某市整体城镇化建设中长期贷款调查报告.docx

某市整体城镇化建设中长期贷款调查报告内部资料注意保密不得外泄四川省什那市恒升实业有限公司18亿元整体城镇化建设项目中长期贷款评估报告评估部门：中国农业进展银行客户三部评估人员：韩冰 何瀚洋 许永唐伟铭唐滔唐光寅罗强刘建川贺继辉黄纯鹄赖鹏评估部门负责人:主管行领导:评估日期：2015年6月30日-7月3日评估人员总行客户三部韩冰唐伟铭（主调查人）四川省分行唐滔唐光寅何瀚洋德阳市分行罗强刘建川贺继辉什加市支行许永黄纯鹄赖鹏目录第一章项目概述111目11.2 项目性质11.3 项目建设地址11. 4项目建设内容及规模21.5 项目投资规模及资金来源31.6 项目承贷主体31.7 项目建设作模式31.8 申请贷款情况及贷款建议4第二章客户评估42.2 股权结构52.3 公司治理情况62462.5 信誉状况72.6 财务状况分析72.7 借款人经营情况及未来进展前景122.8 要紧关联方情况12第三章项目建设内容与条件评估1331目133.2 项目建设必要性153.3 项目建设内容评估163.4 4项目作模式估*173.5 建设条件评估173.6 建设用地评估223. 7项目建设进展情况24第四章项目投资估算与融资计划评估254. 1总投资估算255. 2yj',f266. 3资金筹措方案及投资计划357. 4项目资本金到位情况评估36第五章项目效益及偿债能力评估375.1 委托代建购买服务合同要素评估375. 2当地政府支付能力评估406. 3446.4 银政业务合作状况466.5 偿债能力及还款计划评估46第六章贷款风险与防范措施评估497. 1风险分析496.2风险防范措施评价51第七章评估结论及有关建议628. 1评估结论629. 2贷款建议6310. 贷款管理64我部收到四川省分行上报的什那市恒升实业有限公司18亿元整体城镇化建设项目中长期贷款申请与有关报批材料后，根据国家有关政策与我行信贷管理制度，于2015年6月30日-7月3日对本项目进行了现场评估。现将评估情况报告如下：第一章项目概述1.1 项目名称什那市城南片区整体城镇化建设项目（下列简称“本项目”）O1.2 项目性质既有法人、新建项目。1.3 项目建设地址本项目位于什那市城南片区，涉及城区周边的回澜镇、元石镇与皂角街道，项目四至范围：东至京什东路，西至北京大道，南至长江路，北至金河南路。图IT项目区位示意图1.4 项目建设内容及规模本项目是对什那市城南片区9.99平方公里区域范围内征地拆迁、安置小区、市政道路、河道及生态环境治理、公共服务配套设施等城乡一体化建设内容进行统一规划、共同建设。本项目总征地面积2211.74亩，共涉及拆迁农户1426户、4566人。本项目工程建设用地面积共计1775.51亩，其中安置房建设占地面积61.45亩，建筑面积7.41万平方米；公共配套建筑工程（妇幼保健院、幼儿园）占地面积为30.91亩，建筑面积1.67万平方米；道路及配套管网工程占地面积615.73亩，包含道路12.92公里，管网109259米；河道及生态环境治理工程占地面积1067.42亩。1.5 项目投资规模及资金来源根据可研，本项目投资概算296226.07万元，其中：工程建设投资276107.07万元，建设期利息20119万元。经评估，本项目总投资为292145.07万元，其中工程建设投资276107.07万元，建设期利息16038万元。资金来源为：项目资本金112145.07万元，由什那市财政支付，占总投资比例为38.39%；我行贷款180000万元,占总投资比例为6L61%。1.6 项目承贷主体什那市恒升实业有限公司（下列简称“恒升公司”）1.7 项目建设运作模式本项目实行“委托代建购买服务”的运作模式，按照“政府主导、公司承贷、收益覆盖、风险可控”的原则，即由什那市人民政府作为委托人，委托恒升公司负责本项目建设及前期行政审批手续申报工作。什那市人民政府按照什那市城南片区整体城镇化建设项目委托代建购买服务协议（下列简称“委托代建协议”）的要求，向恒升公司分期支付委托代建协议款，实施政府购买服务行为，恒升公司以收到的委托代建协议款偿还本项目贷款本息。委托代建协议款来源于什那市财政，纳入地方政府财政预算管理安排。本项目为城乡一体化项目，属于什那市城南片区整体城镇化提升工程。1.8 申请贷款情况及贷款建议恒升公司向我行申请整体城镇化建设项目中长期贷款180000万元，期限15年（含宽限期3年）。经评估，建议发放整体城镇化建设项目中长期贷款180000万元，期限15年（含宽限期3年），用于什那市城南片区整体城镇化项目建设，贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率上浮10%,贷款方式使用土地使用权抵押与公司保证相结合的组合担保方式，同时追加本项目委托代建协议项下应收账款质押。第二章客户评估2.1 客户概况什那市恒升实业有限公司成立于2013年6月14日，为国有独资公司，由什那市财政局全额出资组建的有限责任公司。