个人外汇业务工作发展思路3篇.docx

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1、个人外汇业务工作发展思路3篇个人外汇业务工作发展思路（一）为全面提高我行个人外汇业务服务水平，推动我行个人外汇业务发展，现对我行XX年个人外汇业务工作发展思路做出以下思考：一、大力发展个人外汇业务的重要性（一）大力发展个人外汇业务利于稳定优质的中高端客户个人外汇业务是我行个人业务的基础业务,作为国际化的综合性商业银行，为客户提供全方位、全功能的金融服务，个人外汇业务不可或缺。大力发展个人外汇业务不仅能为我行拓展新的收入来源，还有利于稳定优质的中高端客户。（二）个人外汇市场发展潜力巨大当前人民币国际化进程不断深化，外管政策逐步放开，人民币汇率和利率市场化改革进一步深入为个人外汇业务迎来了快速发展

2、的契机。留学、旅游、会议商务和出国务工、国际服务员工及其家属等不同群体逐渐扩大，外汇市场需求将会快速增长，个人外汇市场潜力巨大。（三）个人外汇业务服务渠道的广度和深度均具有挖掘潜力目前我行全辖共有16个营业网点，其中具备个人外汇业务办理资格的网点有4个，分别为XX、XX支行、XX支行及XX专柜，其余12个网点处于流程审批中，且业务办理主要集中在营业部，网点覆盖面还有较大挖掘潜力。截止XX年10月20日，营业部实现中间业务收入13502.41元、XX支行实现中间业务收入507.95元、XX支行实现中间业务收入386.24元、XX专柜实现中间业务收入331.76元,共计14728.36元，与我行全

3、年个人外汇中间业务收入任务数25万元相差甚远。同时我行与同业中国银行经办外汇业务相比差距较大,全辖个人外汇业务有待深度挖掘，网点业务量亟需提升。（四）发展个人外汇业务是市场竞争的需要目前中行、工行等行高度重视个人外汇业务发展，已建立了知名度较高的外汇业务服务品牌和服务体系。为适应时代发展，我行应积极发展个人外汇业务，为客户提供优质、丰富的外汇业务。二、经营策略XX年我行个人外汇业务以“夯实基础、树立信心、拓展客户、提升能力”为经营管理策略，实现个人外汇业务的全面快速发展。（一）完善个人外汇业务管理体系我行全面梳理相关外汇政策及柜面操作指引，为网点外汇业务开展提供基础支持。同时组织开展个人外汇业

4、务上岗培训，重点从个人外汇业务政策、产品特点、个人外汇新兴领域、日常业务管理、风险防控等方面进行解读。针对外汇新业务，不定期组织专项业务培训I。全面统一前台操作及中后台业务管理，完善我行全人外汇业务管理体系O（二）壮大外汇人员队伍，为外汇业务发展提供人力资源支持随着每年新入行大学生进入建行，我行柜面人员不乏80后、90后网点员工，学历水平较过去相比有较大提高，且对新业务、新产品的理解接受能力较快。对他们进行一定的专业培训，可很快熟悉个人外汇业务相关制度和操作流程，壮大我行外汇人员队伍。同时由市分行个金部牵头，联合国际业务部、营业部个人外汇业务人员组建个人外汇业务专家指导团队，具体指导其他外汇网

5、点在经办个人外汇业务中出现的疑难问题。加强对外汇网点经办人员培训，每年定期安排人员前往成都九支行、高新支行等优秀外汇网点跟岗学习。对于外行个人外汇业务的发展，各网点应树立信心，且保持各网点外汇经办人员的相对稳定，每个外汇经办网点至少配置1位经办人员、1位复核人员、1位授权人员，为外汇业务发展提供人力资源支持。（三）以产品为抓手，提升外汇业务市场竞争力。目前个人结售汇、个人外汇汇款收入是个人外汇收入的主要来源，我行可以个人结售汇、个人外汇汇款作为提升中间业务收入的核心产品，以外汇理财产品作为外汇存款业务的核心产品。一方面提高网银结售汇业务开办率，让客户享受到我行外汇业务的便利，提高网银个人结售汇

