分行2025年上半年工作总结及下半年工作计划.docx

锚定方向培优补弱披坚执锐以昂扬之势奋战三季度决胜下半年上半年，XX区分行在总行党委的坚强领导下，紧紧围绕年度工作会议、一季度经营工作会议部署，以“XXXX”为总纲，按照“XXXX”总体工作思路，围绕核心指标发展、重点工作落实、精细化运营管理等各项工作，奋力提升经营质效。现将2025年上半年相关工作情况及下半年工作计划汇报如下：一、主要指标完成情况核心指标稳中向好。存贷余额实现双增。截至X月末，XX区分行各项存款余额XXXXX亿元，较年初新增XXX亿元，其中对公存款日均XXX.XX亿元，较年初增长X.XX亿元；个人存款日均XXX.XX亿元，较年初增长XX.XX亿元；各项贷款余额XXX.XX亿元，较年初增加XXX亿元；不良贷款两大指标实现双降。截至X月末，我行不良贷款余额XXXX万元，不良率X.XX%,不良贷款考核指标及资产质量管理年指标均达标，收回存量不良贷款XXX万元，收息率XX.XX%。营收及中收指标实现双提升。上半年,分行实现营业收入X.XX亿元，较去年同期增长XXX万元；实现中收XXXX万元，同比增长XX.X%；交易银行中收达XXXX万元,超额完成全年考核指标。成本管理理念进一步深化。分行坚定利润导向，向重点客户要效益，XXXX关联公司及XXXX集团存款由X.XX%压降X.XX%,XX集团存款由X.X%压降至X.XX%。上半年，对公低成本存款余额XXX.X亿元，较年初增长X.X亿元;个人低成本存款余额XXXX亿元，较年初增长XXX亿元。客群基础得到进一步夯实。截至X月末，分行对公有效户XXXX户，较年初增长XX户；基础户XXXX户，较年初新增XXX户；新开机构客户XX户，达到有效户标准X户，提前完成全年考核任务；个人有效客户XX万户，较年初新增XXXX户，个人基础客户XX.XX万户,较年初新增XXXX户。二、经营工作亮点（一）抓好党业融合，做好“双融双促”大文章。牢牢把握深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想这一主题主线和根本任务，坚持严的主基调不动摇高质量开展党纪学习教育,突出高质量党建引领推动高质量发展。一是强化政治建设，夯实思想根基。坚持以党的理论武装头脑，将党业发展同谋划、同部署、同考核；制定新年度的党建重点工作和理论学习计划，做好政策及要点解读，强化“第一议题”学习、理论中心组专题学和三会一课集中学，以理论武装强化实干担当。二是强化队伍建设,筑牢堡垒作用。组织讨论推荐拟发展对象X名，不断充实党员队伍；选树优秀党员先锋，明确党员干部充分发挥模范作用的导向；进一步优化竞聘机制、创新培养体系，就关键岗位人才库明确了“半年一竞聘，一年有效期”的常态化竞聘机制，上半年先后组织开展了分行干部人才库与条线专业人才库竞聘，共XX名人员入库管理，并多途径释放出强化异地交流经历、营销从业履历的改革信号，引领队伍敢于担当、冲锋在前，主动挑重担、解难题，汇聚发展的引领力。三是强化作风建设，严明纪律规矩。持之以恒落实严的主基调，强化警示教育，在学习中国共产党党章基础上深化党纪教育，开展违规违纪及案防警示教育专题学，切实维护组织纪律刚性，建设能征善战、务实正派的纪律铁军。（二）强化考核导向，做好“营销推动”大文章。一是早谋划、早部署。结合总行考核重点导向及营销活动方案，前瞻推进核心考核指标任务分解，明确各条线和岗位具体职责及工作要求,并辅以专项奖惩活动进一步激发营销人员主观能动性，增强综合营销能力，形成人人有指标、全行一盘棋的争先进位氛围。二是加强过程指导。上半年，分行通过捋顺客户分层走访、重点督办清单、内部管理专题会、联系行汇报等机制建设流程，推进管理清单化、督办常态化、机制标准化，加强全员抓落实、促发展的首责意识，强化上下联动、条块结合的综合服务意识和协同作战能力。三是严明绩效管理。