2024年金融学知识点总结.docx

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1、第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物优币金属货币（话币）一信用货币（银行券一电子货币货币的联：1、价值尺度2、流通手段3、贮微手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）现定货币单位（货币总位名称和伯（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制一佥银红本位蒯一金本位制一不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二港澳台地区的货币制度（尤其注意杏港）国际货币制度：国际金本位制（以黄金作为本位货币之布#体不（以黄金作为基础以美元作为重要的国币储备货币，实行“双挂构”的国际货币体系）（知识）1、1944年7月,到达IMF协定;2

2、、双挂饰的固定汇率体系;3、1973年瓦解（特点）比美元与黄金挂钩：b.I组员国货币与关元挂恂1978牙买加体系:承认浮动汇率的合法性,确定以尤其提款权为理要的储备资产,荚元地位明显减弱,日元、的国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的根据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的以便程度作为原则,流动性越强的金融资产,现实物置力也越强.我国货币货而层次的划分：M,-流遹中现金：Y1.M,可开支票的活期存款：廿W+企业单位定期存款+城钺居民储常存款+证券企业客户保证金存款-其他存款”币:铸成定形状并由国家印记证明其重状和成色的金属货币。佶用货币：以信用为保证,通过信用程序发行的.充当

3、流通手段和支付手段的货币形态.其实质的性用工具,其自身并无内在价值.因此这些形式的货币被称为怕用货币.更要包括：纸质货币，存款货币，电子货币.存款货币:指可以发挥货币作用的银行存款，要是指可以通过卷发支票办理转账结算的活期存款。无限法箧,无限法修是指不管支付数额多大，不管属于何种性咙的支付（买东西、还账嫩税等，对方都不能拒绝接受。本位币具有有展法Hh仃限法偿是指在诙支付中K超过规定的数额，收款人行权拒fc,但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收.辅币具有第二章信用与利息信用的羟济学定义：就是以偿还和付息为特性的借贷行为.第二节信用的重要形式直按信用，借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融

4、关系.如商业票据间按信用：以金融机构为中介而间接形成的金融关系.羟典的间接信用是银行的存贷款业务.高业信用:是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的堤础。工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为,借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接怕用.特性（1以商品买卖为战础：（2）双方都是商品生产者或经昔者,是企业间的直接信用；（3）商业信用在接受实际尚能供求状况的影响.商业信用的形式：（I1.商业票据（2）赊销（3）背书（4）票据贴现：施业信用的作用和局限性：作用对生产流通过程起籽润滑剂作用局限性规模的局眼性；方向的局限性

5、;期限上的局限（短期资佥融通）慑行值用:投行或其他金融机何以货币的形式，通过方款、贷款等业务活动提供的信用，取要体现为以货币形式对工商企业提供的信用.特点（1）以银行、金融机构作为伯用中介，是一种间接信用；（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限：（3）贷放的是社会资木,无规模局限：（4）在期限上相对灵活,可长可短.（5）极行信用的主体与商业信用不一样：银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本砧环中分离出来的货币资本与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用深入得到发展:银行信用与商业信用是并存而非取代关系国家信用:以国家和地方政忖

6、为债务人的一种信用形式它的Jft要方式是通过金融机构等承销商发行公债,在借贷资本中场上借入资金：公假的发行单位则要按照规定的期限向公碳持有人支付利息.国家信用的形式：内做和外佃：国家信用的重要工具是国家情券（国库券、公债）。国家信用的作用（1）调整国库年度收支的临时失衙；（2）调整财政收支.弥补财政赤字：（3）调整经济总量与构造：（4）配合其他经济政策的实行消费信用指企业、银行和其他金融机构向消悌者个人提供的直接用于生活消费的信用，它以消费资料为时象的信用形式。消费信用重要有两种方式：箱和消费贷款，豚销是通过度期付款和信用卡来进行的：消费贷款是由银行向消由者提供的。消费信用的形式赊销延期付款方

7、式销得，到期一次付清货款.分期付歆中长期消费信用.消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其他货款.多用于高档耐用消WM.消费贷款银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消的者发放贷款，定期恃还本息.辞际信用:国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织互机提供的与国际贸身亲密有关的倍用形式.2、国际信用的形式（I）出口信贷买方信贷、卖方信贷：.银行估贷（3）市场伯贷（4）国际租赁（5）赔偿贸易卖方信贷:出口方银行或金砂机构对出11而提供的信贷.买方值贷:出口方银彳或金融机构直接向进1】商或进口方银行或金融机愉提供贷款的方式候行信贷：进口企业或进H方银行直接从外国金融机构借入资金的种

8、信用形式.国际信贷:是各国间以实物信贷方式提供伯用的新型融资形式.（6）国际佥融机构贷款几种经典的信用工具:1、商业票据：含义、特点、分类.2.银行票据3、支票4、信用证5、信用R6、股票：含义、分类.7、做芬：含义、特点、分类.基本特性：1、偿还性2、收益性（名义收益率、即期收益率、实际收益率）3.流动性4、安全性第四节利.&与利率利率及其种类：（一）年利率、月利率、口利率（-D官方利率、公定利率与市场利率（三）固定利率与浮动利率（四）基准利率与一般利率（三）长期利率与如期利率（六）名义利率与实际利率巾场利率：按照市场规律自由变动的利率,既由借贷资本的供求关系直按决定并由借贷双方自由议定的利

