《货币银行学》.docx

<->存款货而是一种可签发支票的存款. （二）存款货币和现沙合称为“货币”，它们隅于加的范畴. （三）银行定期存款和储常存款也是货币，只不过不能直接转帐结W，它们称为准货币，属于M2的范畴。 六、电子货币 涵义：电子货币是指利用电子计算机储裕和处理的电子存款和信用支付工具.电子货币的出现，是现代商品经济高度兴旺和银行转帐清算技术不断进步的产物，在实际经济活动中,运用起来较传统货币更为快捷、便利和准确，货币形式的最新开展一一电子货币（E-三oney>1 .概念：所谓也子货币,在目前的情况下，一般是对“通过电子信总的交换完成结算的系统”的总称，2 .特征：根本特征：用一定数额的现金城存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据宜接支付给支付对望,从而能好清偿债务.第三节货币制度一、货币制度IK述货币制度的概念：是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式. （->货币刎度的形成 铸币铸造权分敢，造成流通领域混乱 铸币的材料以戕金属为主 铸币的质比不断下降,空房战轻，成色下降.（二）优币制度的构成要索 魅定本位货币金属（币材） 确定货币单位 确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序 确定有限法傍和无限法偿 规定准饴金制度二、货币制度变迁货币制度变迁图示<->货币制度变迁内容根本位制金银复本位制与格笛欣法WI金本位制不兑现的信用货币制度1 .梁本位制 以臼银作为本位币的货币制度. 自15世纪末，意大利人哥伦布发现美洲，臼银生产技术及产Ift大增，盛行于1619世纪。 我国于公元前119年,西汉武帝时期开始铸造银币，由国家法律确认为一种货币制度则在1910年币制则例正式确定我国实行根本位制.并于1934年11月放弃.2、金银复本位制 是以金、银两种佥属同时作为货币金比，金币、银币都可以自由铸造的货币制度， 平行本位制：金币和银币按各自的实际价值流通。 双本位制：金币与假币的比例关系由国家用法律确定. 改行本位制：以金、很同为本位币，但金币可以臼由铸造，猴币不能自由铸造，债权人有：商人.各类宗教机构、封建主和地主.债务人有：小生产者、贵族.<2）商利贷信用的特点：利率高、剥削残酷：非生产性：保守性。（3）具体形式高利贷形式；印子钱、转子钱（夏利、短票借贷时多记等。社会影响就燃眉之急长远影响：加速社会两极分化、影响中产阶级的形成、造成消费低下、造成官商不分与官员腐败、破坏政治安定和军队稳定，照社会势力抬头2.资本主义信用一一借贷资本借贷资木是优币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本.借贷资本的来源：生产经营中的闹置资本：用于枳累的利涧：货币储蒂等。信贷资本的特点：<1）借贷资本是一种所有权资本.（2）借贷资本是-,种特殊的商品资本。（3）信贷资本具有特殊的运动形式3、社会主义倡用,商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据.四、信用的作用 容集资金 用置资金 宏观调控五、信用与货币的关系 货而因信用而扩展了其职能 货币因信用而开展了其形式口金屈货币不兑现伯用货币 信用因货币而开展了其形式 实物信用货币信用 信用因货币而犷展了其规模第二节信用形式和信用工具 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。一、信用形式 按照借贷关系中债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式:1 .商业信用2 .银行信用3 .国家信用4 .消费信用5 .国际信用1995年,国债标准为三种：凭证式、无记名式和记账式.改革以来中国的国家信用规模概况（四）消费信用；是指企业或佥砂机构向消戏者个人提供的用于购置消费品的信用，1.消费信用的形式 信用卡-短期消费信用 分期付款中期消货信用 消费信贷一一长期消费信用2,我国的消费信用（D银行卡:是指由商业银行（含施政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或局部功能的信用支付工具.银行卡的种类银行卡按是否具备透支功能分为：信用卡和借记卡。信用卡按是否向发K银行交存符用金，又可分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额慢.持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户金额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡不具备透支功能，借记卡主要是转帐卡（含储蓄卡）。我国银行卡业务的开展过程1978年，中国银行广州分行率先与香港东亚银行签仃协议，在国内代理“运通”、万事达、维萨等7种外国信用卡。1985年，中国垠行珠海分行推出了我国大陆第一张信用卡一一珠江信用卡。至2000年底,我国各类信用卡发行种类达20多种,已有发行金卡的金融机构55家.4家国有就业银行.10家股份制商业银行，1家邮政储蓄机构,29家城市商业银行,H家农村估用社联社.发卡量达2.77亿张.全年交易额达4.53万亿元.（五）国际信用是指国际间的信用关系.是指国与国之间的企业、经济组织、金眩机构和国际经济组织相互提供的与国际贸易猿密相连的信用形式.举借贷款：包括国际商业信用、国际银行信贷、政府信用和国际金融机构信用等。