货币银行学基础知识讲义.docx

货币银行学范从来姜宁前言第一章货币第一节货币的职能一、货币的定义二、货币的职能第二节货币的演变一、商品货币二、代用货币三、信用货币第三节货币制度一、货币制度及其构成二、货币本位制三、我国的人民币制度第二章金融工具第一节信用和信用形式一、信用的本质二、信用的形成与开展三、信用形式第二节金融工具一、金融工具与信用工具二、金融工具的特征三、本票、汇票、支票与信用卡四、股票五、债券第三节利息和利息率一、利息及其本质二、利率与利率体系三、利率的期限结构四、利率的决定五、利率的作用第三章金融市场第一节金融市场的构成一、金融市场的定义二、金融市场的作用三、金融市场的分类第二节货币市场一、银行同业拆借市场二、贴现市场和大额定期存单市场三、国库券市场第三节证券市场一、证券发行市场二、证券流通市场的构成三、证券交易的程序四、证券价格及其指数第四节期货和期权市场一、期货市场二、期权市场第四章金融机构第一节金融机构的形成一、金融机构的一般界定二、金融机构的经济功能三、金融机构的形成第二节金融机构的构成一、金融机构体系二、商业银行三、中央银行四、专业银行五、非银行金融机构第三节我国的金融机构体系一、我国金融机构体系的建立二、我国金融机构体系的演变三、我国金融机构体系的改革第五章商业银行第一节商业银行的组织形式一、单一银行制二、分支银行制三、银行控股公司制四、连锁银行制五、代理银行制第二节商业银行的负债业务一、资本金业务二、存款业务三、借款业务第三节商业银行的资产业务一、现金资产二、贷款业务三、投资业务第四节商业银行的其它业务一、结算业务二、信托业务三、代理业务四、租赁业务五、表外业务第六章中央银行第一节中央银行的制度形成与机构设置一、中央银行的制度形成二、中央银行的管理机构三、中央银行的机构设置四、我国中央银行的组织机构第二节中央银行的职能与主要业务一、中央银行的职能二、中央银行的主要业务三、中国人民银行的职能和主要业务第三节中央银行与金融监管一、对金融业进行监管的必要性二、金融监管的原则和方法三、金融监管体制的不同模式四、我国的中央银行对金融业的监管第四节中央银行与政府的关系一、中央银行与政府的配合关系二、中央银行相对于的政府的独立性三、中国人民银行与政府的关系第七章货币理论第一节货币需求一、货币需求的涵义二、传统货币数量论三、凯恩斯的货币需求理论四、凯恩斯货币需求理论的开展五、弗里德曼的货币需求理论第二节货币供给一、货币供给量二、商业银行存款货币的供给三、中央银行体制下的货币供给第三节货币均衡一、货币均衡与失衡的涵义二、货币均衡与经济均衡三、货币均衡的实现第八章货币政策第一节货币政策的目标一、货币政策的涵义二、货币政策的目标三、我国的货币政策目标第二节货币政策工具一、一般性控制工具二、选择性控制工具三、我国的货币政策工具第三节货币政策的中介指标一、中介指标的作用和根本要求二、货币政策的中介指标及评价三、货币政策指标数值确实定四、我国的货币政策中介指标第四节货币政策的传导机制与政策效果分析一、货币政策的传导机制二、货币政策的效果分析三、我国货币政策的传导过程和效果分析第九章国际收支与外汇第一节国际收支一、国际收支的概念和统计二、国际收支调节第二节外汇及汇率一、外汇、汇率的概念二、汇率的决定与调整三、外汇市场与外汇交易四、外汇风险及管理第三节国际储藏一、国际储藏的概念和作用二、国际储藏的水平和结构三、国际储藏的管理第十章国际金融体系第一节国际金融市场一、国际金融市场的开展概述二、国际货币市场与国际资本市场三、欧洲货币市场第二节国际金融机构一、国际货币基金组织(IMF)二、世界银行集团三、国际清算银行和