保险学(第三版)教学大纲.docx

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1、保险学-，1.r1第二版教学大纲第一部分教学目的与教学安排第二部分教学内容前言第一篇保险基础第一堂危险管理与保险第二章保险概述第三章保险的基本原则第四章保险合同第五章保险与经济第二三保峰别第六率商业保险之财产保险第七章商业保险之二人身保险第八章商业保险之再保险第九章社会保险第十章政策保险第三篇保险经营第十一章保险市场与经营主体第十二章保险费率第十三章保险准备金与保险投资第十四章核保与理赔第四篇.保险监管第十五章保险监管概述第十六章保险监管内容第一部分教学目的与教学安排一、教学目的保险业作为国民经济中的一个“朝阳产业”，随着市场给楙制的确定用降济全球化的发展正在进入黄金发展时期，它时保险学的教学

2、与研究提出了新的、更高的要求，因此，保险学教学的目的与任务.就是通过课堂教学与学生自学及社会实践.让学生掌握保险学的基研观论及一般业务经苜知识明r保险与国民经济其他部门的关系以及保出回社会经济发展所起价作用,最终实现对保险业的认知与了解，并为后续保险专业课隹的学习打好榭此二、教学内容保险学是保险专业的一门基础课程,也是非保险专业学习保险专业知识的入门课程.作为一门实践性很强的学科，保险学涵盖的内容非常广泛,除商业保险、社会保险以及介于二者之间的政策保险等专门领域外，对金融、法律、数学乃至灾古学等领域均有涉及。本课程立足于广义保险,说眼于体系连员.保险学的教学内容主要包括保险学理论.保险业务知识

3、、保险经营与监管三大块.既包括保险基础理论.又包括保险实务：既涵盅商业保险.乂涵造社会保险与政策保险：既有保险市场理论.又有保险监管知识，但本课程的!R点，是商业保险的理论与经营实践问题，三、保险学体系做第一部分是保险基她口,若理介绍了各种保险学说流派、保险概念、保险的数学基础、保险限则、保险合同、保险市场，以及保险与经济的互动关系.本部分各章的共同特点在于它们的榭帐、理论性及宏观性，第二部分是保险类别篇，从大的方面将保险分为商业保险、社会保险和政策保险三类，其中商业保险又分为财产保险、人身保险和再保险三部分.将社会保险与政策保险纳入保险神类尤其是将政策保检单独列章阐述，是本书的一个杼色，它使

4、保险业务体系在内容上具有完整性.第三部分是保险经营3,对保除主体、保哙也率,保险准缶金和投资、承保与理赔等保险经首各环节进行了S题介绍，垂点阐述了各环节的实务知识与经营技巧，尤其是将保险投资与保险业务相提并论.揭示了现代保险业发展的必然规律.第四部分是保险瓶管嬴，它从赛管者的角度出发,强谢监管对于懒MW顺利运行以彳T的曳要意义，详细阐述了保险监管的任务、内容、手段、模式及其发展曲势，四、教学时间安排本课程每周3学时，课堂讲授内售一般平均每周I章，但重要章节的教学时间会适当廷长，次要章节贝岗当缩。五、教学方法1 .教师课堂讲授与学生课前预习、课后笑习思考相结合，以浏岷螳讲授为主。2 .课堂讲授强

5、调理论解析与联系实际相结合。3 .理现案例分析.提倡课堂讨论,鼓硼1生双向交流.4 .必要时杷织学生开展实践词研活动.六、指定教材本课程指定教材为：张洪涛、郑功成主编,殊险学。北京,中国人民大学出版社.2000七、教学参考1 .（台湾）立宗酣著，保险学3,北京，首都经济贸易大学出版社,20002 .（披成）卡尔H博尔奇著,保险经济学瓦北京.商务印书馆.19993 .魏华林等主编,保险学。北京，高等教育出版社,19994 .许谨良主编，保险学M上海，上海财羟大学出版社，2003第二部分教学内容前言1 .触从理论的角度出发，保险学可以分为广义保险学与狭义保险学.前者是将商业保险、社会保险与政策保险