上半年，分行党委充分下沉调研、座谈及谈心，广泛摸排基层情况、收集员工心声，在全行绩效管理体系下探索创新更加阳光、科学、公开的绩效管理与评价机制，以促进正向价值引导和有效奖惩激励。（三）精细客户经营，做好“获客引流”大文章。一是深化大客户综合经营。上半年，机构客户落地XX区住维资金存放资格、XX区国库集中支付代理资格、XX区教育文体部助学贷款风险补偿资金存放三项资质，延伸营销XX户新开户公办学校和X户破产清算管理人账户，营销XX区住维资金来款XXXX万元。二是强化公私联动营销。持续做好机构业务拓展，XX机场建设指挥部营销入账XXXX万元；严格落实授信业务“X+N”机制，嵌入代发、消贷、信用卡等公私联动营销机制，新增代发金额超XXXX万元，完成全年指标；消贷放款XXXX笔，金额XXX亿元，投放额较去年同期增长XX亿元；个贷团办项目完成序时。通过XX、XX置业等重点客户走访，获取上下游名单，上半年累计投放XXXX笔，金额合计XXXX万元；新增XX批复X笔，金额合计X.X亿元。三是做实普惠批量获客渠道。截至X月末，新增一县一品项目X个，拉动普惠贷款投放XXXX万元；进一步加大平台、园区营销，与XXXX云链、XX省半导体协会、XX商会签订合作协议，为后续批量获客夯实渠道基础；四是以义取利做深权益服务理念。针对高端客户先后举办X期网球学堂、X期童心绘儿童创意活动及多期报蛋联谊活动，打造文体益智类交流平台；对接XX市中心医院、XXXX学院等医美健康管理及家庭教育培训资源，聚焦重点领域嵌入场景化财富管理理念；同时加强银保外联合作，打造分行节日限定主题的“一期一会”客户权益品牌，并取得良好收效，分行上半年个人有效户、基础户时序完成率分别为XXX%>XXX%O五是统筹全辖资源攻坚按揭储备。调动全辖资源，攻克个贷资源匮乏困境，相继准入XX和XX。龙湖单笔按揭模式已上会通过，成功对接公共资源拍卖与法拍房，为后续按揭发展破题奠定基础。（四）深耕区域定位，做好特色发展大文章。一是贸金产品创利增效明显。大力拓展轻资本业务收入，中收业务结构进一步多元，成功落地分行首笔银团贷款项目，银团贷款手续费完成XXX万元，国内证业务中收完成XXX万元，占比中收总量的XX%；新增国际结算客户、境内外支付结算客户及线上化客户位居全行首位。二是绿色金融扩容升级。提前筹谋到期业务续作债融方案、创新产品转置等，在做好传统对公贷款投放的同时，特色业务有所突破。截止X月末，分行对公贷款余额XX.X亿元，较年初增长XX.X亿元，绿色信贷余额X.X亿元，较年初增长xX亿元，提前完成全年考核任务。三是科创金融蓄势待发。年初以来，开展了科创金融，坚定决心、加班加点做好人岗调整、客户及账户迁移交接等工作，与辖内其他机构协同联动，集中力量做好科创业务专营特色化发展；在总行大力支持下，高位推进XX区“XX”平台联合建模，目前已上线“XX贷”，正在推动“XXXX科创通”产品上线，下一步“XX”平台也将作为我行批量科创企业获客的重要渠道。四是机制创新赋能专业发展。今年以来，分行成立了对公产研团队、大客户专业服务团队，围绕生物医药、智能装备、激光行业、乡村振兴、空天信息等目标客户进行专题研讨、制定综合服务方案，目前已实现空天信息产业开户X户，专项债项目X个，智能装备增贷X亿元，激光行业XX贷XXXX元；试点个金中心派驻支行新模式，将市内支行作为资源方持续强化业务推荐，实现“资源+人员”适配和效能最优;县域支行深入调研当地市场，按月总结分析楼盘销售情况，上半年新增准入按揭项目X个，三驱齐动推动分行服务专业化发展。上半年，在全行上下的努力下，XX区分行XX路支行新址乔迁，XX路支行原址改造进展有序，县域二级支行增设稳步推进,分行经营也取得了一些成绩，但我们也要清醒的认识目前我行经营管理中存在的一些不足和问题。三、存在的问题与不足（一）客群经营任重道远。一是头部客户“阵地战”维稳能力薄弱，分行前三大纯负债客户对公存款日均合计XXX亿元，占比超过分行整体的X/X,存款集中度高，业务结构有待优化,特别是三资账户整改政策影响，下半年分行存款维稳将面临较大压力，缺乏应对走款的大额存款储备；私行客户缺少增值服务支撑，财富管理理念及专员服务配置尚需加强。