JR_T 0297-2024 银行产品服务内部基本过程与活动 管理指南.docx

ICS03.060:35.240.40CCSA11JR中华人民共和金融行业标准JR/T02972024银行产品服务内部基本过程与活动管理指南Managementguide1.ineforthefundamenta1.processesandactivitiesinvo1.vedinbankingproductorservice2024-07-29实旅2024-07-29发布中国人民银行发布目次前言Ii1范闱12规莅性引用文件13术语和定义14基本过程与活动25 BPoS目录36 BPbS创意过程47 BPOS创新过程58 BPOS运昔过程79 BPOS退出过程9冏录（资料性）BPoS管理相关示例11参考文献13本文件按照GB,T1.1.-2O2Of标准化工作导则第I部分：标准化文件的结构和起草规则*的规定起草.请注意本文件的某些内容可能涉及专利。木文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国建设银行股份有限公司提出。本文件由全国金融标准化技术委员会(SACzrC180)归口。本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司、中国银行业协会、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份布限公司、中国邮政储而银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、招商银行股份行限公司、华夏银行股份有限公M、北京银行股份仃限公司、青岛垠行股份有限公M、重庆银行股份行限公F、汴岛农村商业银行股份有限公司、北京农村商业银行股份行限公M、理庆农村商业银行股份行限公司、广西壮族自治区农村信用社联合社、江苏省农村信用社联合社、四川省农村信用社联合社、中国金融电子化集团彳i限公司。木文件主要起点人：张相、张丽媛、吴姑埼、施家芳、刘ft刘、犯贞、赵成刚、仲岐锋、李海丽、李宽、林松、刘蔚然、邓萍、崔桐、李迷佟、孙康乐、谢文杰、童.靓、钟棣、隋利怦、张高远、田成志、韦捷、王晓平、邹雨、张音铳、薄舜添、李振、季昭。银行产品服务内部基本过程与活动管理指南1本文件提供了银行产品服务（BPbS）内部所涉及的基木过程与活动管理指南，包括BpOS目录、BAS创意过程、BR）S创新过程、BRjS运疗过程及BPbS退出过程。本文件适用于在中华人民共和国境内注册和经营的银行业金融机构.2耐性弓I用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款.其中,注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本（包含所有的修改版）适用于本文件。GB/T8566-2022系统与软件工程软件生存周期过程GB.T10H3-23分类与编码通用术语GBT1553228计算机软件;则试规范GB.'T220322021系统与软件工程系统生存周期过程GWr32319银行业产品说明书描述规范GB/T386342020（所有部分）系统与软件工程软件测试JR/T0101-2013银行业软件测试文档规范ISO21586:2020金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范（RCfCeneCdataforfinancia1.services-SpecificationforhedescriptionOfbankingproductsorSCrViceS（BPOS）1SOTR6083:2022银行产品服务（BPeS）内部描述手册的最佳实践（BWpracticesforaninterna1.BPoShmdbk）3 *WR1½X下列术语和定义适用于本文件.3.1IR行产品蜃务bankingproductorservice;BPoS供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户提供的输出。注：根ft；琪眼行业的管理惯例，11蒯升微能被樱为识行产品，也能被我杪报行服务.来源：18021586:2020,3.3,有修改13.2为实现某个特定业务目标，业务角色执行的能终产生UJ观测、有价值的结果的系列动作,注：每个任务有明输的产出成果，遵他角色、技术、时效、人J1.决策点等保则划分.来源：GBT220322021,4.150,有修改Dactivity由一如任务祖成的行为序列集合，½每一个活动代表一段业务诋程，具有明瞰J业务目的.来源：GB.T22032-2021,44.3,有修改由-同I活动组成的集合。&过程AR提供完备的业务价值.【来源：GBfT220322021.4.1.30f(t¾行产品务目录cata1.ogorbankingproductorserviceBft>S(3.1)的娟次和说明.注S隔$口录以结糊匕的方式记湖底的基本信息、功能、现W股业务处理逻辑等,凡营销、运营、管理等各类应用的B&S信息来温4 *过程与山4.1 基本BPoS管理包含以下4个明本过程。a>BPoS创意过程，直包含以下基木活动。 识别BPoS创意.定义BPoS,b)BPoS创新过程,宜包含以卜基本活动. 找化BPbS相求. 设计BPbS 开发BR1S。 试销BR£. 制定BRs面市实施计划与掂则。-监管报批报备.发iBPoS.c)BPoS运昔过程，宜包含以下基本活动。监测BPoS.评价BPt)S并参考评价结果进行管理决第。迭RBPOS.d)BPoS退出过程，宜包含BPOS退出等基本活动。