“十五五”现代金融业发展规划.docx

十五五现代金融业发展规划一、“十五五”金融业发展的指导思想和总体目标（一）指导思想“十五五”时期，全市金融工作将以二十大精神为指导，深入贯彻落实习近平总书记系列重要讲话精神和“四个全面”发展战略，紧紧围绕”率先走在前列”和“一二三四五”工作目标要求，立足实际，按照“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，全方位、多层次深化金融领域改革，持续改进和提高金融供给的质量、效率和水平，着力提升金融发展的普惠性和覆盖面。在有效防控风险的基础上，大力推动供给创新带动金融需求，使全市金融体系更加健全、金融产品更加丰富、融资渠道更加畅通、机构实力更加壮大、金融环境更加优化，逐步建成适应经济社会发展的现代金融体系，为在全面建成小康社会进程中率先走在前列提供强有力地金融支撑。（二）基本原则一是坚持服务经济与做强产业相结合。贯彻落实国家、省、市经济金融政策，加大对重点领域和薄弱环节支持力度，有效发挥金融业的“输血功能”，构建适应经济社会发展的新型金融支撑体系。全面深化金融改革，增强金融机构资本实力和核心竞争力，强化自身“造血功能”，夯实产业发展基础，推动金融业尽快成为全市国民经济重要支柱产业。二是坚持协调发展与突出特色相结合。优化金融产业结构，统筹传统金融机构与新兴金融业态协调共进，推动城市、县域、农村等区域金融联动发展，发挥金融产业整体合力，提升金融发展能级。不断增强金融产品、服务、管理和技术创新能力，促进金融市场主体进行差异化竞争，提供个性化服务。结合资源要素禀赋优势，搭建各类金融要素平台，优先发展具有地方特色的金融领域。三是坚持市场主导与政策引导相结合。营造公平竞争的市场环境，推动商业化运作的金融业务健康发展，使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。创造低成本的政策环境，对具有社会公益性、关系社会民生的金融业务，给予必要扶持。加大政策支持力度，对服务经济提质增效升级具有积极作用但基础薄弱的金融业务，更好发挥政府引导作用。四是坚持创新开放与风险防范相结合。秉承“积极创新、慎防风险”的理念，全面推进金融创新，不断扩大对内对外开放水平，加快引进先进理念和技术，释放和激发金融行业创新发展活力。健全完善地方金融监管体制，积极推进监管体系创新，加强风险识别和动态监测，完善金融风险应急处理机制，维护消费者合法权益，营造诚信、安全、和谐的金融业发展氛围，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。（三）任务目标总体目标：按照“做全门类、做强机构、做大规模、做好服务”的工作思路，加快推进综合性和专项性改革，使金融业成为全市国民经济的重要支柱产业，基本形成立足胶东半岛、辐射环渤海地区、对接日韩的金融创新发展示范实验区，打造金融业重要一极。“十五五”末，金融业增加值达到550亿元以上，金融业增加值占生产总值比重达到5.5%以上，占服务业增加值比重达到12%以上。实现金融业税收收入140亿元以上，年均增长15%以上。发展目标：1 .银行业。努力建成政策性银行、国有商业银行、全国性股份制银行、地方性商业银行、外资银行及非银行金融机构等功能完备、结构完善、服务高效的银行业金融组织体系。“十五五”末，驻烟银行法人及各类机构总数达到55家以上，全市银行机构存款总量达到100Oo亿元以上，贷款总量达到6500亿元以上，银行资产总规模达到11000亿元以上;不良贷款比率不高于全省平均水平。2 .资本市场。上市挂牌梯队建设合理，后备企业公司治理结构完善，上市公司核心竞争力显著增强，私募市场和债务工具融资不断扩大，资本形成和股权流转有序推进，直接融资比重明显提高。“十五五”末，全市直接融资占社会融资规模增量的比重达到40%以上。境内外上市公司总数达到55家以上，募集资金超过100O亿元以上；全国中小企业股份转让系统挂牌企业达到120家以上，区域股权交易市场挂牌企业达到150家以上。