【《S农商银行发展现状及战略优化探析》12000字（论文）】.docx

S农商银行发展现状及战略优化研究目录S农4i颊SttRt倾允3安SJ"i.I.-.-.-.-."-.-.-.".-I.-.-.-.1.1.1 安阳S农育银行简介1.2 安阳S农商银行发展现状1.3 安阳S农赛银行存在的问题嫡5安阳S2.1 安阳S农演银行发展战珞.2.2 战BS实施的保障举措.第1章安阳S农商银行的现状与问题分析1.1 安阳S农商银行简介安阳S农商银行于1985年2月正式成立,截止到2(X)7年7月以前并不是当前的名称，而是安阳县信用合作联合社。自2007年以后位止到2014年1月以前改名为安阳县农村信用合作联社，此后于2014年1月26日改为当前的名称并正式挂牌开业。自开业以后，该银行一直坚持贯彻三农政策,并为安阳县的经济发展做出了般大的贡献,其主要是为各类小微企业以及社会个体客户服务,致力于发展实体经济。在整体发展中获得了诸多荣辔.如“2016年度改革工作先进单位”,“2017年度金融工作突出贡献单位”等荣誉称号.此外,也由于企业的发展在银监会的评级中成为2016-2017年度的全省标杆银行,全省仅有八家银行获得此殊荣。该银行也是婵联七年“省级文明单位”荣誉称号的企业。该银行在发展时始终坚持贯沏党的建设任务,紧抓企业发展业务,通过优秀单位的带头作用使企业的各项业务有效推进,且在持续稳定发展中。该银行始终坚持信贷服务的创新以及产品的多样化创新,致力于通过提升品牌优势以及优化产品结构、优化服务等方式使企业获得更好的发展,可以更好的增加地方经济实力。依据相关数据统计,该银行的整体资产规模于2018年年末数据统计中显示,已达到232.91亿元,存款与贷款余额分别为180.51亿元与130.83亿元,在这之中包含了0763亿元的涉农贷款余额,成为安阳金融领域不可或缺的一部分。1.2 安阳S农商银行发展现状121经营发展现状(D资本情况图6列示了安阳S农商银行的资产状况,可以看出2016-2019年安阳S农商银行的资产总额分别为291.926亿元，331.724亿元、371.112亿元和422.023亿元,呈现逐步增加的趋势。图7列示了安阳S农育银行的资本状况,可以看出201&2019年安阳S农商银行的资本总额分别为7.177亿元，7.895亿元、7.895亿元和7.895亿元,自2017年以来,资本总额保持稳定不变。图8列示了安阳S农商银行的总资产周转率,可以看出2016-2019年安阳S农商银行的总资产周转率分别为0.0284%、0.0268%.0.0267%和0.0256%,当前整体己开始降低且持续降低中。资产周转率本质上是用于衡量企业当前的总资产规模对比企业销售水平之后得出的指标,这一指标越高,说明企业当前具备良好的资产投资回报率以及良好的销售能力。由此可见，安阳S农两银行的投资效果有待提高。图6安阳S农商银行资产状况图7安阳S农商银行资本状况总资产周*率(%)图8安阳S农商银行总资产周转率(2)存贷款情况图9列示了安阳S衣商银行的存款情况，可以看出2016-2019年安阳S农商银行的存款总额分别为252.08亿元、282.77亿元、311.50亿元和356.54亿元,存款总额逐步增加。图U列示了安阳S农商银行的存款增长率,可以看出2016-2019年安阳S农商银行的存款增长率分别为0.1822%、0.1203%,0.097%和0.1373%,我们发现2016年一2018年,安阳S农商银行的存款增长率呈不断下降的趋势；虽然与2018年相比，2019年的存款增长率提高了，但是依然低于2016年的存款增长率。图10列示了安阳S农商银行的贷款情况,可以看出201620l9年安阳S农商银行的贷款总额分别为148.66亿元、161.46亿元、192.275亿元和220.695亿元，货款总额逐步熠加。图12列示了安阳S农商银行的贷款增长率，可以看出2016-2019年安阳S衣商银行的贷款增长率分别为().1571%,0.0861%,0.2094%和0.1302%,我们发现2016年2019年,安阳S农商银行的贷款增长率有升有降.变化不一。总存款总优款图9安阳S农商银行存款状况图10安阳S农商银行贷款状况存款用长率(%)aU1.iJJosemm*jot图II安阳S农商银行存款增长率Y款长率(%)图12安阳S农商银行贷款增长率另外，通过对安阳S农商银行管理层的沟通访谈得知，截至2020年3月底,该行小微企业贷款余额8OO8亿元，解决了1543户小微企业的资金需求。五年来，该行累计发放涉衣贷款361.40亿元，发放各类扶贫货款1.91亿元，帮扶贫困人口5971人，为全市脱贫攻坚及涉农产业发展注入强大力量。2018年10月,安阳S农育银行获批支农再贷款5000万元和支小再贷款2亿元,同年12月,该行再次获批支农再贷款15亿元。该行使用中国人民银行再贷款共投放312笔,金额25387万元。其中,投放支农贷款290笔,金额4999万元；投放支小贷款22笔,金额20388万元,全部用于支持小微企业、建档立卡贫困户和农户消费、生产、经营。（3）财务收支情况表I列示了近几年安阳S农商银行的财务收支情况，可以看到2OI62O19年安阳S农商银行的营业收入分别为11.685亿元、11.421亿元、12.812亿元和12.493亿元,我们发现2OI62OI8年的营业收入是不断增加的，但是2019年的营业收入是下降的。