初稿论文参考及格式规范.docx

上海交通高校本科毕业论文我国商业银行中间业务发呈现状与存在问题（二号黑体加粗）学生：自己填学号：自己填专业：会计学导肺：任政亮学校代码：10248上海交通高校接着教化学院二O一三年九月毕业论文声明本人慎重声明：1、此毕业论文是本人在指导老师指导下独立进行探讨取得的成果。除r特殊加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的探讨成果。对本文探讨做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人担当。2、本人完全了解学校、学院有关保留、运用学位论文的规定，同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版，允许此文被查阅和借阅。本人授权上海交通高校网络教化学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以接受影印、缩印或扫描等第制手段保存和汇编本文。3、若在上海交通高校网络教化学院毕业论文审查小组更审中，发觉木文有抄袭，一切后果均由本人担当（包括接受毕业论文成果不与格、缴纳毕业论文垂新学习费、不能按时获得毕业证书等），与毕业论文指导老师无关。日期:作者签名:我国商业银行个人中间业务发呈现状与存在问题（三号黑体加粗）摘要（居中，三号黑体）在世界经济市场上，拓展中间业务已成为当今世界银行业的共同发展趋势。而随着我国经济的迅猛发展，银行在金融市场上占有重要的地位，而中间业务必定在商业银行发展中起到核心和主力的作用。但是，我国商业银行的中间业务发展产品仍IIJ比较单一，推广力度不够，品牌树立不明确。同时，中间业务是银行三大支柱业务之一,是目前商业银行面对竞争、迎接挑战、提高实力的一个主要手段。但是，近年来随着外资银行的不断引入，与其相比较还是有较大的差距。如何使它有序快步的进行提升以扩大商业银行的利润收入来源，是当前个各商业银行须要考虑与深思的。本文通过转变商业银行盈利模式，调整经营战略，明确中间业务市场定位，健全相关的法律体制环境，强化中间业务产品创新，优化中间业务营销方案，完善相关领域人才培育来解决之前的问题。（1.5倍行距，四号宋体）关健词：中间业务；商业银行；现状问题；对策（四号黑体）后面全部内容的各标题、正文的字体、字号、行距等参照实际内容，请细致细致调整（用格式刷或许更便利调整。Comercia1.banknidd1.ebusinessdeve1.opmentpresentsituationandtheexistingprob1.emsinChina.ABSTRACTInthewor1.deconomicmarket,expandtheintermediatebusinesshasbecomeoneofthewor1.d,sbankingindustrycommondeve1.opmenttrend.Withtherapiddeve1.opmentofChina,seconomy,banksinthefinancia1.marketoccupiesanimportantposition,andtheintermediatebusinessincommercia1.banksisinevitab1.einthedeve1.opmentofthecoreandthemainro1.e.But,ourcountrycommercia1.bankmidd1.ebusinessdeve1.opmentproductssti11sing1.e,inadequatepromotion,estab1.ishabrandisnotc1.ear.Atthesametime,theintermediatebusinessofthebankisoneofthethreepi1Iarbusinesses,isthatthecommercia1.banksfacecompetition,meetcha1.1.enges,improvethestrengthoftheoneofthemainmeans.However,inrecentyearswiththeforeignbanksareintroduced,anditscomparisonsti1.1.hasa1.argergap.Howtomakeitinordertoascendtotrottoexpandcommercia1.bankprofitsourcesofincome,isIhecurrentcommercia1.banksneedtoconsiderandponder.Inthispaper,throughthe1.ransfonnationofcommercia1.bankprof'itmode1.,adjustbusinessstrategy,c1.eartheintermediatebusinessmarketpositioning,perfectre1.evant1.ega1.systemenvironment,strengtheningtheintermediatebusinessinnovation,optimizationofintermediatebusinessmarketingscheme,improvethere1.atedfie1.dofpersonne1.trainingtoso1.veIheprob1.embefore.KeyWords：Intermediatebusiness：commercia1.bank:presentsituation:countermeasure我国商业银行个人中间业务发呈现状与存在问题目录声明I摘要IIABSTRACT1、我国商业银行中间业务发呈现状分析21.1中间业务概述21. 