小结：对我国目前信用关系的若干看法信用关系开展迅速信用规模快速扩大.各种形式根本齐备,伯用关系的桁靛面已经很广.信用结构不太合理，间接信用的比Hi过大. 信用制度建设相对落后,相关法律法规不健全。 社会信用的基础薄弱.二、信用工具 <-）信用工具的概念口信用工具是证明愦权债务关系的合法书面凭证。 也叫金融工具.是证明债权做务关系的合法凭证,是资本或资金的载体.借助这个运载工具实现资金或资本由供给拧手中转移到需求者手中,它是柬要的金融资产，也是金融市场上重要的交易对软.（二）信用工具的特征： I.归还性： 2.流动性： 3.收益性各部门的开展比例（三）在信用制度基础上产生的信用流通工具代替金姐货币流通，节约流通费用，加速资本冏转（四）信用为股份公司的建立和开展创造了条件，I可时，信用聚集资本，扩大投资规模的作用通过股份公司的形式也得到了充分发挥总结信用是以归还为前提条件的借贷行为，是在商品货币经济开展定阶段,在货币的支付手段职能形成后兴旺起来的。 现代经济普遍行在信用，可以说现代经济即是信用经济。信用在经济中起着调剂资金余跳，实现资源优化配置的理要作用。 现代信用形式主要有:商业代用、银行信用、国冢信用、消费代用、国际信用.复习提要 关健诩口信用、商业信用、假行信用、消费用用、汇票、支票、本票： 思考第， 什么是信用，信用的主要形式及其特点？ 分析商业信用与极行信用的关系？ 为什么说现代经济是信用经济？第三章利息和利息率第一节利息和利息率一、利息的本JB1.利息是在信用关系中俯务人支付给做权人的报酬。1、马克思的观点：它来源于生产领域，足婀余价他的一局部，反映一定的生产关系2、西方学者的观点：（I）利息报卅论：是放弃货币使用权所获汨的报卅配第或者是风险报酬洛克）（2）伊伊资本生产力论:货币的时间价值（3）西尼尔节欲论:利息是节欲行为的报酬（4）凯恩斯灵活偏好论:人们在特定时期内放弃货币周转灵活性（或流动性的报酬3、收益资本化通过收益与利率的比照而但过来算出它相当于多大的资本金额，即是收益的资木化。B=PXr或P=BZr1、有”本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的实物，也可取得一定的资本价格，如土地2.本来不足资本的东西也因此可以视为资本.如人力资本工资3、在有价证券价格形成中更突出的发挥作用.收益（B）=本金（P>X利率（r>如果知道收益和利率,就可以利用这个公式套总出本金，BIJ：收益资本化在经济牛活中被广泛地应用，例1：地价=土地年收益/年利率，例2:人力资本价格=年期/年利率>例3:股票价格=股票收益/市场利率二、利息率（interestrate）1、利息率的概念F利息率尚称利率，是定时期内利息额同其相应本金的比率。利息率是种正要的经济杠杆，它为宏观羟济运行和微观经济运行都仃R要作用。i利息率二利息额/本金2.利息率分类按计算利息的时间长短，利息率分为年利率、月利率和日利率.该理论的特点：（I）是完全的货币决定理论.认为利率纯粹是货币现象.与实际因素无关.（2）外货币供给曲线与货币需求他戏的平坦局部相交，则利率不受任何影响。（流动性陷阱）（3）是一种行琐理论，认为利率是由某一时点的货币供求鬓所决定的可贷资金利率理论是新占典学派的利率理论，产生于20世纪30年代后期，根本观点是：利率决定于可贷资佥供给与需求的均衡点。可贷资金的供给：储蓄流1.½:该期间货币供给量的变动：可贷资佥的需求：投资流收，该期间人们冷望保存的货币余额。该理论的特点：（1）是长期的实际利率理论，强调实际经济变量时利率的决定作用。（2）它注重时某一时期货币供求流量的分析，（3）兼顾货币因索和实际因素.<4）无视了收入与利率的相互作用.一、商业慢行的产生“商业银行”是英文Ccnmercia1.Hank的意洋.银行起源很，在历史上是由货币羟营业逐步演变而来的。（-货币兑换业从历史上看.现代银行的前身是货币兑换业,M15世纪的欧洲由于优越的地理环境和社会生产力的较大开展，各国与各地之间的商业往来也渐渐扩大起来。而当时由于各国、各地区饴币的材料、成色、面额和曲量各不相同，商人们为了完成支付行为，必须进行货币兑换，为了适应这种要求.逐渐从商人中别小出一局部人专门从事货而的区分、鉴定和兑换业务,从而出现了货币兑换商.优币兑换而最初只是单纯办理货币兑换业务井收取手续也，明者商品生产和商品交换的进一步开展，经常往来于各地的商人为了防止长途携带货币和保管货币的风险，就将货币委托货币兑换商代为保管，并委托他们代理支付、结簿和汇款,从而货币兑换商就成为商人之间的支付中介.二早期银行随新货币保管业务和兑换业务的开展，货币兑换商于中聚集了大吊:的货币，他们就利用这些资金来办理放款业务以牟取更多的利润“当货币兑换商经苜借贷业务时,货币兑换业就由单纯的支付中介转变成信用中介银行.银行出现的主要标志是芥营借贷业务.商业银行的产生和开展银行的产生过程最f的果行产生于当时的世界商业中心意大利，以后传播到欧洲其他国家.如15S7年成立的眩尼斯银行，也是第一个采用“银行”为名称，随后成立的米特兰银行、阿姆斯特丹银行和汉堡银行等都是早期若名的银行。这些银行必初只接受商人的存款和代理结算，后来也从事短期的放款业务，但利率很商，属于高利贷性贷的银行。（三）现代银行现代商业银行是随芾资本主义生产方式的产生和开展而逐步形成的.随昔资本主义的开展，早期裔利贷性质的银行业已不能适应资本1：义开展的要求.现代资本主义银行是通过的条途件产生的：-是根据资本主义原也巴然起来的股份制银行:二是早期高利贷性质的银行闲低放款利率而逐渐转变为现代银行.第一家股份银行是1694年在英国政府的支持下，由公众集资创办的英格兰银行，该银行一开始就把利率4.5%-6%,而当时那叫