主管审核无误，根据分管副行长的授权，在统一时间段内由办公室专人加盖本行行章，账户管理高级业务主管在开户申请书上加盖账户管理专用章，并事后整理账户资料，发放不予行政许可决定书，退回已经收到的全部申请资料；开户银行机构专人在单位银行结算账户资料交接清单签领。6 .结果送达：开户许可证由开户银行机构代为送达。十二、办结时限人民银行受理、审查基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户申请后，认为开户申请资料齐全，符合法定条件、标准的，应当在2个工作日内予以核

14、准;不符合法定条件、标准的，在开户申请书上签署不予核准开户的意见，并说明理由。十三、收费依据及标准不收费十四、审批结果开户许可证十五、结果送达人民银行作出行政许可审批决定后，银行机构按照内部工作流程要求现场领取审批结果。十六、行政相对人权利和义务（一）依据人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则等，申请人依法享有以下权利：1 .存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。2 .存款人可到基本存款账户开户银行，提交基本存款账户开户许可证，使用密码查询其已经开立的所有银行结算账户的相关信息

15、。（二）依据人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则等，申请人依法履行以下义务：L银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。3 .存款人应按照人民币银行结算账户管理办法的规定使用银行结算账户办理结算业务。存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。4 .存款人应加强对预留银行签章的管理。单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件；更换预留公章或财务专用章时，应向开户银行出具书面申请、原预留签章的式样等相关证明文件。个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时，应向开户银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件。银行应留存相应的复印件，并凭以办理预留银行签章的变更。5 .存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。6 .存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责。十七咨询途径中国人民银行海南省分行营业部咨询电话：0898-68562275o十八监督投诉渠道中国人民银行海南省分行营业部投诉