4.2 SMWqM制蛆本过程中涉及的BPuS信息变更将通过系统数据接口同步至BP1.S目录.BkS管理堪本过程流程图见图I.BPoS创.HBPoS创新HBpOSj6.HBPOSjHHi通过系统数据接口将BPOS创意.创新、运营、退出过程中产生的BFOS信息变更同步至BPbS目录BPoSI=I求1B(>S本过SURBPoS普理葩木活动流程图见图2.BB2ImZra活的曲B为了表述清嘶,本文件在第6章到第9系给出的过程并未描述过程实描的时机，在实际管理过程中，可结合4.3所提及的支持过程，以源布、敏捷、并行等方式实施.不论乘用何种女施方式，均直誓胭GBJT8566-2022中6.3.5确保限打管理的正礴实施,4.3 支持过程本文件仅列出了BPOS的内部北本过程.其抱三主要涉及GBT85662022中图4和GBjT220322021中图4的办定过程组.且与GB,T8566-2022中6.4.I所述的业务或使命分析过程、6.4.2所述的利益相关方能要和甯求定义过程、6.，3所述的系统或软件需求定义过程、6.*10所述的移交过程、6J.12所述的运行过程、6.4.14所述的处置过程以及GB/T220322021中6.1.I所述的业务或使命分析过程、6.1.2所述的利薇相关方需要和需求定义过程、6,4.3所述的系统需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、6.4.12所述的运行过程和6.4.M所述的处置过程宓切相关.对涉及到的其他过和.自参照GBjT8566-2022图4和GBJT220322021图4中编织的项口使使过程组、技术管理过程组*技术过程组实施，5 BPoSH量BPoS目录在按照特征进行层线关系构造时，结构宜包含以下层级。a）一级分类为银行的业务条规,按照业务领域对BPoS进行划分,独立于组织结构、客户细分和楣竹烝道，在业务应用中称为BPoS线，b）二级分类为一欲分类根兆业务性历进行的细分，在业务应用中称为BPoS组.O三级分类为祭于不同应用视角，由具有相似服务功能和业务处理规则的可替BPoS归类而成，可包含以下分类。基于技术应用视角的三级分类称为基础BPoS,基于产品管理视角的三级分类称为BPOS聚类.<1）四级分类为银行菸于特定服务流,程，通过特定槃道向客户销彷的BPoS,能为银行和客户创造价值，旦与客户形成实际和独立的合约关系，属于出细粒度的业务单元，在业务应用中称为可售BIS.BPoS目录除按照特征进行层级关系构造，也可采用GB/T10113-2003所界定的面分类法或混合分类法进行分类构造.5.2 BPOS濡单BPoSII录宜支持自动化生成1个层级的BpOS清单，好个BPoS的编码规则宜分多号段体现可仰BpOS归属的结构层级，示例瞰可伟BR）Sf砂，由2（BR>S懈号、3校牖I；M限序列号构成，例败向KW1.BPoS目录在分类构造时.宜支持生成适合客户、极务地域、的件架道等各类属性维度的BPoSSifpkBPoS目录的各种形式的清单可同时存在,且在逻辑上保持协调，5.3 BPoSttSBPoS目录为BPoS视图提供了分层索引和信息来源.BP。S视图是由BPoS目录根据管理分析、营侑支扑等不同需要，形成的定制化展示。示品对公BRS视图或对稹BISW图、境内BftS视用或财博6视图、存款BR1.S视1哥或贷款BftS视图、新墙R6视图或存视图等.5.4 罐护BP。S目录宜包含以下特性.a）自动史新机制,通过系统数据接1.J符BPOS创意、创新、焰首、退出过程中产生的BPoS信息变更同步至BPoS目录.b）定期重检.对BPOS信息进行修改补充,维护BPoS目录的全面性和准确性.6印OS倒息过程6.1 识别BPOS创意通过创意评比活动、创意收集平价、业务部门提供创意需求、客户投诉和市场反馈等渠道识别BRS创通.识别BP。S创意的活动宜包含以下任务.a）搭建创意收案渠道.b）维护创意活动。O维护创意评估专家昨。<1）雉护创意评分指标，C）组织专家评分.O评估审核创意。g）嘛选整合创意.62蚁BPoS创意提出单位和业务经营电位通过整合、优化BPbS创意，形成可执行、可开发、可销辔的BRS定义，定义BZ的活动立包含以下任务.a）组建团队。b）整合优化创意.C）建立定义。d）测试定义，e）确定定义.7BPOS创新过程7.1 ItBPoSir求定义BPbS后，宜根据BR£定义形成BRS相求，迸行BRS龙顶并配罚预竟，转彳1.BPbS需求的活动宜包含以下任务。a）生成噩求Cb）提出立项建议。c）反馈整合建议。d）制定立项书，立项书的主要内容宜包含以下要素. 需求背景. 需求功能. 实现方式。财务测算， 监管政策. 利益相关者信息。 其他需要考虑的要家。e）审批立项书。0配置预算.7.2 WBPoS法成BKS立项和预算配黄后，直开展B小S设计。设计BR瓷的活动应包含以下任务。a）确定所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标b）设计核算方案。C）设计凭据与凭证方案.d）设计定价方窠。e）设计实物构造与设碓方案.D制定详细设计方案。g）审核设计方案.h）设计流程及指标模型,主要包含以卜内容。设计流程时，宜考虑GB32319中提及的运作原理和流程、ISo21586:2020提及的基本业务流程和ISaTR6083:2022提及的涉及机构人员角色、涉及内福应用系统、涉及的法律法规和规范性文件、涉及银行内部的规范性文件等内容。一指标模型宜包含BRS的评价指标和模型,以实现BRS分析评价数据的自动计算和运营监杼i）设计配置模板.j）新增BPOS设计,宜从客户视角和钺行视角确定以卜内容.一新增Ur售BPbS的分类结构归属，示例详见附录.一BPOS属性信息、风控信息、内部管理信息、KJoS相关文档、关联BJS组件等。7.3 开发BPOS明确