2024最新国开电大本科《个人理财》考试通用题型及答案.docx

2024最新国开电大本科个人理财考试通用题型及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是OoA.40%B.30%C.20%D.10%2 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.I/353 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%4 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易口结算价的（）.5%B.7%C.10%D,15%5 .一股来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型6 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征9 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。A.+OB.+1C.T+2D.T+710 .保费支出的适当比有应为家庭年收入的(。A.8%B.1O%C.15%D.2O%11 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽乍贷款等各项贷款12 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表13 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品14 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B内在价假C账面价值D.清算价值15 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人16 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍1A.5B.8C.I0D.1217 .下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假18 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、枳累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强19 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金20 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金二、多选题（15题）21 .房地产投资的特征包括OA,直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资木的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多22 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：OA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法23 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标24 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金25 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同26 .基金的当事人包括()。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会27 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理28 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行29 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C.买方竞争激烈D.市场前景广阔30 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法31 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄32 .外汇必须具有以下三个基本特征：A.国际性B.可偿性C可兑换性D.可流通性33 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性34 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权35 .委托交易品种主要包括：A.股票B.债券C.基金D.国债回购三、判断题（5题）36 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。OA.正确B.错误37 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配置。（）A.正确B.错误38 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（）A.正确B.错误39 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租1（）年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .退休养老投资的原则有哪些？参考答案1.B2.D3.B4.B5.A6.C7.B8.A9.CI0.BII.B12.D13.B14.C15.B16.C17.D18.A19.A20.A21.CD22.ABD23.ABCD24. BCD25. BCD26. BCD27.BCD28.ABD29.ABCD3O.BCD31.ACD32.ABC33.ABD34.AC35.ABCD36.A37.A38.B39.A40 .B41 .已知：C=2()0(X),i=6%ft=1.()PV=C1.-(1.+i)-ti×(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-1.i×(1.+i)=279432.85元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(360()-20()()×IO%-25=135元43 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。1、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证11常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%,不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。