全市各类基金规模达到3000亿元以上。企业债务工具融资累计达到100O亿元以上。3 .保险业。建立保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力，与我市经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。“十五五”末，全市保险经营机构达到80家以上，实现保费收入310亿元以上，保险深度（保费收入/国内生产总值）达到3.3%,保险密度（保费收入/总人口）达到4400元/人。4 .地方金融机构。形成“主业鲜明、功能互补、运作良好、治理规范”的地方金融发展体系。全国性金融机构知名度进一步提升，恒丰银行资产规模达到2万亿元以上。华海财险保费收入突破50亿元。中州期货主要业务指标进入全国中游以上水平。区域性金融机构实力显著增强，银行资产总量达到1500亿元以上，全市农村商业银行资产总额突破2000亿元以上，财务公司资产突破100亿元，村镇银行资产规模达到80亿元以上。5 .地方金融组织。民间融资渠道不断拓宽，各类民间资本实现阳光化、规范化发展，有效构建服务“三农”和小微企业发展的地方金融组织体系。“十五五”末，全市地方金融组织数量达到140家以上，注册资本总额达到140亿元以上，其中小额贷款公司注册资本累计达到45亿元以上，融资性担保公司累计达到55亿元以上，民间融资机构累计达到40亿元以上。二、“十五五”推动金融发展的工作重点和实施路径（一）完善金融组织体系1 .发展传统金融机构。推动规模较大的区域性银行来烟设立分支机构。强化对外宣传，吸引国际知名的外资银行机构入驻我市。鼓励各类保险公司、证券公司、期货公司在我市设立一级分支机构。提升金融机构管理层级，推动各类金融机构在我市设立区域性总部和功能性总部。推动符合条件的民营企业或民营企业家发起设立民营银行。鼓励实力雄厚的金融机构在经济技术开发区、高新区、长岛县发起设立村镇银行，实现村镇银行县域全覆盖。探索推动国家开发银行、中国进出口银行在烟设立分支机构或办事机构。2 .培育新型金融机构。推动业务规模较大的企业集团有效整合企业资源，在满足监管要求的基础上组建财务公司。引导符合条件的金融机构或企业，发起设立金融租赁公司。密切关注消费金融公司试点动向，鼓励意愿强的企业积极参与试点。以新能源汽车项目建设为契机，优先推动在我市设立汽车金融公司。鼓励有条件的农村地区开展农村资金互助合作社。结合我市金融发展实际，加快培育或引进银行卡清算机构、信托公司、保理公司、贷款公司、货币经纪公司，金融资产管理公司、证券投资基金管理公司、保险资产管理公司等新型金融机构，健全我市金融机构门类体系。3 .推进互联网金融发展。鼓励我市银行、证券、保险等金融机构开发基于互联网技术的新产品和新服务，实现传统金融业务与服务转型升级。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业与已获支付牌照的非银行支付机构合作依法合规开展支付业务，更好地满足中小微企业和个人投融资需求。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建或完善线上金融服务体系，有效拓展电商供应链业务。推进各类金融机构大数据平台建设，建立大数据标准体系和管理规范。4 .完善金融中介服务体系。积极培育和引进各类金融中介机构，大力支持会计师事务所、律师事务所、投资咨询、资产评估、保险代理、信用评级等中介服务机构的发展，培育发展知名品牌，提升专业化服务水平。规范金融中介机构服务标准，促进专业服务机构做强做大，为金融市场提供优质高效的服务。（二）推动传统金融转型升级5 .转变银行业发展方式。引导银行机构积极应对利率市场化挑战，立足实际，找准自身定位，解决业务产品同质化、经营模式单一化问题。支持具备条件的银行机构大力推进综合经营发展战略，实现核心业务多元化发展。