财产保险与人身保险的区别.docx

财产保险与人身保险的区别保险对社会、家庭与人有着各不相同的非凡意义与功用。按照保险的对象，可以将保险分为财产保险和人身保险。人身保险和财产保险都是因意外事件造成了损失，从而给予一定的经济赔偿。在我国的保险法中并未限制规定一人只能投保一份，反而鼓励投保人来多投保险，对保险业的发展也持积极支持态度。所以，投保人、被投保人、受益人可以根据不同的保险合同、不同的保险份额，从不同的当事人处，获得超过一份保险额的保险金及损害赔偿金。同时,在人身保险合同中，一般不会授予保险人的追偿权，保险公司承担的是合同中的权利和义务，而没有超出合同所约定的权利，更没有法律赋予的其他权利。所以，被保险人有权在获得加害人的赔偿后，再向保险公司索赔。二者之间的区别主要在于：一、保险标的不同人身保险的保险标的是人的寿命和身体。当遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，保险公司会根据保险合同的约定对被保险人或受益人给付保险金或年金。财产保险的保险标的是财产及其相关利益，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。二、保险金额确定方式不同人身保险是以投保人根据自己的经济状况、工作性质即投保人缴费能力来确定保险金额的；财产保险是根据保险标的实际价值来确定的，属于补偿性保险。三、保险期限不同一般来说人身保险的保险期限都在1年以上，保险期限较长，计算保费时会考虑利率等因素;财产保险多为短期（1年及1年以内财产保险计算保费时一般不考虑利率因素。四、保险性质不同对于某些人身保险险种来说具有一定的储蓄性，保单在经过一定的时间后，具有现金价值，投保人或被保险人享有保单抵押贷款等一系列权利，而财产保险一般不具有。单从字面来看的话，人身保险与财产保险的区别在承保的对象上就有本质的区别，人身保险主要承保的是"人"一般不涉及"物"；财产保险承保的不仅有"物”还会涉及到"人"的问题。五、赔付概念不同在人身保险中，当发生保险事故后，保险公司以双方约定的保险金额为基础给保户保险金的形式叫"给付"。如果是因第三方造成的损失,保户既可以从寿险公司获得保险金，又同时可以从肇事者处获取赔偿,而保险公司不得干预,也没有从第三方索取赔偿的权利，保险术语叫没有"代位求偿还权"；在财产保险中，当发生保险事故后，保险公司的赔偿方式叫“补偿"。如果是因第三方造成的损失，保险公司在履行赔偿义务后，有权以保户的名义向第三方进行追偿，而保户不得再从中获益。所以在财产保险中，保险公司具有"代位求偿权。六、是否享有代为求偿权利不同代位求偿是指当损失由第三方造成时，保险人在履行赔偿义务后，可以向第三方责任人追偿损失，被保险人不能再向第三方责任人索赔。在人身保险中，投保人或被保险人在遭受保险事故受到伤害后，既能从保险公司获得保险金，又可从致害人那里获得赔偿，而保险人除了给付保险金之外，没有从肇事者处索取赔偿的权利。七、承保风险不同对于财产保险，各种自然灾害、意外事故、法律责任以及信用行为均可作为财产保险承保的风险和保险责任；在人身保险中风险事故是与人的寿命和身体有关的"生、老、病、死、残。财产险具有复杂性和多变性；人身险发生的概率则较为稳定。