2浅析养老政策的现状与问题.docx

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1、书目书目1摘要2引言3一、当前养老政策的现状与问题41.1 养老政策的现状41.2 养老政策存在的问题5二、社会养老保险现状以及重要性10三、社会养老保险制度发展逆境的分析123.1 农村居民生产方式分化，大量农村劳动力从土地转移143.2 社会养老保险制度不能很好的适应社会变迁15四、建立社会养老保障制度的对策建议164.1、 加快养老保险立法进程，完善养老保险法律体系164.2、 逐步做实个人账户，真正实现由现收现付制向部分积累制的转变164.3、 扩大养老保险覆盖面，促进社会和谐发展174.4、 加强政府监管，确保养老保险基金运营的平安完整17五、结束语18六、参考文献19摘要：中国开展

2、基本养老保险已经有50多年的历史了。当前的养老保险制度正在从基于企业的养老保险支配向社会统筹转轨，从现收现付制向个人帐户实帐型转轨。然而，中国的养老保险制度还面临着多方面的挑战。企业欠缴和逃缴现象司空见惯，这也造成了最近五年来养老保险基金出现赤字的现象。基本养老保险扩面以及加强养老保险管理和政策执行力度也是当前养老保险制度建设所面临的主要挑战。养老保险制度在设计上可以考虑增加参保主动性，加强管理以解决中长期基金不足问题。对于中国养老保险制度定量微观探讨还是相当缺乏的。这些定量微观探讨对于确定政策方案是特别重要。关键词：养老政策现状问题引言由于特殊的国情和人口政策，拥有广袤土地和浩大人口数量的中

3、国比起大多数国家，面临着更加严峻的老龄化危机。联合国1999年公布的中生育率和中死亡率预料结果显示：65岁及其以上老人占总人口的比例从10%升到20%所须要的年份中国为20年（从2017-2037年），日本为23年（从1984-2007年），美国为57年（从1970-2028年），德国、瑞士则分别为61年（从19512012年）和64年（从19472011年）。这意味着中国老龄化的速度将远快于其他大部分国家。对于一个正处在工业化阶段的发展中国家来说，这无疑具有极大的挑战和风险性。一方面，作为发展中大国和体制转轨进程中的国家，中国须要保持自己在劳动力市场上的比较优势，足够而廉价的劳动力供应是中国

4、企业界与世界竞争的有力武器。加速的老龄化则随着年轻在职人员数量和比例的下降，有可能使中国失去这种比较优势；另一方面，在以经济建设为核心的现代化进程中，公共事业对财政投入有着广泛的需求。老年人口队伍的急剧增大将会造成社会保障养老财政支出负担的加剧，不仅有可能使养老保险基金的供应陷入危机，也会因此增加年轻一代的养老负担，并进一步阻碍中国社会全面改革的进程。老龄化趋势使中国的养老保险体制正处在一个旧制度变革与新制度选择的关键期。一、当前养老政策的现状与问题1.1 养老政策的现状什么是社会养老保险？社会养老保险是国家和社会依据肯定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或

5、因年老丢失劳动实力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。国家有关文件规定，在劳动者年老或丢失劳动实力后，依据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活须要。目前我国的社会养老保险制度还面临着如下几个方面的问题：（1）社会养老保险没能从根本上实现老人们“丰衣足食”地安度晚年的问题目前我国社会养老保险只能解决基本的退养息老问题，不能解决退休者退休后的生活水平下降问题。依据国务院发布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的确定以及国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的确定，确定实施后参与工作的职工，

6、个人交费满15年的，退休后按月发给基本养老金。社会养老保险资金主要来源于：一是用人单位按上年度职工月平均工资的20%提取；二是个人按工资的8%提取。退休后将按月发给基本养老金。基本养老金待遇水平与缴费年限的长短、缴费基数的凹凸、退休时间的早晚干脆挂钩。他们的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数依据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。假定某地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工