巴塞尔委员会第三节国际资本流动一、国际资本流动的类型二、国际资本流动的原因及状况三、国际资本流动与金融危机第十一章国际货币制度第一节汇率制度与外汇管制一、汇率制度二、固定汇率制和浮动汇率制之争三、最适货币区四、外汇管制第二节本位币制的演进一、国际金本位制二、布雷顿森林体系第三节国际货币制度的现状一、牙买加协定的形成和主要内容二、牙买加协定后的国际货币制度运行三、对牙买加体系的评价四、国际货币制度面临的新挑战主要参考文献前言在全面阐述本学科具体内容之前，我们首先讨论一下本学科的研究对象。货币银行学作为一门经济学科，有着自己特定的研究对象。货币银行学是研究货币与金融体系的运行机制以及货币运行与经济运行之间关系的一门经济科学。货币是人类社会经济开展的产物。自从直接的物物交换转变为以货币为媒介的商品流通之后，统一的商品经济分解成两个既相互关联又相互独立的子系统，商品系统和货币系统。货币脱身于商品系统但又积极地影响着商品运行。货币的数量直接影响着商品的市场价格并进而影响着商品的生产和交换，影响着投资和消费。不仅如此，货币运行还直接影响着商品经济运行的秩序。如果货币发行过多，就会发生商品价格上涨，生产、投资、消费等行为异常的现象,使经济运行处于动乱状态;如果货币数量过少，又会发生商品价格下跌、资金奇缺、生产循环中断、投资行为紧缩、消费受抑制等现象，也不利于经济的稳定运行。显然，货币运行对经济运行和经济开展有着重要影响，是经济分析中不可无视的研究对象。另一方面，货币的产生标志着货币的独立，而货币的独立大大促进了商品经济关系的复杂化、货币关系的复杂化。在这种复杂化中，货币有着自己的独特功能和运行机理。这样，货币的产生、开展及其运行机理就成为货币银行学的一大内容。自从货币产生之后，它就以其独特的机制在经济运行中发挥者积极的作用。货币与经济的关系以及货币对经济的影响一直是经济分析的重要内容，逐步形成了丰富的货币理论。并成为各国货币政策的制定依据。相应地，货币运行与经济运行之间的关系就构成货币银行学的又一研究对象。随着金融业的开展和经济金融化水平的提高，货币银行学不仅仅研究货币问题，而且从经济运行角度研究整个的金融体系。金融体系的形成与金融的内涵有着密切的关系。“金融”一词由希腊文译释而来，本意是支付，用来作为一切货币关系的总称。16世纪，法国曾用“金融”一词表示一切与国家有关的货币关系，使其等同于财政。中国历史上一般用“金”表示钱，货币的借贷、资金的调剂也就称为“金钱融通”金融。现代对金融的解释有广义和狭义之分。狭义的金融仅指货币资金的融通。广义的金融则指货币流通与货币资金的融通。这种区分是因为人们把货币流通理解为货币在流通领域中不断地在不同的所有者之间转手的运动。这种运动直接依存于商品流通。而如果把商品从一般的实物商品和劳务扩展至金融商品，货币流通就有货币的产业性融通与货币的金融性融通之分。我们通过两部门经济运行模型，简单地分析一下货币的产业性融通和金融性融通。假定在一国的经济运行中，对外贸易不占重要地位,政府不起重要作用，那么整个经济划分为企业和家庭两大部门。在两部门经济中，企业部门要进行生产，需要购置各种生产要素，生产出各种产品再供给给家庭；家庭作为生产要素的提供者则以其收入购置自己需要的消费品及效劳。企业与家庭之间形成一种循环，具体情况如图示。家庭向企业提供生产要素企业向家庭支付各种生产要素报酬I企业家庭购置企业的各种产品企业向家庭提供产品和效劳两部门经济运行图在两部门经济运行中同时进行着两种循环：一种是实物循环，图中和，表现为家庭的生产要素流向企业，企业的产品流向家庭；另一种是货币循环，图中和，表现为企业对生产要素支付的报酬流向家庭，家庭购置产品的消费支出又流向企业。