住房公积金风险防控平台建设方案.docx

第一章项目概述1-1项目名称住房公积金风险防控平台建设方案1.2 项目建设方案编制依据(1) “互联网+政务服务”技术体系建设指南(2)政务信息资源类规范、标准(3)住房公积金管理条例(1999年4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布根据2002年3月24日国务院关于修改住房公积金管理条例的决定和2019年3月24日国务院关于修改部分行政法规的决定修订)(4)住房公积金归集业务标准(GB/T51271-2017)(5)住房公积金提取业务标准(GB/T51353-2019)(6)住房公积金个人住房贷款业务规范(GB/T51267-2017)(7)住房公积金资金管理业务标准(JGJ/T474-2019)(8)住房公积金信息系统技术规范(JGJ/T388-2016)(9)住房和城乡建设部关于建立健全住房公积金综合服务平台的通知(建金201957号)(IO)住房城乡建设部办公厅关于开展住房公积金政策执行情况检查及风险隐患排查的通知(建办金函2018184号)(11)住房城乡建设部财政部人民银行公安部关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知(建金201846号)(12)住房城乡建设部关于印发住房公积金信息化建设导则的通知(建金2016124号)(13)住房城乡建设部关于加快建设住房公积金综合服务平台的通知(建金201614号)(14)关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知(建金201674号)(15)住房城乡建设部关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知(建金2015135号)(16)中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知(银发201598号)(17)关于进一步加强住房公积金监管工作的通知(建金201210号)(18)关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知(建金2011170号)1.3 项目概况1.3.1 项目背景近年来，随着中心开设的公积金服务渠道日益增多，中心风险防控工作面临新的问题，亟需建设一套先进、智能、适用的风险防控平台，打造涵盖业务经办、综合管理、综合服务、业务协同和决策分析的全维度、多层次、严密完整的风险风控体系，规范基础管理，规范业务流程，规范资金管控,实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果。1.3.2 建设目标按照国家、省、市等相关政策文件及标准规范，根据住房公积金管理中心风险防控工作的实际状况，结合中心未来的发展需求，紧密围绕住房公积金管理的重点工作和发展方向，按照“统筹规划、高效快捷、安全运行、统一核算、有效监督”的原则，采用先进信息技术手段，建设覆盖公积金管理及服务体系的风险防控平台。通过建设先进、科学、适用、高水平的风险防控平台，打造涵盖业务经办、综合管理、综合服务、业务协同和决策分析的全维度、多层次、严密完整的风险防控体系，规范基础管理，规范业务流程，规范资金管控，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果，提升中心整体管理和服务水平，同时满足上级监管部门的监管需求，从而妥善解决中心住房公积金风险防控难题。(1)规范化的业务管理整合和优化业务处理模式，将住房公积金的归集、提取、贷款、会计核算、资金管理和办公等，全部纳入风险防控体系，实现住房公积金业务全过程规范化、流程化、标准化管理，加强业务办理中的事中、事后监管，有效防止风险隐患。(2)有效的资金管理和风险控制以资金管理为核心，实现对资金的全面、严格、科学、高效管理，提高资金使用率，实现资金保值增值；对潜在的资金风险、运行风险、数据风险、业务操作风险进行实时监控，保障资金安全。通过信息化手段实现资金和业务风险的事前、事中、事后全流程防控，确保业务开展和资金结算的安全性，从而加强中心的内控管理和风险防范能力。(3)满足住建部、省住建厅监管需求根据国家建设部颁布的全国住房公积金监督管理信息系统数据接口标准以及住房公积金信息系统技术规范、住房公积金基础数据标准(JGJ/T320-2014),关于加快建设住房公积金综合服务平台的通知、住房公积金银行结算数据应用系统公积金中心接口标准、住房公积金银行结算数据应用系统中心接入技术方案等文件，满足住建部、省住建厅对公积金业务、监管数据、接口标准等要求，并按照住建部、财政部、人民银行关于健全住房公积金信息批露制度的通知要求，能直接及时提取信息公开数据。(4)提高信息化防控能力管理中心要加大业务运行系统的投入力度，对各项政策规定、审核要件、业务流程、服务时限实行信息化控制，每一项业务处理、每一笔资金运用，都在系统中留有痕迹。设置风险识别指标，建立系统风险防控预警机制，及时识别和警示资金风险。调整优化与受托银行结算流程，逐步推行与受托银行实时联网结算。加快与房地产交易系统、人民银行征信系统、个人身份核查系统联网，实现信息共享，减少操作风险。(5)建立长效的风险防控体系加强对各类风险的事前、事中、事后监管，把风险前移，做到在源头上防范。根据风险防控模型检查出疑点数据后，将疑点数据转发业务部门进行整改，业务部门接收疑点后分析具体原因、制定整改措施并完成业务纠正，修正疑点数据，有效防止风险隐患。1.3.4 项目建设的意义和必要性党的二十大报告指出，要加快数字中国建设。住房公积金数字化转型发展是适应时代发展趋势、加快数字中国建设的必然要求。根据住建部关于加快住房公积金数字化发展的指导意见的相关要求，提升风险防控数字化水平，加强业务合规性管理，势在必行。