公司持有的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等有关证照均合法有效。公司基本账户开设在建设银行什那市支行，在农发行什那支行开设通常存款账户。该公司未纳入银行监管部门的地方政府融资平台名单，按照中国农业进展银行公司类客户农业开发与农村基础设施建设贷款管理指引（试行）有关规定，恒升公司归类为一类公司。表27借款人基本情况表单位：万元企业名称什那市恒升实业有限公司组织形式有限责任公司成立时间2013年6月14日法定代表人李庭勇注册资本27308万元实收资本19807.9万元股东什那市财政局注册地址四川什那经济开发区（北区）营业执照号码510682000034597组织机构代码07141031-4国税登记证号川国税510625071410314地税登记证号川地税510682071410314贷款卡号5106820000107322基本户开户行建设银行什加市支行经营范围矿产品、建材、化工产品（危险品、易制毒品除外）的销售；机械设备、五金产品及电子产品的销售；再生资源回收；物业管理；房屋租赁；企业管理咨询服务、企业营销策划服务；园林绿化工程设计、施工、保护；苗木种植、对建设项目的投资；经营本企业有关产品进出口业务；房屋建筑业；市政道路工程建筑；公路工程建筑；农业基础设施建设施工；经政府批准从事土地整理。2.2 股权结构恒升公司由什那市财政局全额出资组建，根据公司章程什那市财政局认缴注册资本金为人民币27308万元，出资方式为货币（15000万元）与实物（12308万元），2013年6月8日什那市财政局首次出资5000万元，并经四川明天会计师事务所验证确认，出具了验证报告（川明会验（2015）20号），工商行政管理局根据新的注册登记有关要求，对认缴的27308万元进行了注册登记，截止目前恒升公司收到注册资本金19807.9万元，其中货币资金12500万元，实物7307.9万元，未到位部分根据公司章程将于2017年5月31日前到位。表2-2公司注册资本及认缴情况表单位：万元股东名称I出资时间注册I认缴出资额I累计到位I到位比例资本货币实物资本货币实物什那市财政局27308150001230819807.9125507307.972.54%出资情况明细什那市财政局2013年6月5000什那市财政局2013年12月7550什那市财政局2014年7月7307.92.3公司治理情况按照公司章程，什那市恒升实业有限公司系国有独资企业，不设股东会，由什那市人民政府授权的国有资产管理机构（什那市财政局）代表国家履行出资人责任；公司设董事会，对出资人负责，成员3人,由出资人委派或者更换，董事会设董事长一名，董事长为公司的法定代表人，根据公司法与公司章程行使职权，并在授权范围内决定公司的重大事项；公司实行董事会领导下的经理负责制，设总经理一名，由董事会决定聘任或者解聘；公司设监事会，成员5人，其中职工代表1人。公司现有正式职工20人。公司组织机构图如下：图27：组织机构图董事会"11总经理财务部Ir风控部（经营部Ir工程部位融资部Ir行政部商务部2.4经营者素养法定代表人李庭勇，男,1962年4月出生，汉族，四川什那人,1980年11月参加工作，1983年3月加入中国共产党，本科学历，毕业于四川省委党校法律系，经济师，先后在部队服役、什那市元石镇工作，并于2001年至2015年期间担任元石镇镇长、党委书记，现任四川什那经济开发区党工委副书记、管委会主任、什那市恒升实业有限公司董事长。总经理尹朴，男，1978年6月出生，汉族，四川什那人，大学本科，毕业于西南财经大学财税学院，2001年7月参加工作，2008年8月加入中国共产党，先后在华西证券有限责任公司广汉营业部、什那市国有资产经营有限公司与什那市财政局预算科工作，现任什那市恒升实业有限公司总经理。财务部经理段月萍，女，43岁，大专学历，会计师、统计师中级职称。1990年参加工作，多年以来一直在企业从事财务、审计、统计、绩效考核及经济活动分析等方面的工作，从职过的企业包含国有公司、上市公司、中外合资企业及民营企业，现任恒升公司财务部经理。2.5信誉状况2.5.1信用评级情况恒升公司2015年被农发行德阳市分行评为A+级信用企业。2. 5.2人行征信系统信用状况经查询，截至2015年7月3日，人民银行征信系统显示信息如下:1、公司无银行借款。2、公司无对外担保事项。3、公司无欠息。公司无重大经济责任事项与诉讼事项，信用状况良好，对本项目无多头融资与重复融资情况。2.6财务状况分析恒升公司向我行提供了2013-2014年经四川明天会计师事务所有限公司审计的财务报告及2015年5月财务报表，审计报告意见均为无保留意见。2.6.1资产负债情况借款人截至2015年5月底，公司资产总额20476万元，负债总额541万元，所有者权益19935万元，资产负债率为2.64%。公司资产负债简表如下：表2-3资产负债简表单位：万元项目2013年2014年2015年5月一、资