这种伴随着实物循环而同时产生的货币循环，称为货币的产业性流通。在这种运行分析中，隐含这样一个假定：家庭将得到的收入全都用于消费，企业又把从家庭那里得到的全部消费支出都用于生产，即在两部门的货币循环过程中既没有漏出量，也没有新增加的注入量。两部门之间货币循环按原规模不断循环，既不扩大，也不缩小，永无止境。当然，这只是一种假定，实际上在两部门经济运行中更有可能出现这样一种情况：企业将各种生产要素的报酬支付给家庭后，家庭只是将其中的一局部用于购置企业的产品，而将另一局部用于储蓄。这种储蓄是家庭在一个时期的收入中不用于本期消费的局部，因而就储蓄本身而言，它降低了产品的需求总额，进而缩小了货币的循环。企业不仅需要依靠家庭的消费支出维持简单再生产，而且还要投资，扩大生产。现实经济运行中，每个单位为购置用于消费和投资的产品所花费的金额不可能完全和它本期的收入相等。某些单位为消费和投资所花费的金额小于本期收入，成为盈余单位。如果这些盈余无法用什么方法来抵销，就会使购置产品的开支量减少，降低部门间的货币循环水平，进而可能引起实物循环的收缩。在这种情况下，必须通过信用关系把盈余单位的盈余引向赤字单位，由后者用于消费或投资，把储蓄资金转变为投资资金，使两部门经济中的货币循环不致于萎缩，从而保证货币循环的正常进行。这种在盈余单位和赤字单位之间产生的货币循环就称为货币的金融性循环。货币的产业性循环和金融性循环是相互影响密不可分的，从这个意义上来说，金融应该是包括货币的产业性融通和金融性融通的广义金融。但考虑到学科之间的分工，货币银行学往往把货币的金融性融通作为分析的重点。传统金融理论在分析金融活动时总是将金融主体之间的关系概括为融资关系。这种概括来源于古典政治经济学对人与人之间的经济关系的概括，即将人们在经济活动中所结成的关系归结为“交往关系”或“生产关系。这种概括过于抽象。现代制度经济学的创始人之一康芒斯将人类的经济关系概括为交易，交易即人与人之间的交互行为。交易的概念使人与人之间的关系具体化了，又使人与人之间不同的交往形式一般化了，从而成为经济分析中的标准概念。相应地，人们将金融活动中的金融关系界定为金融交易，即货币资金的交易。从历史上看，货币资金的交易晚于的产品和其它生产要素的交易，但其根本原理是一样的。金融交易的形成可以从社会分工和产权界定中得到解释：首先，货币储蓄与实际投资功能的别离是金融交易产生的前提之一。如果经济运行中没有储蓄与投资的别离，人们投资的资金需要全靠自我内部积累或内源融资，那么真正意义上的金融交易就不可能形成和开展。其次，货币资金的交易是一种权利的让渡，金融产权的充分界定和保护是金融交易得以形成的前提之一。总之，从金融交易的形成过程来看，由于经济运行中储蓄和投资功能的别离，储蓄者拥有货币资金但缺少实际投资的能力或时机，而投资者拥有投资时机和能力但缺少必要的货币资金，从而必然产生资金融通的必要性和现实基础。但由于金融产权的充分界定，资金的融通只能按照价值规律要求作为商品来交易，即有条件的让渡。这就是金融交易的根本内涵。金融交易中存在着人的有限理性、时机主义行为和经济环境的不确定性，存在着大量的金融交易费用。例如：搜寻金融交易对象的费用；金融交易谈判的费用；搜集借款人情报的费用；金融交易契约的维护费用；金融交易风险的防范费用。既然金融交易中存在许多交易费用，那么完全竞争和自由的市场机制就不能导致最优的金融资源配置。相反，目的在于降低金融交易费用和改善金融运行效率的各种组织、工具、规则和交易管理机制就显得格外重要。为此，各种金融交易的组织和管理制度就被创造出来，从而形成金