2024年6月初级银行从业资格考试《银行管理》真题（部分）.docx

2024年6月初级银行从业资格考试银行管理真题（部分）1 .【单选题】资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A. 10B. 3C. 5D. 1正确答案：D参考解析：资本市（江南博哥）场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。2 .【单选题】银行业消费者的O是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。A.知情权B.公平交易权C.自主选择权D.受尊重权正确答案：C参考解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自J的体验、爱好与判断H主选择银行作为交易对象。3 .【单选题】根据大额存单管理暂行办法，机构投资人认购大额存单起点金额不低于O万元。A. 20B. 500C. 30D1000正确答案：D参考解析：K人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。4 .【单选题】以卜.资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）.A.受托管理的他人资金B.具有特定用途的专项基金C.银行的信贷资金D.企业来源合法且有权自主支配的自有资金正确答案：D参考解析：商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款O5 .【单选题】下列关于商业银行风险管理策略的说法，错误的是OcA.银行在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.银行认为甲客户风险水平高于乙客户风险水平，因此对乙客户贷款采用基准利率，而对甲客户贷款上浮10%,这是一种风险补偿策略C.银行由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D. “不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”隐含的是风险分散的思想正确答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。6 .【单选题】根据国务院银行业监督管理机构办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知（银监办发（2014）57号）的规定，关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法错误的是（）。A.时于因年老病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务B.商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息，对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示C.商业银行应当建立黄金可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁交易转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度D.商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应由客户在网上签订开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性正确答案：D参考解析：i关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知第一条规定，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。7 .【单选题】根据商业银行理财业务监督管理办法，具有2年以上投资经历且满足以下（）的投资者为合格投资者。A.近5年本人年均收入不低于30万元人民币8 .近2年本人年均收入不低于50万元人民币C.近3年本人年均收入不低于40万元人民币【）.近1年本人年均收入不低于20万元人民币正确答案：C参考解析：A格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万兀O2、最近1年末净资产不低于100O万元的法人单位。3、金融管理部门视为合格投资者的其他情形。8 .【单选题】商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略9 .高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标正确答案：C参考解析：商业银行所承担的市场风险水'F应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。10 【单选题】卜列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是OcA.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，标明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，标明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中标明，最低贷款利率为6%/年D小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，标明月息激正确答案：C参考解析:脑据中国人民银行公告（2021）第3号规定，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率（ABD项错误）。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。10 .【单选题】根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，卜列关于同业业务治理的说法中错误的是OOA.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权正确答案：D参考解析：D项，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。11 .【单选题】根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的O,即公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.安全权B风险承受能力C.知情权D.公平交易权正确答案：D参考解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。12 .【单选题】经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.风险调整后利润一经济资本占用X行业平均资本回报率B.风险调整后利润一经济资本占用X资本预期回报率C.税后利润一经济资本占用X资本预期回报率D.税后利润一经济资本占用X行业平均资本回报率正确答案：B参考解析：经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用X资本预期回报率。13 .【单选题】下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是OOA.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起，严厉查处一起B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职贡C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见正确答案：C参考解析：没有第四道防线的说法。A项说法错误风险合规条线作为第二道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。B项说法错误业务管理条线作为第道防线，应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修寸重要凭证和合同文本等建议。C项说法正确审计监督条线作为第三道防线，应加大对重点风险隐患的监督检雀，对检杳发现的违规违纪问题提出整改意见。D项说法错误14 .【单选题】根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品OOA.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品B.可以直接投资于信贷资产C.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券D.可以间接投资于本行信贷资产正确答案：C参考解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。15.【单选题】金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取O客户身份识别措施。A.间隔的B.持续的C.不定期的D.一次性的正确答案：B参考解析：云与客户的业务关系存续期间，银行等金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。16.【单选题】修订后的固定资产贷款管理办法明确，固定资产贷款期限一般不超过O年。A. 5B. 10C. 15D. 20正确答案：B参考解析：修订后的固定资产贷款管理办法明确，固定资产贷款期限一般不超过10年。17.【单选题】消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向基金公司D购买3亿元货币基金BB.向银行E同业拆入10亿元C.向客户B发放20万元装修贷款D向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费正确答案：A参考解析：根据消费金融公司试点管理办法规定，经银行业监督管理机构批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（-）发放个人消独贷款；（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款：（四）经批准发行金融债券：（五）境内同业拆借；（六）与消费金融相关的咨询、代理业务：（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品：（八）固定收益类证券投资业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。18 .【单选题】根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发201929号）要求，某全国性股份制商业银行支行发生下列事件，应当向国务院银行业监督管理机构报告突发事件信息的是O»A.某一级支行分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动B.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢动金额暂不清楚C.零售部门负贲人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元【）.因违反结伴汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元正确答案：A参考解析：加行保险机构（法人）及其一级分支机构高级管理人员、重要部门（岗位）工作人员突然集体辞职，严重影响银行保险经营管理活动，或者造成重大社会影响。A需要报告盗窃银行业金融机构业务库、保管箱库、现金业务区、自