银行旺季营销整体实施方案业务考核细则.docx
银行旺季营销整体实施方案业务考核细则一、总则为提升我行绩效管理水平，充分发挥考核的导向作用，特制定本考核细则。本细则适用于全行各经营机构和条线部门，考核周期为每年1月1日至12月31日。考核对象包括各分支行、专营机构、管理部门及各岗位人员。分支行考核以网点为单位，条线考核以部门为单位，岗位考核以具体岗位职责为依据。本细则重点考核经营效益、客户服务、风险合规等方面。考核采取月度、季度和年度相结合的方式，月度以量化指标为主，季度增加定性评价，年度进行综合评定。考核结果作为绩效工资分配、评优评先和岗位调整的重要依据。二、对公业务考核（一）存款业务考核对公存款考核以规模增长和结构优化为重点。一般性存款考核中,日均存款每增长I亿元得10分,存款稳定性以月末存款波动率衡量，波动率每降低1个百分点加1分。对重点项目存款单独设分,财政类、社保类存款计入基础分，增量部分每亿元加2分。机构类存款中，医院、学校等事业单位存款每亿元得8分，对公活期存款占比每提升1个百分点加1分。高成本存款要严格控制占比，大额存单占比超过30%扣2分，同业存款占比超过15%扣3分。对低成本存款给予倾斜，基层政府账户、住房资金专户等专项存款每户加0.5分。存款定价要符合内部资金转移定价要求，超FTP定价的，超出部分每IOBP扣1分。（二）贷款业务考核贷款投放以总量达标和结构优化为导向。投放规模方面，对公贷款净增每亿元得8分，普惠型小微贷款计1.2倍权重。投向结构上,制造业贷款、科技型企业贷款、绿色信贷等重点领域1.5倍权重。对符合"专精特新"标准的中小企业贷款，单户授信500万元以下的，可计入普惠型小微贷款。贷款质量考核采用"四级"管理。正常类贷款得满分，关注类扣2分，次级类扣5分，可疑及损失类扣10分。逾期贷款按逾期天数扣分：逾期90天以内扣3分，90-180天扣5分，180天以上扣10分。不良率超过2%的，每超0.1个百分点扣1分。利率定价要坚持优质优价原则。对AA级以上客户可适当下浮，但下浮幅度不得超过20%。对普惠型小微企业贷款，执行内部资金转移定价优惠政策，可获价格补贴。（三）中间业务考核结算业务以客户活跃度和收入贡献为重点。对公结算账户月均活跃度达到70%得5分，每提升5个百分点加1分。现金管理平台有效客户每增加1户得O.5分。银企直连客户、集团现金管理客户按年化收入贡献计分，每IO万元得1分。国际业务考核突出外汇结算和贸易融资。有进出口实绩企业每增加1户得2分，结售汇量每增长100O万美元得1分。信用证、保函等表外业务按名义本金的1%。计分。跨境人民币结算按结算量的0.5%0计分。代理业务重点考核代收代付和政府采购。代收业务以商户数量和交易量为标准，每新增1个标准商户得0.2分，月交易量超100万元的商户另加0.3分。政府采购业务每中标1个项目得2分，中标金额超100O万元的另加1分。三、零售业务考核（一）个人存款考核储蓄存款以增量和结构为考核重点。定期存款每增长5000万元得5分,其中3年期及以上的计1.2倍权重。大额存单每户得0.2分，但占比不得超过储蓄存款总量的40%。智能存款按留存天数计分，90天以上的按实际金额计入考核基数。代发业务单独设分。机关事业单位工资代发每新增1户得2分,养老金代发每新增100户得1分。代发客户AUM贡献度每100万元得0.5分，对年龄结构偏低、职业层次较高的代发客户，可适当提高分值权重。理财产品销售按销售规模的2%。计分。活期存款提升要重视基础客群建设。借记卡年活跃客户每增加100户得1分，手机银行月活用户每增加50户得0.5分。场景建设方面，ETC客户每新增200户得1分，医保社保卡激活每增加100户得0.5分。（二）个人贷款考核住房贷款以支持刚需和防控风险为导向。首套房贷款每投放100O万元得3分，二套房贷款得1.5分。商用房贷款不计入正常得分，但不良率超过1.5%的，每超O.1个百分点扣2分。装修贷款、二手房转按揭贷款计入普惠型贷款。消费贷款重点发展线上产品。信用贷款以风险定价为基础，年化利率15%以上的得分乘以0.8。抵押类消费贷款每户得0.3分，但要控制大额客户集中度。场景分期业务按实际放款金额的1%。计分。消费贷款不良率超过3%的，取消当期所有得分。