二是腰部客户“价格战”博弈能力不足，对驻区内潜在客户和行业趋势的市场调研手段和渠道相对薄弱，重点客户授信使用率低，除成本定价外缺乏有效黏客的产品工具和营销抓手；零售中高端客户服务处于被动局面，尽管尝试推进客户权益，但精准度、专业性不足，客户忠诚度与价值挖潜度整体偏低。三是长尾客户“游击战”促活手段不足，受宏观经济下行、民营企业经营日益困难等影响，新客开户、有效户提升营销策略薄弱，分行县域机构、新成立支行获客开户率偏低，三家县域支行开户数/新注册企业数均低于X%,XX路支行、XX、XX、XX支行月均开户不足X户；零售长尾客户营销触达率和转化率不高，金融资产尤其存款增长发力，相较同期差距较大。（二）科创专营堵点仍需破题。分行目前科创贷款余额XX亿元，其中对公科创贷款余额占比XX%（X.X亿元），服务客户XX户，主要靠XX、XX等重点客户拉动增长，整体呈现科创贷款户数增长滞缓、新增客户贡献度较弱、创新产品应用不足的特点；科创支行与传统机构业务同质化问题仍存，专营效应下的共生机制、创新机制、风控机制优势未能完全有效发挥，科技金融特色化专业影响力不足。（三）公私联动有待系统性提升。一是公私联动机制的连续性相对薄弱，目前分行对于公私联动的驱动抓手主要以代发工资为主，尽管已完成代发时序任务，但相对零售转型和公私联动成形起势的要求，缺乏体系性、针对性地统筹、追踪和考评管理工具。二是客户经理一站式营销能力有待提升，对集团客群的财富规划意识和交叉销售能力不足，需条线部门强化相应的专业配套支持,建立协同营销手册或打通“公私”引流类产品的接口。（四）普惠、个贷等业务增长与风控双向承压。受资产投放压力、经济下行、同业竞争等因素影响，部分准入授信客户资质以及存量客户承债能力较以往年度均有所下降，普惠贷款指标增长阻力较大,与此同时零售风险加速暴露，普惠贷款，个人按揭，信用卡等领域风险频发。上半年分行主动退出普惠贷款XXX户（其中X万以下纾困贷客户占XXX户），金额共计X.XX亿元；加之批量业务（XX等）未发挥明显带动作用、形成批量效应，普惠业务转型比较缓慢；同时，个贷逾期呈增长态势、风控难度加大，尤其是XXXX年、XXXX年投放的借款人以个体户、小企业经营者为主，整体客群收入下降明显，逾期和不良的情况增加，分行个金中心每月催收工作较去年同期增长X倍以上，在现经济环境下，如房价持续下降，后期会面临更大风险压力。（五）队伍建设尚需扎实推进。储备业务骨干成长速度相较分行高质量发展要求仍需提速；新任客户经理专业和营销能力较弱，风险意识有待强化；部分岗位效能离预期差距尚存；分支联动和跨部门沟通协同有待加强，有的重点项目推进效率不高。（六）内控管理尚需持续深化。随着机构数量、授信业务规模不断扩大，加之新任职客户经理从业经验不足，内部检查和审计工作需要加强，合规内控制度待完善，内控管理水平和全员合规意识有待加强。四、下半年工作计划下半年，XX区分行将紧紧围绕总行考核指标，开疆拓土再奋进，水到中流再出发。（一）颗粒归仓，做好存款稳存增存工作一是持续做好重点客户的存款稳存稳存工作。常态化做好XXXX等存量份额的维护，在确保存量维稳的同时，持续提升稳定性、持久性存款开发；做好新增资金的营销跟进，跟进营业部XX医药、XX外债资金、XX支行XX控股等重点存款项目；持续关注客户存款资金走向，盯紧可能的大额走款计划，制定分行存款预警制度，确保分行存款盘子稳定在合理区间。二是全力营销中小客户结算存款。发动全辖抓住下半年资金结算旺季，重点做好建筑施工客群、政府采购供应商客群、软件服务商客群集中回款资金的营销存放，做到抓大不放小。三是丰富客户在我行的金融产品持有种类，通过个性化财务规划服务，结合客户风险承受能力、收入等配置代销保险、基金等产品，提升客户在我行的金融资产；持续做好个家支行大额动账客户的及时跟踪营销，鼓励创新传统单页发放的宣传