互联网金融风险监管及法规.pptx

金融风险监管及法规金融风险监管及法规03040102互联网金融市场一互联网金融市场的概念互联网金融市场是传统金融市场与互联网的结合，是通过互联网金融平台来实现资金融通，支付，投资和信息中介服务业活动的市场。LOGO互联网金融市场二互联网金融市场的构成 资金需求者 资金供给者 监管者 互联网金融工具 互联网金融机构资金需求者LOGO资金供应者监管者互联网金融工具LOGO互联网金融机构LOGO案例解读1哪家公司的产品？应用范围？添加标题2你使用过哪些功能？添加标题3可能遇见的风险？添加标题互联网技术+互联网精神金融的核心功能什么是互联网金融行业大咖马云先生则从互联网视域定义互联网金融互联网 金融 =互联网金融三大核心要素资源配置u 资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需要经过银行、券商或交易所等中介u 典型模式：人人贷互联网金融支付系统u 以移动支付为基础u 所有个人和机构都在中央银行的支付中心（超级网银）开账户、存款和证券登记u 支付清算完全电子化，社会中无现钞流通信息处理u 社交网络生成和传播信息u 搜索引擎对信息进行组织、排序和检索u 云计算保障信息高速处理能力l信用风险l流动l跨界l内控l客户特殊风险金融风险课堂内容互联网支付网络借贷与股权众筹互联网基金与互联网保险互联网信托与互联网消费金融1.互联网支付互联网+金融 支付 融资 投资理财 风险管理 其他互联网支付网络借贷众筹（股权众筹）网络资产交易平台互联网信托消费金融互联网基金互联网证券互联网财富管理互联网保险大数据征信金融产品搜索云金融1.互联网支付互联网支付金融机构支付第三方支付银联支付通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。1.互联网支付2.网络借贷与股权众筹网络借贷个体网络借贷网络小额贷款P2P网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款众筹非股权众筹股权众筹2 . 网 络 借 贷 与 股 权 众 筹公益众筹、奖励式众筹等多种形式通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动大众筹资群众筹资3.互联网基金与互联网保险互联网基金销售基金公司销售第三方销售基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金（理财产品）3.互联网基金与互联网保险互联网保险保险公司开展互联网保险业务互联网保险公司4.互联网信托与互联网消费金融其他业态互联网信托互联网消费金融p 指导意见的全称是？p 指导意见中主要提到了哪些互联网金融业态？p 互联网基金和互联网保险的表现形式有哪些？p 你有没有用过其中的一些互联网金融产品？LOGO习题测试央行暂停二维码支付业务和虚拟信用卡业务 LOGO目录页监管的必要性1监管现状2监管体系3LOGO1.互联网金融监管的必要性互联网金融需要监管吗？2.互联网金融监管现状互联网金融监管现状2013.82013.8互联网金融发展与监管研究小组互联网金融发展与监管研究小组2014.12014.1关于加强影子银行业务若干问题的通知关于加强影子银行业务若干问题的通知 2014.32014.3完善完善金融监管协调机制金融监管协调机制2015.72015.7关于促进互联网金融健康发展的指导意见关于促进互联网金融健康发展的指导意见3.3.互联网金融监管体系互联网金融监管体系金融监管金融监管“一行三会，分业监管一行三会，分业监管”中国人民银行中国人民银行银监会证监会保监会负责监管负责监管互联网支付业务互联网支付业务网络借贷业务网络借贷业务互联网信托业务互联网信托业务互联网消费金融业务互联网消费金融业务股权众筹融资业务股权众筹融资业务互联网保险业务互联网保险业务工业和信息化部工业和信息化部国家互联网信息国家互联网信息办公室办公室公安部公安部财政部财政部网络网络与信息安全与信息安全财务财务监管监管明确自律惩戒机制明确自律惩戒机制提高行业规则和标准的约束力提高行业规则和标准的约束力LOGOhttps:/视频关于促进互联网金融健康发展指导意见目录页规范市场秩序1互联网金融监管规则21.