7、资的平均值为100O元，缴费满30年则他每月可拿到300元基本养老金。又假定该地平均预期寿命为80岁，个人账户养老金发放的比例是本人账户储存额除以240,该人60岁退休时，假如个人账户累计总和为6万元，那么，他退休后每月可拿到250元（60000240）,两项合计550元，这点钱明显只能解决基本的养老问题。并不能解决老人们退休后“丰衣足食”安享晚年问题。（2）现行的社会养老保险制度造成依靠思想，阻碍自我养老保险意识的提高社会养老保险制度与国民收入安排变动的趋势不相适应。自改革开放以来，我国的国民收入始终呈现向个人倾斜的趋势，国家财政的宏观调控实力较弱。从1980年到1995年，财政收入占国内生

8、产总值的比重由25.7%下降为10.9%。与此同时，居民个人收入增长快速。按当年价格计算，1978年至1995年间，城市居民的收入以年均15.9%的速度增长，城市居民存款余额也以年均34.3%的速度增长，由154.9亿元增加到23466.7亿元。与之形成显明对比的是，我国绝大部分的社会养老费用仍旧由国家和企业担当。不仅造成国家、企业负担过重，不利于国民经济的健康发展，也不利于人们自我养老保障意识的提高，造成过分依靠国家、企业局面。（3）社会保障体系不健全，很多人群得不到保隙，无法解决社会养老问题社会养老保险仅涵盖城镇有固定工作单位的人，城镇人口中的自由职业者和待业人员以及广阔农夫无法享受。全面

9、而完善的社会保障体系应当涵盖全部人群，包括非城镇人口，也就是通常所说的农夫，也应当参与基本养老保险，达到法定“退休”年龄时也应能领取养老金。但这是一个特别艰难的任务，决不是短期内所能完成的。目前即使在城镇人口中也并非全部都进入了社会保障体系，也有游离在基本养老保险之外的人群，他们就是自由职业者和待业人员，也就是没有工作单位或者没有固定工作单位的人。这些人的养老问题怎么解决，是摆在我国当前的一个不行回避的现实难题。明显，社会养老保险在短期内是无法解决的。（4）单纯依靠社会养老很难解决人口老龄化压力日益加剧的现实问题。西方发达国家通常在步入工业化社会后才会出现老龄化，且老龄化速度较慢。我国则在工业

10、化的起始阶段、经济建设资金需求集中的状况下便进入老龄化，使资源配置陷入逆境。据统计2000年我国60岁以上者已达到10.86%,到2030年，我国60岁以上的人口将达到3.4亿，占总人口的21.36%。目前，我国基本养老保险基金采纳现收现付与基金积累相结合的部分积累制，这种平衡方式在我国人口老龄化到来时，会造成资金需求的急剧增长，社会负担加重，明显，单纯依靠社会养老很难解决这一问题。（5）我国社会养老保险费交纳标准要求过高，参与人员负担过重过高的社会养老保险费交纳标准和替代率，造成国家、企业负担过重，部分参与者无力负担,不利于国民经济的健康发展。我国社会养老保险制定的替代率为90%左右，而国际

11、上一般为45-50%O我国企业养老保险，单位和职工个人的保险费交纳标准占职工工资总额的28%,单位和职工个人普遍感到难以担当。假如降低交纳标准，势必由国家财政补贴，则可能导致严峻的财政危机。1.2 养老政策存在的问题经过30年的改革和发展，中国医疗体制改革逐步深化,但也存在很多问题。1、城乡、区域间医疗资源分布不合理。医疗资源分布向城市及经济发达地区集中，特殊是医疗卫生技术人才明显集中在城市及经济发达地区，经济欠发达地区的卫生院很难留住人才。农村公共卫生服务基础设施落后，群众看病难、看病贵。2、药品和医疗器械生产流通秩序混乱,价格过高。患者常常被多用药、用贵药,甚至虚报药价。3、医疗保隙体系与