6、收入，同时进一步抓好个人外汇汇款业务，积极拓展出入境客户，提高个人国际速汇业务的实际开办率；另一方面抓好每期汇得盈产品的销售及营销，重点拓展金卡及金卡以上级客户；最后提高我行各类外币现钞备付率，强化资源配置，满足客户兑付需求，全面提高我行外汇业务市场竞争力。（四）进一步完善外汇业务宣传和服务，提高客户对我行外汇业务的关注度目前我行显有对个人外汇业务的宣传，客户办理个人外汇业务基本前往中国银行及工商银行，我行个人外汇市场份额较少。对此，我行需进一步完善网点外汇业务的宣传和服务：1、在骨干网点（营业部）张贴醒目的外币兑换标识、各网点滚动播放外汇利率及汇率价格，配备齐全的个人外汇业务宣传资料;2、在

7、各网点摆放个人外汇业务宣传手册、开辟外汇业务展示墙，营造销售氛围;3、各网点在大堂经理台摆放“个人外汇业务咨询台”字样，受理客户咨询;4、在出国留学等高峰时段提前通过短信、门楣、媒体等渠道广泛开展个人外汇业务宣传，提升市场知晓度;5、采取公私联动，针对各企事业单位及公司开展个人外汇业务宣传，挖掘客户资源;6、根据市场情况，对结售汇、汇款等业务开展阶段性优惠，提高市场竞争力。如办理个人结售汇等值5000（含）美元以上的客户，办理个人外汇汇入解付并同时结汇达等值3000美元以上的客户，赠送价值50元礼品。通过采取各种宣传方式培育我行个人外汇业务市场知名度,做到短期效益和长期效益兼顾。（五）制定考核

8、激励政策，调动销售积极性。目前我行未出台相应个人外汇业务考核政策,外汇业务办理主要集中在营业部，为调动全辖网点开展个人外汇业务，需制定相关考核激励政策，调动销售积极性。1、业务量绩效:个人外汇业务按1:15计算业务量，即一笔个人外汇业务折算为15笔人民币业务量；（2）买单绩效：个人外汇业务激励标准为千分之六/万美元，即一万美元考核60元人民币进，同时个人外汇中间业务收入的20%进行买单考核,每月兑现；（3）具备外汇办理资格的网点每月每个网点至少销售3笔个人结售汇业务，对未达标的网点，按照200元/网点的标准扣罚人力费用。个人外汇业务工作发展思路（二）个人外汇生意是指参照国际金融市场汇率，为国内

9、居民将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法。进展个人外汇生意业务不仅对加速进展和完善外汇市场起着踊跃的推动作用，开辟了商业银行新的利润增加点，而且，为居民提供了外汇资产理财的良好渠道。但作为一种外汇衍生交易产品，受目前外汇治理政策的限制，和国内金融业在创新机制和业务运作方面的局限性，决定了个人外汇生意业务还有很长一段路要走。一、个人外汇生意业务的进展现状（一）目前个人外汇生意业务的特点随着改革开放的进展，中国与世界的经济接触愈来愈频繁，令愈来愈多的居民拥有了外币资产。来自中国人民银行的统计显示，2001年12月末，我国境内居民外汇储蓄存款余额为亿美元;而2003年7月末，外汇储蓄存款余额905亿

10、美元，同比增加%,前.7个月外汇储蓄存款累计增加亿美元。基于居民外汇储蓄存款的庞大存量和快速增加的势头，能够估量，个人外汇生意业务进展前景广漠，市场潜力庞大。作为一项交易类的中间业务，目前个人外汇生意业务的开展具有以下特点:第一，具有明显的地域散布特点。在目前人民币不能自由兑换的现状下，本地的居民外汇储蓄总量决定了其个人外汇生意业务市场的进展潜力。在我国，居民外汇储蓄要紧集中在大中城市，沿海城市的总量一样高于内陆城市，南方城市一样高于北方城市。商业银行在选择开办行时要紧参考了这一标准，因此北京、上海、广州、温州等城市业务竞争猛烈火爆，相较一些内陆城市那么波澜不惊。第二，各开办行运作模式不同较大

11、。个人外汇生意业务的资金开户、交易、平盘等系统是成立在技术性较强的电子化操作平台上，各家银行接踵开发了不同版本的交易平台，不仅形成了重复投资开发的局面，也使各地各家银行在交易系统上存在着必然的功能不同和风险隐患。从运作模式来划分，大体能够分为两种，模式一为:个人客户同所在地分行进行交易，分行积存必然的敞口头寸再向总行的外汇交易中心询价平盘交易，总行交易部门然后在国际外汇市场上进行平盘;模式二为:个人客户直接同所在地分行的总行外汇交易中心进行交易，总行外汇交易部门然后在国际市场上进行平盘。两种模式的关键区别在于分行是不是保留交易敞口。业务开展初期各行由于规章制度不健全和开办体会的不足，在内部操纵