2016-2019年安阳S农商银行的营业支出分别为2.970亿元、6.712亿元、7.985亿元和1.834亿元，我们发现20162018年的昔业支出是不断增加的，但是2019年的营业支出是下降的,而且远低于2016年-2018年的营业支出,从财务报表的情况来看,这具有一定的不合理性。2016.2019年安阳S农商银行的利润总额分别为2.530亿元、6.406亿元、7.339亿元和11.180亿元，我们发现20162019年的利润总额是不断增加的，而且2019年的利润总额远高于前三年的利润总额。2016-2019年安阳S农商银行的投资收益分别为1.303亿元、4.487亿元、2.861亿元和4.672亿元，我们发现2016-2018年的投资收耗是不断堵加的，但是2019年的投资收益是下降的。2016-2019年安阳S农商银行的营业外收入分别为837.096万元、331.284万元、118.612万元和162.869万元，我们发现2016-2018年的营业外收入是不断下降的.但是2019年的营业外收入是上升的。2016-2019年安阳S农育银行的营业外支出分别为2688.025万元、3358.222万元、4<W6.*XX）万元和4951.574万元.我们发现2016-2018年的营业外支出是不断增加的.但是2019年的营业外支出是下降的。综上我们发现.2019年安阳S农商银行在营业收入和投资收益都减少的情况下.利润总额反而增加了。我们认为安阳S农商银行财务状况的真实性有待检验,侧面反映出安阳S农商银行的财务审核制度存在一定问题。表I安阳S农商银行财务收支情况表年份营业收入（亿元）苣业支出（亿元）利润总题（亿元）投资收益（亿元）营业外收入（万元）营业外支出（万元）2()1611.6852.9702.5301.303837.0962688.025201711.4216.7126.4064.487331.2843358.222201812.8127.9857.3392.861118.61249969)0201912.4931.83411.1804.672162.8694951.5741.2.2风险防控现状(I)不良贷歙情况图13列示了安阳S农商银行的不良贷款率的变化趋势.我们发现2012019年安阳S农商银行的不良贷款率分别为1.9%,1.37%,0.96%和0.92%,呈现逐步下降的趋势。说明安阳S农两银行对于贷款管理的效果较好.不良贷款逐步寂少。图13安阳S农育银行不良贷款率(2)存贷款情况表2列示了按照贷款五级分类口径分类的安阳S农商银行的贷款情况，我们发现2062019年安阳S农商银行的正常货款比例分别为96.52%,97.37%,97.96%和98.29%,呈逐步提高趋势;2016-2019年安阳S农商银行的关注货款比例分别为1.58%、1.26%、1.08%和0.79%,呈逐步下降趋势；2016-2019年安阳S农商银行的次级贷款比例分别为0.40%、0.38%、0.38%和0.47%,2016-2018年基本呈现下降趋势，2019年比例提高；20Ia2019年安阳S农商银行的可疑贷款比例分别为1.42%、0.98%、0.56%和0.44%,呈逐步下降趋势。201a2019年安阳S农商银行的损失贷款比例分别为0.08%、0.01%、().01%和0.01%,损失贷款率较低,而且保持平稳。由此可见，安阳S农村商业银行对不良贷款的监控力度较大，资金的安全性得到保障。表2安阳S农前银行五类贷款情况年份正常贷欹比例关注贷款比例次级贷款比例可疑浇款比例报失贷款比例201696.52%1.58%0.40%1.42%0.08%201797.37%1.26%0.38%0.98%0.01%201897.96%1.08%0.38%0.56%0.01%201998.29%0.79%0.47%0.44%0.01%123人力资源现状(D员工性别分布图14为安阳S农两银行员工的性别分在.通过对安阳S农商银行的员工进行问卷调查.我们发现.安阳S农商银行的员工中男性员工占比为52.6%,女性员工占比为47.40%,男性员工的比例相对较高。住别分布图14安阳S农商银行员工性别分布(2)员工学历分布图15为安阳S农商银行员工的学历分布,通过对安阳S农商银行的员工进行问卷调查,我们发现,安阳S衣商银行的员工中一半以上的人群都是本科学历，而剜余的人群多半是硕士学历以及专科学历，这二者占比分别为1826%与11.23%,博士及以上学历占比634：高中及以下学历占比为1.52%o说明安阳S农商银行员工的受教育程度以本科学历为主.硕士及以上学历的员工较少,员工整体的受教育水平有待提高。学历分布图15安阳S农商银行员工学历分布(3)员工年龄分布图16为安阳S农商银行员工的年龄分布,我们发现36-45岁的员工占比最高，达到51.76%,超过总人数的一半；2635岁的员工占比紧追其后，达到21.68%;46-55岁的员工占比达到10.27%;25岁以下和56岁以上的员工占比分别为8.96%和1.33%。这说明.安阳S农商银行的员工以3645岁的中年为主；36岁以下的青年占比较少，仅为三分之一左右；安阳S农商银行的员工结构有待优化。年必分布图16安阳S农商限行员工年龄分布(4)员工拥有职称情况图17为安阳S农商银行员工拥有职称的分布情况.我们发现拥有助理级服称的员工几乎达到总比的一半数量之多，此外就是拥有中级以称的员工，这一类员工占据总比的18.35%o居于第三的是员级服称的员工,而紧接若是副高级做称的员工.这二者分别占据总比的12.23%以及12.23%,拥有正高级做称的员工冠少。这说明，安阳S农商银行员工以助理级职称员工为主，仍需进一步提升员工的专业能力以及职业水平