2024年度国家开放大学专科《个人理财》期末考试题库及答案.docx

2024年度国家开放大学专科个人理财期末考试题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车口.电力4 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是A.40%B.30%C.20%D.10%5 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.贽约式投资基金B,开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金6 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%氏10%C.15%D.20%8 .一股来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：()A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户凡在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型9 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C占钱币D.玉器10 .()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.100O克12 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时14 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假15 .保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定16 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%17 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征18 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.S1IIBOR19 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇2（）.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险二、多选题（15题）21 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期22 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型23 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C凭证式债券D.记账式债券24 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型25 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能26 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B.总体性C可行性D.操作性27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .投资型保险产品具有()功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价29 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险30 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C基金管理人D.基金托管人E证监会31 .遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B,以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D.把资产转移到境外32 .影响应纳税额通常有O因素、A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数33 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券34 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行35 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同三、判断题（5题）36 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误37 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误38 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对"多方越有利。OA.正确B.错误39 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期口，最长不超过2年。OA.正确B.错误40 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。OA.正确B.错误1415161718192021.ABCD22.AD23.ACD24.AB25.ABCD26.ACD27.CD28.AB29.ABD30. BCD31. ABCD32.BC33.ABC34.ABD35.ABCD36. B37. B38. B39. B40. B41. 已知:C=200(X),i=6%,t=IOPV=Q1.-(1.+i)-ti×(1.+i)=156033.85元FV=Q(1.+i)t-i×(1.+i)元79432.85元42. 除权除息价=(45-0.1+5×0.3)/(I+0.8+0.3)=22.1043. 股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金；主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。