2024年最新国开（电大）本科《个人理财》期末机考题库.docx

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1、2024年最新国开（电大）本科个人理财期末机考题库学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌IO点，I美元=（）日元A.88.15B.8835C.87.25D.89.253 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券

2、D.外汇、股票、基金5 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余OA.死差益B.费差益C利差益D.险差益6 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力7 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10 .社会上养老退休金的

3、层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险I1.在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大.A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器12 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元13 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄14 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。.5B.8C.I0D.1215 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值16 .下列信息中属于客

4、户的定量信息的是0。A,收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征17 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量:表18 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权19 .开放式基金的H常申购成功与否，投资者可以（）工作H后向基金销售网点进行查询。.+）B.+IC.T+2D.T+720 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C.阳线D.阴线二、多选题（15题）21 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中优币市场具有。的特点。A.资金融通期限

5、短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小22 .根据投资对象的不同，基金可分为OA开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金23 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C封闭式基金D.开放式基金24 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产25 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划26 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金27 .结构性存

6、款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩28 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率29 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法30 .契税的纳税筹划方式包括：OA隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法31信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算32 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B成长期C成熟期D.衰老期33

7、 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税34 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期35 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款三、判断题（5题）36 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。OA.正确B.错误37 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（）A.正确B.错误38 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误39 .做空即投资者先卖出一种预期

8、会贬位的货币，希望于跌市中获利。（）A.正确B.错误40 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债,票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1.A.B.AAC.DQD.B2145.6.Z&910 .B11 .A12 .D13 .C14 .C15 .C16 .A17 .D18 .A19 .C20 .B

9、21 .ABD22. BCD23.AB24.ABD25.ABCD26 .ABC27 .ABC28 .CD29 .BCD30 .BD31.ACD32.ABCD33.ABC34.BDE35.BCDE36.A37.A38.B39.A40 .B41 .记账式国债拜有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+1003.5%=5.5O元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3（XXX）12=25O（）适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳才丸=3（XXX）15%-125=4375（元）43 .证券投资基金理财的策略（I）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的重复，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换,或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。