经营性贷款突出普惠导向。个体工商户贷款每户得0.5分，授信金额300万元以下的计入普惠贷款。专业市场经营贷款实行名单制管理，白名单客户可享受利率优惠。经营贷款要严控行业集中度，房地产相关行业贷款占比超过30%的，超额部分不计分。（三）银行卡业务考核信用卡业务以客群质量为重点。新发卡量每增加100O张得5分，但睡眠卡率超过20%的，得分减半。白金卡及以上等级卡占比每提升1个百分点加1分。卡均消费每提升100O元加0.5分。分期业务按实际分期金额的l%o计分。借记卡考核重视基础服务能力。新开户数每增加100户得1分,社保卡激活每增加50户得0.5分。移动支付绑卡率每提升5个百分点加1分。积分商城活跃用户每增加200户得1分。收单业务以交易规模和商户质量为依据。标准类商户每新增1户得0.2分，战略类商户得1分。月均交易量超过50万元的商户另加0.5分。商圈建设方面，核心商圈商户覆盖率每提升10个百分点加2分。银联商务特约商户按交易量的0.5%。计分。四、同业业务考核（一）同业负债同业负债考核要严格执行监管要求。同业存放占比不得超过总负债的15%,每超1个百分点扣2分。同业拆借以净融入为主，拆入利率高于同期限肛F利率50BP以上的不计分。同业存单发行要服从总行统一管理，超额发行的，超额部分不计入考核基数。（二）同业资产存放同业以流动性管理为主，超额备付率控制在1%以内。同业投资要严格控制非标占比，非标资产规模不得超过一级资本的Io0%。买入返售业务原则上只开展标准化债券逆回购，股票质押式回购业务限于优质白马股。（三）投资业务债券投资以利率债和高等级信用债为主。利率债交易损益和估值浮盈每100万元得1分。信用债投资AA+级以上的计入基础分，AA级的得分乘以0.8。基金投资只能配置公募基金，重点是货币基金和债券型基金。理财投资要对标新规，确保符合净值化转型要求。五、风险合规考核（一）信用风险信用风险考核采用扣分制。不良贷款生成额每100O万元扣2分，当月化解每500万元加1分。关注类贷款占比超过3%的，每超0.5个百分点扣1分。逾期90天以上贷款与不良贷款偏离度不得超过20%,每超5个百分点扣2分。拨备覆盖率不得低于监管要求。贷款拨备率和拨备覆盖率达到监管标准得10分，超额计提部分每提高10个百分点加1分。对风险较大行业，要实行名单制管理和限额管理，超限额投放的一律扣分。（二）操作风险柜面业务差错实行"一票否决出现资金挪用、账实不符等重大差错的，取消全部考核分数。对造成声誉风险的，视影响程度扣5-10分。内控管理不到位导致案件发生的，按案件金额大小扣2-5分。（三）合规考核合规考核以监管评级为基准。监管评级4级以下的，取消当年评优资格。内外部检查发现问题，根据性质轻重扣3分。监管处罚每发生1次扣5分，通报批评每次扣2分。对主动报告并及时整改的,可适当减轻扣分。六、考核计分方法（一）基础分项量化指标按完成率计分。IO0%得标准分，超额完成的，每超1个百分点加0.1分，最高不超过120%。未完成的，每差1个百分点扣0.2分。定性指标采用评议打分，由考核小组成员和服务对象共同评分，取平均值。（二）扣分项目违规情况一经发现立即扣分。风险管理不到位的，视情节轻重扣1-5分。服务投诉经查实的，每起扣2分，造成不良影响的，加倍扣分。对瞒报、漏报重要信息的，一经发现扣10分。（三）综合评定总分由基础分、加分项和扣分项组成。基础分满分100分，加分项最高20分，扣分项不设上限。90分以上为优秀，80-89分为良好，70-79分为合格，70分以下为不合格。七、考核结果应用（一）绩效分配绩效工资与考核结果直接挂钩。优秀等级可获得120%的绩效工资，良好等级100%,合格等级80%,不合格等级60%。专项奖励向一线倾斜，客户经理、理财经理等营销岗位的奖励系数上浮20%。（二）评优评先年度考核优秀的优先推荐评优。设立"业务能手"、"服务标兵"等荣誉称号，获奖人员可享受年度考核加分。对连续三年考核优秀的,可优先考虑职务晋升。（三）问责处理考核不合格的启动问责程序。连续两次不合格的调离岗位，连续三次不合格的降职使用。出现重大违规的，取消当年评优资格，并视情节给予纪律处分。八、附则本细则由人力资源部负责解释。未尽事项按相关规定执行。本细则自发布之日起施行。