12、医疗公允不相适应。现有医疗保障覆盖率低,全国只有享受国家公费医疗保障的少数人得到了较实在的医疗保障,其他均处于一种较为脆弱的医疗保障之中，居民看病自费比例逐年攀升,个人负担加重,医疗公允明显不足。我国老年人口是高患病、高伤残、高医疗费用的群体,他们消耗着近80%的医疗资源,医疗费用占整个GDP的89机一个老年人一生的医疗费用占其一生支出的2/3。老年人平均健康预期寿命仅占预期寿命的70%,带病生存时间长达10年。完全或部分失能的老人由2000年2260万增至2009年4000万,增长近一倍。医疗保险基金支出急剧增加,2008年达2020亿元，比2004年上涨234%。由于老年人群参保率低、结构

13、老化、很多单位应参保不参保,无故拖延保费的缴纳,漏报、瞒报工资基数来躲避缴费,致使基金的筹资水平低；从实际医疗消费看,即使参与了基本医疗保险,享受基本医疗保险待遇,但由于统筹基金起付标准设置的门槛过高,参保老人自付医疗费用比例高,一些老人患了大病、重病或慢性病，统筹基金和个人账户支付就会严峻不足,且存在较大缺口，参保老人不得不用现金支付很高的医疗费用，这给低收入和多病老人带来巨大的经济负担。全民基本医疗保障对医疗费用承受实力提出更高挑战。（一）、养老保障制度“碎片化”1、养老保险覆盖率低。在我国,纳入基本社会养老保险的人群只占总人口的15%,低于20%的国际最低标准。国家在设计养老保险方窠时,

14、未把机关、事业单位纳入基本养老保险社会统筹范围。机关公务员及全额财政拨款事业单位职工的养老保险仍实行国家财政统包;差额拨款和自收自支事业单位职工养老保险实行社会统筹和个人缴费;部分股份制企业、“三资”企业、私营企业以及城镇个体经济组织仍游离于基本养老保险制度之外。2、统筹层次低。目前还没有建立国家层面的统筹局面,绝大部分还是市县级统筹，只有个别省份建立了省级统筹，养老保障制度的“适用性”和“便携性”差,有关养老保险详细的改革方案、政策制度和基金的调剂等问题都是由地方政府确定，而各地在缴费和待遇标准等详细政策方面千差万别，经济发达的沿海地区养老金积累已达几百个亿,而老工业区及一些经济不发达的贫困

15、地区却收不抵支，养老基金难以在全国范围内进行调剂,致使劳动力跨区域流淌也存在着诸多的困难。3、养老保险收支严峻不平衡。随着人口老龄化高峰期的接近,支付压力日益增大。据统计，1980年在职职工与退休人员的供给比是13：1,1990为10：1,到2003年,这个比例已经锐减到3：1。此外,每年新增退休人员300多万人,假如现行政策不变,社会统筹养老金收支均衡赤字将在2016年后凸显出来。4、养老保险转轨成本高。历史欠账形成沉重的转轨成本，已退休“老人”和1997年养老制度改革前参与工作的“中人”，须要靠改革后“新人”的缴费供给,形成个人账户空转。2008年养老基金“空账”达1.4万亿,2016年将

16、扩大为3万多亿。5、养老保险基金保值增值实力低。现行制度要求养老保险金余额除满足两个月的支付费用外,80%左右要用于购买政府债券或存入银行，由于近期银行存款利息率低于通货膨胀率，导致养老保险金的结余不断贬值,这势必加重将来时期养老保险的负担,也会增加国家在养老保险方面的支出负担。6、养老保险缴费率高。全国23%的基本养老保险费率明显高于世界10%的水平,也超过国际20%的警戒线水平;养老保障标准低，城市基本养老保险月均1000元,而农村不到100元。（二）、养老资源严峻缺乏老年人口数量特殊是高龄老年人口数量的快速增长,使得社会养老资源的总量明显不足,供需冲突突出。1、养老设施总量供不应求现有养老服务制度基本上还是“补缺型”的制度框架，主要保障“三无”和困难老人的基本生存,服务面相对狭窄，尚未形成系统化的、惠及全体老年人的服务体系。养老床位供应数量严峻