中小银行风险化解及重组措施（2024年）.docx

中小银行风险化解及重组措施为了提高抗风险能力以及资源配置效率，合并重组，成为化解中小银行风险的重要手段之一。一、重组的方式目前，中小银行重组的方式主要有四种：第一种是被主发起行吸收合并，改制为主发起行的分支机构。该方式直接将中小银行业务纳入主发起行直接管理，有助于增强中小银行的服务能力和抗风险能力。如：1、如东莞农商银行吸收合并了东莞大朗东盈村镇银行和惠州仲恺东盈村镇银行，这是广东省内首次农商行吸收合并村镇银行并改建为分行的案例，这种“村改分”的模式被多部门鼓励和支持。2、广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，并设立分支机构，3、中国民生银行股份有限公司收购梅河口民生村镇银行股份有限公司,并设立中国民生银行股份有限公司梅河口支行。第二种是多家中小银行合并重组为一家。该方式需要多家中小银行经营区域相邻相近，以便于进行合并重组和经营管理。如：1、辽宁农商银行吸收合并了辽宁新民农商行等36家农村中小银行机构。2、2024年5月8日，海南农商行挂牌成立，海南农商行由海南省农村信用社及19家农合机构采取新设合并的方式组建的，其成立后，20家机构的全部资产、业务、债权债务、人员等全部由海南农商行承接。第三种是中小银行直接解散，实施市场化退出。该方式需要对存款人、投资人的合法权益进行妥善安排。第四种是主发起行通过增持旗下中小银行股份，加强对中小银行的管理和治理。这种方式保持中小银行独立经营的地位不变，对客户服务的影响最小。二、影响中小银行合并重组对我们普通人，尤其是储户有什么影响呢？1、中小银行解散合并后，储户的存款安全是有保障的。根据存款保险条例，储户的存款在50万元以内，即使银行破产,也能得到全额赔付。如果存款超过50万元，超出的部分则需要在银行破产清算后按比例赔付，但这通常不会影响大部分储户的存款安全。解散合并过程中也需要流程和手续，可能会造成不必要的麻烦，所以为了安全和方便起见，还是尽量避免放入规模较小的银行，尤其是高风险银行，建议存款尽量放在大一点的银行，比如中农工建交邮储国有大行、全国性的股份制商业银行、大的地方城商行、农商行等。或者为了安全性,分散存钱,也就是在同一家银行的存款不超过50万，因为即使银行“关门了”，银行都会将50万以内的存款，全部赔付给你。2、中小银行解散合并，通常是因为几家中小银行合并重组，组建更大的更强的银行，或者是被大型银行收购，所以合并之后的新银行通常具备更强的抗风险能力，储户的资金安全性得到更大的保障。三、市场数据1、根据国家金融监督管理局数据显示：截至2023年12月末，全国共有村镇银行1636家，农村商业银行1607家，农村信用社499家，农村合作银行23家。2、央行发布的中国金融稳定报告-2023显示：高风险银行数量达到337家，且均为中小银行，具体包括14家城商行、191家农村金融机构和132家村镇银行，主要分布在东三省、甘肃、内蒙古、河南、山西等地区。这337家银行详细清单并未公开，主要也是监管有意维稳，防止储户恐慌情绪蔓延而造成人为的挤兑，从而加速中小银行风险的释放。3、2024年5月，国家金融监管总局农村中小银行监管司党支部在统筹推进改革化险推动农村中小银行高质量发展一文中表示：加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。