6、等一切采取保险方式来处理危险的社会化保险机制包括在内：后者即是商业保P&学.换古之，广义保险学研究的是人类社会处理各种危险的社会化保险机制整体，而狭义保险学或商业保险学研究的则是果取商业手段并严格按照市场法则运行的社会化保险机制,后者显然只是前者的一个姐成部分或分支，将各种社会化保险8dI作为一个雌来研究,不仅能好体现其共同的处理危险的本源职责,而且有利于在各国保险政策实践中促使各种社会化保险机制协网发展并发挥其整体功效.不过，由于不同社会化保险8阚在性!贞及经8手段上的差异，保险学在许多场合乂成了商业保险学的代名词。本课程的教学内容仍以商业保险学为主。2 .商业保险学的研究对象假括而言，即是

7、保险商品交易及体现在这种交易之上的保险经济关系.这种交易行为以各种危验的客观存在为基础,以等价交换为理本原则，以仃立的保险合同为依据,其外在形态是保险项的买卖，其内容是特定危险的转嫁与利益保阳保险交易行为的特殊性，决定了狭义保龄学研究具彳i其他学科无法替代性，3 .第一，多学科综合研究方法.经济学、法学、统计学、灾害学等.第：，理论与实践相结合，以应用为主的研究方法。即力求研究成果能够解决保险业发展实践中的具体问贩第三,纵向考察IJ横向比较相结合.一是通过对保险历史的发展过程分析把旌保险实践中的现实本质和发展动向.二是注柬横向比较法的运H1.将什利于借貌和吸收国外的先进经验，同时为中国的保险发

8、展提供更有固出介值的成果。第一篇保险基础第1章危险管理与保险本章主要介绍危险与保除的一些基本理论.通过本章学习,要求学生掌握刈险、危险、危殴管理、可保危险及保险的基相氏念，把她屯将M酸与投机风险的区别及可保网1%的侍征，分析道铿风险的防范问鹿，认识保险与类似制度的区别.1鹿廨.1.1与危险风险，是指人们从“某种活动或决第的过程中，未来结果的不确定性，其种类刨刮攵益风险、纯粹风险、投险等，纯粹风险即是危险,它是懈i失发生及其程度的不确定性,是产生保险的前提和根源.J蟠性我现为客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性.1、客观性2、损失性3、不确定性4普遍性6、社会性6、可测性7、

9、可变性1.3危险的构成要素危陷的构成要素包括：危险因素、危陷犷故危险损失与危除我体危险因素是指引起或促使危险事故发生、根失增加或扩大的原因和条件.根据其性旗可以分为行形危险因素和无形危险因素.危险事故又被称为危险事件.是指引起损失或损失增加的直接的或外在的哪一它是导致损失发生的媒介，危险损失是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的犍少或灭失。其必须是可以可货币来计量的.危险我体是指危险的直接承受体,即危陂事故直接Iii向的对象.可能分为人身软体和财产载体.1.4aws三-.1、根据危险的起因，分为自然危险与社会危险。2、根据危险发生的形态来分,有静态危险与动态危险.3、按危险所涉及和影响的范

10、围分，有基本危险与特殊危险.4、按危险标的分，有财产危险、人身危险、货任危险与信用危险，2危险管理2.1 .危险理概念与危险的成本危险管理是n济单位当小iH对危期a行识别和度吊，彩合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有许划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。危险管理成本是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少是危险的代价.危陵的代价=危险那故的代价+危险因素的代价+处理危险的皆用2.2 f1.三was危险管理过程包括危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理、危险管理评估。3危险与保险3.1 危险与保险的关系危险是保