规范互联网金融市场秩序规范互联网金融市场秩序一加强互联网行业管理 二建立客户资金第三方存管制度三健全信息披露、风险提示和合格投资者制度四强化消费者权益保护，在消费者教育、合同条款、纠纷解决机制等方面作出了规定五加强网络与信息安全，要求从业机构切实提升技术安全水平妥善保管客户资料和交易信息六要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务，并协助公安和司法机关防范和打击互联网金融犯罪七加强互联网金融行业自律八规定了监管协调与数据统计监测的内容2.互联网金融监管规则互联网金融监管规则监管监管要求要求：1）风险隔离机制2）客户权益保护机制3）信息披露互联网支付互联网支付监管部门：监管部门： 中国人民银行2.互联网金融监管规则互联网金融监管规则监管要求：监管要求：1）个体网络借贷要坚持平台功能2）网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定网络借贷网络借贷监管部门监管部门：银监会银监会2.互联网金融监管规则互联网金融监管规则监管要求：监管要求：1）中介机构平台2）融资方为小微企业3）投资者进行小额投资股权众筹融资股权众筹融资监管部门监管部门：证证监会监会2.互联网金融监管规则互联网金融监管规则监管要求：监管要求：1）风险披露2）期限错配和流动性风险3）活动收益与基金收益区别4）遵循客户备付金、基金销售 结算资金的监管要求监管部门监管部门：证证监会监会互联网基金销售互联网基金销售2.互联网金融监管规则互联网金融监管规则监管要求：监管要求：1）准入门槛与经营范围2）信息披露3）经营规则 4）监督管理互联网保险互联网保险监管部门监管部门：保监会保监会监管细则：监管细则：互联网保险业务监管暂行办法2015年10月1日起施行，期限3年）美国的监管实践：美国的监管实践：PayPalPayPal PayPal最初是1998年在美国加州成立的一家非银行第三方支付公司。其目前能够在包括美国在内的全球100多个地区进行支付，只不过在有些地区是被明确视为银行（bank），而不是单纯的第三方支付公司。 在消费者保护方面，2006年，美国28个州的检察官曾对PayPal发起诉讼，要求PayPal对消费者澄清：消费网络购物时，是否享受与信用卡消费一样享受监管指令Z的保护？PayPal不得不明确表示，因为自己不是信用卡机构，所以，不会承诺监管指令Z完全一致的条款，但会明确揭示自己版本的消费者权利和纠纷解决机制条款。 美国的监管实践：美国的监管实践：PayPalPayPal 在存款保险方面，PayPal一直在主动征询FDIC的看法，最终在2012年2月得到了FDIC的回复：PayPal受客户委托代理客户存入经FDIC认可的无息账户（FBO Account）中的资金，可以获得FDIC的存款保险。美国的监管实践：美国的监管实践：PayPalPayPal 在反洗钱方面，PayPal因在处理非法离岸赌博业务时，被控掩盖非法货币转移、触犯了美国爱国者法案，最后不得不花费了一千万美元来进行诉讼和解。此后，PayPal为满足反洗钱要求，管理变得更加严格。 尽管上述规定给客户造成诸多不便，引起客户抱怨，甚至离开，但为了满足监管要求，PayPal仍不得不严格加以执行。 目录页监管体系1监管规则21.1.监管监管体系体系非金融金融州联邦联邦通讯委员会联邦贸易委员会第三方支付第三方支付2 2. .监管规则监管规则根据不同业态、机构在从事业务中实际上所扮演角色的不同来根据不同业态、机构在从事业务中实际上所扮演角色的不同来权衡权衡注册01电子转账规则02消费信用规则03账单信息规则04公平贸易规则05消费者隐私保护06存款保险规则07反洗钱082 2. .监管规则监管规则诚信借贷法案平等信用机会法案现役军人救济法案公平信用报告法案美国联邦贸易委员会法第5条金融服务现代化法案电子资金转账法案全球及国内电子签名商业法案银行保密法案公平债券催收法案债权人信息披露；信贷广告监管禁止债权人基于信贷申请人信息歧视赋予借款人为现役军人利率设定上限的权利获得消费者的信用报告，债权人制定和实施身份盗用预防方案禁止不公平或欺骗性商业行为或做法限制金融机构向第三方泄露消费者的非公开个人信息为消费者提供从自己的银行账户中划拨电子资金的权利授权建立使用电子记录或记录和签名具有法律约束力及可强制执行的协议把联邦政府指定的资金被冻结以及通常被要求禁止与其交易的国家与公司拉入黑名单为第三方债务追讨的行为提供指引和限制法案法案相关要求和规定相关要求和规定小结小结多部门多部门监管监管沿袭现有法规，分业务应用沿袭现有法规，分业务应用