9、率.IB定利率:指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率i1.不说1市场上货币资金供求状况而变化.适合于借贷期限较短或市场利率变化不大的状况.浮动利率:指在信贷期限内根据市场利率的变化定期调熔的利率,多刖于较长期的借贷及国际金融市场“基准利率：是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，其他利率会前其变动而发生时应变化实际利率指物价水平不变,从而货币的实际购置力不变时的利率.名义利率:包括了通货膨眼原因的利率。利率的决定及其影响原因：（一）马克思的利率决定理论：利息是利润的一部分，利息髭的多少取决于利润总额.利息率取决于平均利润率：实际利率理论注意的是实际原因，即生产率和节省在利率决定中

10、的作用（二）凯恩斯流动偏好利率理论：凯恩斯认为，利率是由货币需求与货币供应的数盘决定的。货币需求又第本取决于人们的流动性偏好.他认为人们流动性偏好的动机有三个,即交易动机、防止动机和投机动机.利率决定于货币的供求关系.是人们保持货币的欲里（货币需求）与既有货而数最间（货币供应）的均衡价格.（）IS1.M模型的利率决定：由英国经济学家希克斯百先提出、美国经济学家汉森加以发展而形成的IS1.M般也，IS1.M分析模型，是从祭个市场全面均衡来讨论利率的决定机制的。影响利率的原因：1、羟济原因：经济层期、通优膨胀、税收2、Ii策原因；货币政策三大工具；财Ii政策；汇率政策3、制度原因,利率管制程度利率

11、的作用一般作用：利率在宏观经济活动中的作用：两整社会资本供应：调整投资：调整社会总供求利率在微观经济活动中的作用：鼓励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人的金融资产投资利率发挥作用的环境条件：1、限制利率发挥作用的原因：利率管制；授信限琉；市场开放程度；利率弹性2、利率发挥作用的条件：市场化的利率决定机制：灵活的利率联动机制：合适的利率水平：合理的利率构造商业本累:又叫商业期粟，是侦芬人对债权人签发的在一定期期内支付款项的债务凭证.商业汇票:是由债权人签发给破务人，命令债务人支付,定款项给第三者或持票人的支付命令行，候行本票:申请人将款项交存银行,由银行签发给巾请人凭其在同城范优内办理转账结算

12、或支取现金的票据。银行汇累：申请人将软顶交存银行.由限行签发给申请人持在异地办埋转账结算或支取现金的票据.支票:是银行的存款人卷发的，委托存款审行见票时无条件支付一定金颔给收款人或持票人的票据.1：股份企业为筹集资金而发放给投资者得入股凭证,债券:债务人向债权人承诺在指定日期还本付息的行价证券.票据承兑：是指汇票付款人或指定银行在汇票上记数定事项承诺,到期支付票款的票据行为.国阵甥乂称短期政府俯羿市场，是政府为弥补国昨资金临时时限性而发行的班期债务免证，是货币市场仲收取要价构成部分之一.回购：指证券持有人（正回购方）在发（4-卷证券给证券附置方（逆回的方时.交易双方签订拣议约定在次H或约定H期

13、,以发将价格加若干利息购跣该笔证券.（贱卖贵买）第三章金融市场金市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和签订他佥留约的形式，发行收益凭证而设汽的种基金.（3）按投资目的分类：a:以获取G大的当期收入为目的的投资基金，风险小，适合保守的投资者.成长缎基金：以追求资本的长期增Vi为目的的投资基金，平衡型基金：是以挣资产的稳定、可观的收入及适度的成长为目的的投资基金.具有由电投资目的，风险适中.（4）按投资对像分类：股票基金、储券基金、货币市场基金、衍生基金、对冲基金、指数基金.金融衍生工具市场概述：（I）缠坦险叁是指双方约定在未来的某一确定期间，按确定的价格买卖定数收的金融资产的合

14、约.（2）继幽食是指协议双方同意在内定的未来某个H期按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定原则数量的某种金融工具的原则化防议.3）金IW獗合的.是指它的持有拧有权在规定期限内按双方约定的饵格购置或发代一定数量某种金融资产的合约.（4金融互换：指交易双方约定在未来某一时间互相互换资产的协议.第四章金融机构体系金融机构：专门从事多种金融活动.为实现资金融通而极务的经济实体.西方国家的金融机构体系：（）中央保行:是在幅业银行发展过程中独立出来的一种银行。在国金融体系中居于主导地位,负贡制定和执行国家的货币信用政策，对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。发行的银

15、行、银行的银行、政府的银ir.（：）商业假行:以经营工商存款、贷款为咆要业务,以盈利为通要目的的金融机构.（三）各类专业银行：是指行特定经首范附和提供专门性金融限务的银行。至要包括：I.开发银行2.投资银行3.进出口银行4储蓄机行相比较显得太小；西方国家金融机构的设置及其运作，均有对应的法律作为根据，而中国金融法律不健全，由此V致了各类金融机构发展的不规范和无序竞争.第二节商业银行商业银行的性垢：以利润最大化为目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多种服芬的金融企业茶本职能：I、信用中介2.支付中介3.信用发明4.金融服务5.调整经济基本类型：1.全能型2.职能分工型商业银行的组织形武1.单一银行制2.总分行制（二级分行制）3.垠行控股企业制4.连锁银行制商业眼行的业务（一）商业银行的负做业务1.自有资本2.存款C1.活期存款（2）定期存款（3）储券存款3.借款3）同业拆借（2）向中央银行借款（3）回购悔议（4）国际货币市场借款（S发行金融债券（一）商业银行的资产业务I.现金资产2.贷款3.投资（三）商业银行的其他业分I.中间业务（1结算业务（2）代理业芬（3）恰托业务（4）租赁业务（5）银行卡业芬（6）