11、险产生和发展的前提，危检的发展是保险发展的客观依据：保险是危险管理中传统右效的危险财务转移手段,保险人作为与各种危险打资产的专业部门,书丰市的危险管理线验，是社会化危险管理的史要组成部分：而旦f郑&最能够适应危险的彳病定性与不平衡性发生规律的合理8饰I.保险经营效益要受到危险管理技术的的，保险的发展与危险管理的发展又相互促进。3.2 可保危险可保危险需要满足：危险损失可以JH货币来讣侦、危险的发生具有悯然性、危险的出现必须是意外的、危险必须是大吊标的均仃液受损失的可d斑和危险就有发生啦大损失的可Ife性。本章重点：1 .风险、危险与保险的关系2 .准确理解可保风险思考题K试阐述风险、危险与保险

12、之间的关系.2、什么是可保危险？成为可保危险需具备领纥条件？袁宗苗著保陵学一一危险与保险及北京,首都经贸大学出版社2000Scott1.ffarrington.GregoryR.Niehaus著，陈栗正等洋.。脚管理与保险h北京，清华大学出版社，21第2章保险概述本地主要在介绍保险学说的基础上，对保险的性质、种类、职能和作用进行了阐述.通过本章的学习，要求学生明了保险的般内涵，掌握保隆的堪木分类以及保险营运过程的逆向选择和道镌危险。1保险的概念1.有关保险的学说1.损失说。根失说以处理损失作为保险核心内容的学说，分为损失赔借说、损失分担说、风险转嫁说、人格保险说四种分支学说.2、1限失说.：|

13、目K失说是不以处理损失作为保检核心内容的学说,可分为技术说、欲铤满足说、共同财产准备说、相互金融说等四种主要分支学说.3、二元说.：元说是把寿险和非心险区别开来分别规定各自含义的学说，1.2fiym1 .从经济的角度看：保险是一种经济行为、一种商业活动、一种金散行为.2、从法律的用度看：保睑是一种合同行为.3、从社会功能的角度召：保险是种危险损失转移机制.1.3fiyw保险是集合同类危险聚资建立基金.对特定危险后果提供经济保闲的一种危险财务转移机制.1.4保险的对象，即保畛标的物，是指保险人对其承担保险货任的各类危P我体,1.5保险与赌博、储蓄、保正租救济等行为的比较I.保险与财博二者同属干由

14、偶然事件所引起的经济行为，并H.在给付与反给付的总量都是相等的，但两者存在著本质上的区别:目的不同，手段不同.毓果不同.时标的的要求不同.龈险性旗不同.2 .保险与储而那是为将来的经济需要进行的资佥枳累的一种形式，但：者存在区别：支付的条件不同。it算技术要求不同。财产准备的性被不同。fT为性不同，3 .保证与保险都是为对符米偶然事件所致损失的补偿.但仍有下列区别：f三是多数经济单位的集合组织：保证仅为个人间法律关系的约束.保险以其行为本身的预想为目的，并不对属于他人的行为而生效：保证则附Mf他人的行为而发生效力，酶险合同成立AM,投保人必须交付保险费，保险人于保险事故发生时NM寸保险金：保证

15、合同成立后，在特定顺事故发生时，就买卖保证而言.仅卖方负一定的义务.并无对价关系：就债务保证而言,仅保证人负贲代偿债务件需付.债权人彳W下任何对等的给付.，保险基于合理的计算.有共同准备财产的形成：保证并无任何精确的计仅出于当W人当时心理上或主观上的确信，成有特别的正益财产，但仅为当任人的个人行为。4 .保险与救济都是对灾害事故进行#版的行为.卷能减轻灾害事故给人们造成的损失.但仍布下列区别：保险是一种合同行为：救；齐是一种民间行为.保险是双方行为，而救;济地单方面的行为.保险魁偿金的大小要根匏损失情况而定，而救济金的多少要分情况，民间救.济完全依赖救济人的心愿，政府救济则要按法律办*且标准很低。1.6自硒砒2保险分类2.1 按保险性质分类：可分为社会保险、商业保畸和政策保险.2.2 按保险标的分类按广义商业保险可分为财产和人身保险两大类：按狭义可细分为财产、人身、或任和信用保证保险，2.3 按危险转移层次分类：可分为原保险、再保哙，2.4 按实厥方式分类：可分