2023年银行管理题库(共六卷).docx

D、建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C【解析】我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革5、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）»A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金【答案】C【解析】金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务6、单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A、1R、2Cs3D、5【答案】A【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务7、资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位【答案】C2023年银行管理题库（一）（总分100分,考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、策行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A、分析B、识别C、评估D、测试【答案】B【解析】所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。2、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于O。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代【答案】B【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。3、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）oA、15B、45%C、50%D、25%【答案】C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%e4、我国银行监管改革不包括（）。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构新建，全面深化银行监管改革考点绩效考评的监管要求10、下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】D【解析】A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。11、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理【答案】A【解析】金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。12、内部审计的质量控制不包括（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定市计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A【解析】内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。13、银行的客户可分为（）。A、自然人客户、法人客户、机构客户B、个人客户、单位客户【解析】资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示()。A、广义货币B、现实购买力C、流通中现金D、准货币【答案】D【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，为流通中现金:被称为狭义货币，是现实购买力;被称为广义货币；之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具9、()不属于薪酬机制一般坚持的原则。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C、薪酬机制与长期激励相协调D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】C【解析】薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。考点合规管理的流程17、子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权【答案】D【解析】这属于少数股权的定义。18、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）oA、连续营业民购买商业保险C、业务外包D、加强内部控制体系的建设【答案】D【解析】商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操作风险缓释手段。19、下列关于信托设立的说法中，错误的是（）»A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式【答案】B【解析】用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。20、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国Cs德国D、日本【答案】A【解析】汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位C、个人客户、机构客户D、区域客户、跨区域客户【答案】C【解析】银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理14、声誉风险管理的最终责任由（）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门【答案】B【解析】商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。15、（），财政部与中国辍监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月【答案】C【解析】2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。16、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告【答案】D【解析】商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。25、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件【答案】D【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述26、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A、全体会员单位B、50%会员单位C、30%会员单位D、20%会员单位【答案】A【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。27、根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A、30B、25C、100D、50【答案】D【解析】自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。28、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失Bs次级21、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划【答案】B【解析】资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。22、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A、贷款项目的盈利能力B、借款人的还款能力C、贷款的风险缓释措施D、借款人的还款记录【答案】B【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。23、关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C、将保理业务纳入统一授信管理D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】B【解析】商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。24、商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利涧进行控制考核，其目的（）。A、高效管理银行财务B、提高经济效益C、提高整体经营成本D、控制盈利稳定性【答案】B【解析】商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。考点商业银行财务管理的内涵C、系统错误D、贷款【答案】D【解析】贷款是最大、最明显的信用风险来源。33、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A、电子档案B、书面报告C、网站公示D、发放通知【答案】B【解析】商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。34、商业银行目前考核体系中