2024最新国开本科《个人理财》机考复习资料及答案.docx

2024最新国开本科个人理财机考复习资料及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.122 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担城小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.僚务人5 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具6 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力7 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得8 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%10 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶究艺术品C古钱币D.玉器11 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品氏财产监护信托产品C人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易H结算价的OA.5%B.7%C.10%D,15%14 .假设某I英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%15 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利16 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活17 .一般而言，整个家庭的收入在0达到满峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期18.0是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益19 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作筒单D.延迟纳税20 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（A.8%B.I0%C.15%D.20%二、多选题（15题）21 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款22 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债23 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金25 .基金的当事人包括（）。A.证券交易所B基金投资人C基金管理人D.基金托管人E.证监会26 .债羿按实物形态区分为哪儿种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券27 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券28 .黄金有三种基本价格：OA.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格29 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划氏投资国债C转化所得方式D.股票期权30 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估白身风险承受能力31 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D,浮动收益型32 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法33 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法34 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法35 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度三、判断题（5题）36 .货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越商，现值越小。A.正确B.错误37 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。（）A.正确B.错误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）A.正确B.错误39 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误40 .带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。0A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?42 .假设某股票股权登记H的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.(M)元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？五、简答题(】题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风降。参考答案1 .C2.A3.A4.B5.D6.D7.D8.D9.B10.A1I.D12.B13.B14.C15.A16.A17.D18.C19.B20. B21. BCDE22.BCD23.ABCD24.ABC25. BCD26.ACD27.ABC28.BCD29.BCD30.ABC31.AB32.BCD33.ABD34.ABC35.ABD36.B37.A38.B39.A40 .B41 .中购价格=2.5乂(1+2%)=2.55元申购单位数=50()(M)0,255=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1-1%)=2.475元赎回金额=500.000x2.475=1,237.500元42 .除权除息价=(45-O.1.+5×O.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。