2024年度国开《个人理财》机考复习题库.docx

2024年度国开个人理财机考复习题库学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.122 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.I0%C.15%D.20%3 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报发B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表5 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活6 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.259 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.7O%B.8O%C.9O%D.100%10 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人11 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C投资偏好D.风险特征13 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.4O%B.3O%C.2O%D.10%14 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品15 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C人民币理财产品D.信托产品16 .以下金融产品中，()的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货17 .()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余OA.死差益B.费差益C利差益D.险差益18 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着免利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大19 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具20 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险二、多选题（15题）21 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.货任保险D.医疗保险22 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C转化所得方式D.股票期权23 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（）,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的费任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则24 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税25 .影响应纳税额通常O因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数26 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人27 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）A.注册教育课程B.教育豁免申请C.学校教育.D.证书评估28 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格29 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率30 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购31 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：CA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期中报、延期纳税筹划法32 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C资金融通D.社会管理33 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税34 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C可行性D.操作性35 .下列哪些产品不属于“进攻''性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债三、判断题（5题）36 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误37 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（）A.正确B.错误38 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误39 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误4（）.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？42 .假设某股票股权登记I的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次1=1除权除息价为多少？五、简答题（1题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1.C2.B3 .D4 .D5.A6.B7.B8.B9.BIO.B1I.A12.A13.B14.D15.A16.D17.C18.B19.D20.B21.ABC22.ABCD23.ABCD24.BCD25.BC26.BC27.ABD28.BCD29.CD30.ABCD31.ABD32.BCD33.ABC34.ACD35.BCD36.B37.A38.B39.B40.A41 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元42 .除权除息价=(45-0.1+5×0.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .证券投资基金理财的策略(1)构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必耍的重更，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检告，监控投资组合的良好习惯(2)调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。