个人理财练习含答案.docx

6、假定期初本金为IooOOo元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）oA、1%R、3%Cs5%D、10%7、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认8、开放式基金的特点不包括（）.A、所募集的资金可以全部用于长期投资B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所发行的基金单位是可赎回的D、基金的资金总额不断变化9、不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付R、占有C、登记D、合意10、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费11、金融市场的构成要素不包括（）oA、主体B、客体Cs中介D、交易时间12、金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构个人理财练习（一）（总分100分.考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人2、（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率3、不动产登记的登记机构办理所在地为（）oA、机构所在地B、不动产的使用地C、不动产的购买地D、不动产所在地4、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低5、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）oA、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议19、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划20、下列各项中属于理财规划服务内容的是（）。A、了解、收集客户相关信息的必要性B、接触客户Cs制订理财规划方案D、执行理财规划方案21、下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求22、我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下23、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司24、下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）»A、金币Bs实物黄金C、条块现货Ds纸黄金25、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息C、金融市场上的交易者D、金融监管部门13、小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为100OO元，10年后的终值为（）元。A、 176677B、 100000C、 185522D、 25000014、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述15、多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A、R=PVX（l+r）B、PV=FV/（l+r）C.FV=PVX（l+r）tD、PV=FV/（l+r）t16、客户转移人身风险的方法是（）。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资17、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）oA、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划18、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险32、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C、只能由理财师完成相关税务规划工作D、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作33、私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一Bs准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系34、（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金35、在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人36、下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是（）。A、投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率37、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立：分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、B、©C、D、38、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性26、在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（）。A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则27、根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）,.A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户28、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）A、信托是以信托为基础的财产管理制度B、信托财产具有间隔性C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能29、界定商业银行个人理财业务范蟒，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国证券法C、中华人民共和国保险法D、商业银行个人理财业务管理暂行办法30、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70%B、80%C、85%D、9031、关于年金系数表的说法，错误的是（）。A、查表法是较为简便的一种方式B、查表法一般只有整数年与整数百分比C、查表法的答案比较精确D、查表法一般用于大致的估算45、则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。A、名义年利率R、投资收益率C、有效年利率D、内部报酬率46、以下说法错误的是（）A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲47、增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证48、下列关于商业我行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与R、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行49、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、债券型基金C、开放式基金D、收入型基金50、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、 225.68B、 6822C、 7024Ds224.64B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小39、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关40、金融衍生品市场的功能不包括（）A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能41、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C、考虑客户会不会告诉自己D、较少这方面的咨询42、股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”43、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）oA、资产负债表Bn损益表C、现金流量表D、成本明细表44、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值IooOO元的古董字画。每月的生活费开销为100o元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。A、7B、4.5C、7.8D、9.5章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。11、D【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。12、C【解析】金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构