2我国商业银行中间业务发呈现状22、我国商业银行中间业务发展问题分析21.1 中间业务产品种类偏少32. 2中间业务产品发展同质化明显32.1 中间业务收费机制有待改善52.2 中间业务发展推动机制薄弱传误!未定义书签.3、我国商业银行中间业务发展问题的解决对策73. 1转变商业银行盈利模式，调整经营战略73.1 明确中间业务市场定价，健全相关法律体制83.2 强化中间业务产品创新103.3 优化中间业务营销方案113.4 完善相关领域人才培育13结论幡误!未定义书签.参考文献15致谢171、我国商业银行中间业务发呈现状分析1.1 中间业务橇述中间业务的快速发展己经成为现代商业银行发展业务迅猛的最重耍，也是最显著的缘由之一。在全球金融的历史发展中，中间业务的发展与商业银行的发展是保持紧密联系的.尤为突出的是近几十年来，中间业务的发展为不但成为商业银行的支柱，更成为了整个全球金融体系较快发展的催化剂。发展多元化得中间业务产品已渐渐成为商业银行间竞争的重耍手段。中间业务的定义是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，间接或不运用自己的资产、负债，而是在其为客户办理i旬问、担保、代理等其他各类托付事项的中间充当了中间人，代理人的身份位置，并同时供应各种各样的金融服务项目和收取确定比例的手续费用的经营方式。依据中国人民银行商业银行中间业务暂行规定讥具体的可以分为6类：支付结算类，代理类，承诺担保类，租赁信托类，金融创新类，其他类。1.2 我国商业银行中间业务发呈现状由于我国商业银行发展中间业务的起步时间较晚，而且长期以来自1978年以前对于中间业务的发展的重视力度不够高，中间业务的品种甚为稀有，只有结算业务种，因此，与西方国家商业银行中间业务相比较有者确定的差距。目前我国商业银行主要从事的中间业务范围较窄，品种中i,缺乏特色，创新实力不足，吸引力不足。除了传统的结算代理业务收入占商业银行收入的确定比例外，期货期权，个人理财，资产评估等衍生的金融工具仍旧处在发展阶段，并未同外国银行已有着多年的阅历和发展水平。国有银行商业银行虽然在中间业务的持有量上还是占有较大的比例，但是，随若这几年商业性银行尤其是地方商业银行突飞猛进的发展，其在中间业务的领域发展渐渐有较强发展的趋势。但是，总体而言，这些年来我国商业银行渐渐汲取和接受，并合理运用，外资银行的经营管理方式。为门尚意更多客户的需求，运用新兴的金融工具，同时，人民银行也依据中间业务的发展，制定了商业银行中间业务暂行规定加强了中间业务发展的管理方法和操作程序，使商业银行中间业务的发展更具有组织性，条理性以与秩序性。2、我国商业银行中间业务发展问题分析（每一章需另起一页）2.1 中间业务产品种类偏少I1.前我国商业银行的中间业务其发展的经营范围较为狭窄，产生的经济效益也远远不如预期的结果.规模还是很小，基本集中在结算、汇兑、代理收付等传统劳动密集型业务上；但是如询问类、承兑类、评估类、个人理财业务等收益含量高的业务品种少，功能也不完善，发展也不够健全.如银行卡业务，以前银行卡的数量中绝大部分都是借记1.近几年来，虽然商业银行在信用卡的发展己经有了较大的提高的.但是，逐步发觉我国银行在发展信用卜的种类还是较为单一。除了目前受到欢迎的与各特约商户外，但是在境外的运用和手续还是有很多的繁琐。尤其手续费的收取较为高。2.2 中间业务产品发展同质化明显我国商业银行应当更树立业务产品化，专业化，服务特性化的发展理念。中间业务的产品化，就是要让产品与中间业务产品发展的市场相对应的硬件创新，不但要有业务的开发，还要有与其相关的各种推介包装和营销策略方法，更要有完善的售后服务。同时中间业务的开发与研发，必须要有足够的前咯性，能够让产品与客户市场的现实需求紧密地结合起来，并形成种系统连贯的意识，使产品开发、营销与售后服务形成连贯与统一。服务多元化是指通过银行的服务来体现产品的特点与不同。就如中国银行而言，中国银行的涉与中间业务中外汇业务占主要的成分。始终以来外汇的汇兑和结算即是中行的传统中间业务，也是其特色的中间业务之一。于是，在这基础上，中行发展了更多的涉与外币的业务。包括在信用卡上推出r欧元、美元、英镑、港币等特有的外币信用卡。同时，还能够清算外国人的外卡业务。还包括推出了旅行支票，外币承兑汇票等。并在其领域拥有较大的市场。在银行竞争力这么猛烈的时代，产品的显著的特点能够为银行带来更多更高的收益和效益。再如代收付业务也成为商业银行中间业务发展的重要产品之间。杭州的商业银行其在杭州有一项代收付业务便是水电费的缴纳和工资的发放。而一旦个商业银行打开了并拥有r其市场，那可能其在金融市场上的占有份额可能是巨大的，带来的效益也可能是巨大的。这也是部分国有银行在代收付业务市场上可能无法跟地方性商行能够相比。现在往往从各个银行看来，地方商业银行在中间业务市场的占有上有着举足轻重的地位。因为，他们往往能够创建出更多新的产品，更多符合日常百姓客户真正所需的产品。而尽管国有银行在金融市场还是占有主导地位，但是其要考虑的方面可能更多，创新意识也不够。2.3 中间业务收费机制有待改善目前，我国商业银行的中间业务收入中，大部分还是来白各项手续费用。但是这其中有个很大的问题就是导致银行的成本与收益不成正比重要缘由是现在的中间业务收费标准过低或不收费。而且现有的收费标准简洁、粗略，实际操作起来比较差：收型业务品种不够敏捷：同时收费业务的技术水平和发展水平较为低。而导致这样的缘由产生的某种因素也是我国的银行管理机构人民与有关部门未劝商业银行中间业务收费标准的尺度进行规范化和统一化，对中间业务的收费行为没有统一、明确与猛烈的制止手段政策。商业银行制定收费标准时各自为政，缺乏行业性的统一规定。导致客户在办理业务时同业的业务在不同的银行，收费会有所不同。就如办理借记卡业务，在某些地方商业银行办理可能无需工本费或年费，但是在一些国有银行办理却须要费用。再加上银行间的激烈竞争，造