鼓励银行机构积极借鉴同业先进经验，逐步向精细化管理转变，不断提升服务功能、服务质量和服务范围的广度和深度，有效扩大中间业务规模，重点发展附加值高的业务品种，优化收入结构,拓宽收入来源。支持银行机构合理创新信贷管理制度，改造风险管理工具，努力优化信贷结构，发展特色融资产品，改进对中小企业的金融服务。6 .扩大保险服务领域。推动保险机构树立良性竞争观念，提高保险产品服务的有效性和针对性，根据企业的发展规律和特点，提供个性化的保险产品服务和一揽子保险解决方案。优化保险业务结构，稳步推进商业车险市场化改革，不断开拓新的利润增长点。积极推动农业保险“扩面、提标、增品”，提高“三农”保障程度。加快发展各类责任保险，完善社会治理体系。积极推进大病保险，全方位发展商业健康保险。持续增加保险产品供给，鼓励保险公司开发农产品价格保险、天气指数保险等新型险种。加快开展首台（套）技术装备保险试点，增强高新产品竞争力。探索完善商业保险与社会保险相衔接的有效途径和模式，积极服务医疗保障体系改革，提高社会保障体系运行效率。支持专业型、创新型保险公司发展，积极培育专业化、专属性保险中介机构。7 .延伸证券期货机构服务链条。鼓励证券机构探索差异化的竞争模式，推动证券经纪业务由传统通道向财富管理转型，适应投资者综合理财需求，引导投资者长期、理性投资理念的形成。围绕财富管理体系建设，从综合理财需求出发,健全金融产品、投资顾问、服务网络体系，强化对金融产品的专业分析，针对不同类型客户提供合适的理财产品和专业周到的理财服务。支持期货机构强化综合服务功能，为企业套期保值、风险管理和投资咨询提供更加便捷的服务。（三）增强地方金融实力8 .打造金融品牌。推动恒丰银行按照建设大型金融企业的发展方向，进一步完善现代公司治理体系，优化股权结构,提高资本充足率水平；根据发展实际，适时启动公司上市进程；加快在全国的机构网点布局，推进数字银行建设，提升核心竞争力；探索推进跨界经营，组建基金管理公司、金融租赁公司等非银行金融机构，稳步向“全牌照”经营方向迈进，实现由恒丰银行向恒丰金融升级。支持华海财险以“海洋保险”和“互联网保险”为特色，走专业化特色发展道路;围绕海洋产业链发展创新开发各类保险产品，为海洋经济发展提供全面的保险保障服务，在市场细分领域做出知名度和影响力；加快推进机构网点省内县域以上全覆盖，并向国内海洋经济实力发达地区延伸；适时组建华海寿险公司、华海养老险公司和华海保险资产管理公司，实现保险全业态经营，推动华海财险向华海保险转型。推动中州期货健全期货经纪、投资咨询、基金销售、资产管理等多元化服务体系，支持中州期货利用资本市场加快发展，优化股权结构，增强资本实力，快速发展壮大。9 .增强区域性机构服务功能。推动区域性金融机构树立以客户为中心、以市场为导向的服务理念，明确发展定位，优化业务流程、产品服务和营销模式，不断提高核心竞争力和可持续发展能力。支持银行在完善公司治理结构，健全风险防控体系的基础上，提高负债管理水平，稳定资金来源渠道，打造具有特色品牌优势的区域性商业银行。鼓励农村商业银行主动应对市场变化，加快调整农村网点布局；按照市场需求延伸服务内涵，创新服务品种，规范业务流程，发挥支农便民作用；加大便民服务点和自助银行布设力度，拉近与现代农民的距离，巩固农村市场地位。推动村镇银行立足“三农”和中小微企业，创新业务发展模式、风险管理模式,走差异化经营和特色化服务的发展道路。（四）加快发展多层次资本市场10 .推进规模企业规范化公司制改制。深入落实规模企业规范化公司制改制“五年行动计划”，明晰企业产权关系,提升公司治理水平，普遍建立现代企业制度，具备对接资本市场基本条件。通过规范化公司制改制多渠道筛选发掘优质企业资源，上市挂牌后备资源明显增多，质量显著提升，全市经济实力和内生动力明显增强。11.加快企业上市挂牌进程。按照“抓行业、盯县域、促上市”原则，加快推进企业上市。鼓励主业突出、资产规模较大、盈利水平较高、竞争力较强的企业在主板市场上市。支持具有发展潜力、主业突出的特色企业和高新技术企业在中小企业板上市。推动符合国家战略性新兴产业发展方向及具有自主创新能力、成长性