随着我国住房公积金的缴存基础不断扩大、业务渠道扩增、业务体量上升，住房公积金管理中心所面临的各项风险压力也在逐年递增。住建部关于加快住房公积金数字化发展的指导意见（征求意见稿）指出：住房公积金管理中心要提升风险防控水平，拓展风险相关信息获取维度，智能识别潜在风险，加强数字化风险预警，增强风险管理的前瞻性和预见性。利用数字技术优化业务系统，将数字化风控模型嵌入业务流程，提升业务办理的合规性。深化电子稽查工具运用，加强风险隐患的排查整改力度，总结风险特征和发生规律，进一步完善数字化风控模型。住房公积金制度建立以来，坚守资金安全底线，推动缴存、提取、贷款业务快速发展，管理服务水平和风险防控能力持续提升。但各地住房公积金管理中心管理服务水平参差不齐，部分中心内生动力不足，工作主动性不强,省级监管部门缺乏有力的监管抓手和发现问题的手段，难以有针对性的推动工作改进。同时，地方中心有好的做法和工作亮点也难以被全面发掘，得不到及时总结推广和宣传。1.3.5 部门业务需求说明近年来，随着中心开设的公积金服务渠道日益增多，中心所面临的风险在不断的变化，应对风险防控的需求也逐渐明显。不同部门、不同岗位也对各项风险有着不同的工作重心，亟需建设一套先进、智能、适用的风险防控平台。通过将不同环节、不同场景下产生的各项潜在风险、风险结果协作处理，达到全维度、多层次、闭环的风险预警处理目标，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果。通过走访调研各办件窗口、业务科室、稽核科室，发现各业务环节对风险预警、潜在风险业务通知、风险业务跟踪处理、处理结果存在不同程度的关注。风险防控平台将调研结果整理、归纳为多项功能点，以满足不同部门、科室对风险防范及处理的工作目标及协作需求，从而解决中心所需面对的风险问题。1.3.6 总体建设与本期建设任务按照国家、省、市等相关政策文件及标准规范，根据住房公积金管理中心风险防控工作的实际状况，以及本单位信息化规划情况，提供风险防控平台的建设计划。通过本期建设，为住房公积金管理中心提供数字化风险预警、智能识别潜在风险的能力。拓展风险相关信息获取维度，增强风险管理的前瞻性和预见性，协助中心利用数字技术提高整体的抗风险能力。后期将在已有建设基础上优化、补充，实现“业务规范安全、风险覆盖广泛、防控全面深入”的总体建设效果，提升中心整体管理和服务水平，同时满足上级监管部门的监管需求，从而妥善解决中心住房公积金风险防控难题。第二章业务需求分析2.1 业务功能、业务流程和业务量分析1）软件部分要求风险防控平台通过多个子系统满足不同业务部门对待风险发生及处理的业务需求。电子化稽查整改系统在原有的住建部电子化检查工具的功能基础上延伸功能。满足业务部门了解全量业务风险详情数据，知晓整改进度的工作需求。电子化稽查整改系统电子化稽查整改系统流程图风险防控系统将满足柜台等业务部门对于事前风险特征用户的办件前的筛查，规避异常人员办理不符合条件的业务。及时通知相关人员已受理的异常数据业务，避免业务漏洞被审批通过。对于已通过的业务数据不符合中心风险模型标准的，将通过事后风险筛查并展示给相关部门及成员，落实数据问题，及时处理入库数据。风险防控系统风险防控系统流程图审计稽核部门将通过审计稽核系统完成线上发起、记录对业务部门的审计稽核，多种形式的稽核模式更容易满足实际稽核需求。本次系统的建设将根据住房公积金管理中心的实际工作状况，结合功能岗位开辟使用通道，赋予中心职工系统使用权限，以满足中心对系统的使用需求。本次建设充分考虑中心业务量级及未来业务增长趋势，对应调整系统的业务处理能力，以应对中心对平台的使用。风险防控平台作为三方平台，不介入中心原有系统的处理逻辑以及数据操作。将通过中心核心业务系统的“生产备库”进行平台内数据调取及筛查功能，不实际操作原始数据，保证了中心原始数据的真实性，避免了数据篡改的风险。2）硬件部分要求部署服务参数备注风险防控平台16核32G；系统盘高IO200GB数据盘高IO500GB程序应用服务数据库，文件服务器，应用公共服务16核32G；系统盘超高IO200GB数据盘超高IO500GB数据存储服务2.2 系统功能和性能需求分析风险防控平台将建设电子化稽查整改系统、风险防控系统、审计稽核系统及运维管理系统。四个系统将从不同角度，不同层面为中心提供各项业务能力。电子化稽查整改系统在原有的住建部电子化检查工具的功能基础上延伸功能。添加疑点数据分发，及详细疑点数据详情的展示；以每日检查的频率更新检查结果，展示数据新增、整改数据，统计整体整改进度及分发后的部门整改详情。风险防控系统将通过系统风险模型，建立事前用户风险特征画像、事中业务风险监控、事后业务数据覆查三道防线避免业务风险。从事前查看办件对象的风险特征，提示办件柜员业务办理风险。到业务受理后的业务数据异常提醒，及时通知相关办件人纠正异常数据、叫停违规业务，阻止风险业务的办结。在业务办结后，对办件业务数据再次覆查，过滤异常业务数据，提醒指定人员整改。以此三到防线完成对业务全生命周期的风险防控能力。此外，风险防控系统提供风险防控案例库功能，记录行业内历史风险案例，为中心风险防控学习提供案例资料。此外，针对中心的风险防控培训，可在风险防控培训记录中记录留痕，形成电子资料，以供中心后期的知识赋能工作。审计稽核系统将建立审计稽核标准库，内置审计稽核事项，统一稽核名称及业务标准。针对中心实际稽核工作，提供日常稽核与专项稽核两种模式的稽核功能。稽核科室依照工作要求，选择合理的稽核模式，生成数据台账，查看稽核结果，总结稽核意见，复查整改情况。对于非本中心主导的外部稽核，系统提供外部稽核功能，记录稽核过程及资料，形成电子化的稽核内容信息。领导驾驶舱将展示风险防控系统、电子化稽查整改系统、审计稽核系统及风险防控平台整体的数据运行情况可视化图表，便于用户快速了解相关业务指标及数据情况。运维管理系统作为风险