12、和风险治理方面前后暴露出一些问题和风险，例如采取模式一的一些分行由于没有严格执行敞口额度治理规定和止蚀规定，发生了敞口头寸风险；由于交易系统不完善等缘故与客户之间产生了交易纠纷，乃至蒙受了庞大损失。二、制约个人外汇生意业务进展的因素(1)业务品种匮乏是制约个人外汇生意业务进展的关键因素目前的个人外汇生意业务尚属实盘生意交易，而且只有做多机制，在目前汇市波动有限的前提下，决定了其收益率较低，汇市中盈利人群比例约在40%,盈利人群中90%的年收益率低于10%,因此，一些境外(尤其是香港地域)的外汇经纪公司、银行看到了国内外汇市场的进展潜力和对高利润的追赶心理，利用互联网等渠道向国内投资人推介一些国

13、内禁止的外汇交易品种，例如保证金交易方式，吸引了大量外汇资金流向境外，致使了大量违规操作和风险的形成。另外，汇市收益率较低也使投资人不肯涉足该市场。(2)外汇资源不均衡制约了个人外汇生意市场的进一步做大面对个人外汇生意业务的诱人前景，各家银行纷纷加入了竞争的行列，采取了扩张营业网点、延长效劳时刻、改良交易方式和降低点差等竞争手腕。但由于人民币尚不能自由兑换，因此本地的外汇储蓄存款总量决定了其个人外汇生意业务的进展潜力。由于经济进展程度的不同，外汇储蓄存款要紧集中在大中城市和沿海城市，例如北京、上海两城市2001年末的居民外汇储蓄存款总量约占全国的1/5,市场进展潜力相对较大，而在一些中等城市和

14、内陆城市，由于市场资源总量较小，彼此竞争造成外汇存款在各行间频繁转移。商业银行也陷于两难境界，若是推出该项业务，竞争的结果是可能做不到收回投入本钱的保本交易量，不推出那么意味着完全舍弃了外汇储蓄存款领域的争夺，原有的外汇储蓄存款将纷纷流向竞争对手。因此如何把整个市场蛋糕做大，成为各家银行都在试探的一个问题。(3)市场制度建设滞后是个人外汇生意业务进展的潜在风险隐患个人外汇生意业务作为一种金融衍生交易产品，其避险作用和保值作用毋庸置疑，但在快速进展的同时风险也相伴而生。目前金融衍生交易的外汇治理尚没有一个系统、完整和有必然延续性的治理方法，相应的规章制度、监管体系明显滞后，亟待成立和完善，创新还

15、需防风险。因此，随着个人外汇生意业务的进展，如何防范风险、标准竞争和保障投资者利益等应成为有关监管当局重点考虑的问题。2、业务品种创新与运作模式整合探讨为应付外资银行的挑战，我国商业银行必需适应客观环境的转变，不断开发创新性的产品，及时对自身的业务运作模式进行调整，才能在市场竞争中立于不败之地。(一)借鉴西方商业银行个人外汇生意的先进理念，注重产品品种的创新由于现行外汇治理政策的限制，个人外汇生意业务的很多产品创新只能停留在探讨时期，随着外汇市场的慢慢开放，实施的机遇慢慢成熟。目前情形下，咱们先能够采取过渡方法，即在操纵业务风险的前提下，适当开办一些风险较小的衍生品种，慢慢积存体会，待机会成熟

16、，再推出类似保证金交易方式等风险较大品种。具体创新品种有:(1)之外汇交易存款质押发放人民币贷款业务。现行的外汇质押贷款，属个人存单质押贷款，是以客户未到期的外币按期储蓄存单做质押，从银行取得必然金额的人民币贷款，并按期归还贷款本患的一种存贷结合业务，贷款金额原那么上以不超过存单面额80%的质押率计算。用于质押的外汇存款不得提早支取，不得进行个人外汇生意。为解决部份客户外汇生意的需要，能够推出外汇交易存款质押人民币贷款业务，外汇存款一样不得提早支取，可是能够继续进行个人外汇生意业务，为了避免客户的交易亏损造成质押金额不足，能够适当降低质押比率，同时成立相应的风险评估机制，确保质押金足额。如此既能知足客户资金欠缺的需要，又能知足客户外汇生意的需要。由于符合现行外汇治理的政策规定，目前推出可行。(2)推行实盘做空机制。该品种的起点在于提高交易机遇，扩大收益比率。现行实盘交易只能做多，交易机遇相对较少，若是能够推出实盘