2024最新国家开放大学电大《个人理财》考试通用题型.docx

2024最新国家开放大学电大个人理财考试通用题型学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .假设1美元=88.25口元，当口元汇价下跌10点，1美元=（）口元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.252 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.I/353 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4 .保费支出的适当比箕应为家庭年收入的（。A.8%B.10%C.15%D.20%5 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人6 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利7 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+79 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款氏投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税I1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱13 .金融理财的根本意义在于（）。A.-生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活14 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资15 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是O。A.终止B.中止或失效C解除D.撤销16 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得17 .根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.15年C.18年D.24年18 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.S1IIBOR19 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品20 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大二、多选题（15题）21 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同22 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中优币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.哥收益性D.低风险E.交易量小23 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C分项核算D.创造条件筹划法24 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金25 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金26 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B报销型C津贴型D.给付型27 .进行理财规划时资产配理的策略包括：（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法28 .''社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄29 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会30 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D,尽量少缴税33 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力34 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金35 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免中请C学校教育D.证书评估三、判断题（5题）36 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。OA.正确B.错误37 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误38 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误39 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误40 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？42 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%,那么，这10年的租金现值是多少?在第IO年年末的终值又是多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.D3.D4.B5.B6.A7.A8.C9.B10.C11.B12.D13.A14.D15.B16.D17.C18.D19.B20. B21. ABCD22.ABD23.ABD24.ABCD25.BCD26. BCD27. BCD28. CD29. BCD30. ABCD31.ABCD32.ABC33.ABC34.ABC35.ABD36. B37.A38.A39.B40.A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速克扣除数3(XXX)÷12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=3OOOOxI5%-125=4375(元)42 .已知：C=200(X),i=6%,t=1.OPV=Q1.-(1.+i)-ti×(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-i×(1.+i)=279432.85元43 .(1)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品；(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理：(6)跟银行洽谈签订合同。