河南省数字普惠金融发展的现状、问题与优化途径.docx

吐方民族人学本科毕业裕次题目：河南省数字普惠金融发展的现状、问题与优化途径河南省数字普惠金融发展的现状、问题与优化途径摘要近年来，数字化金融已成为全球金融业的一个重要发展方向。随着科技的发展和金融行业的创新，数字普惠金融作为一种新型金融服务方式在金融行业得到广泛的关注和应用。在中国，数字化金融得到了国家政策的大力支持并取得了可喜的成绩，但仍有一些地区存在发展瓶颈。本文首先通过对数字普惠金融发展指数的分析，分析了河南省数字普惠金融的发展现状,发现河南省数字普惠金融整体发展情况良好，但相对于其他地区仍存在一定的差距。其次，基于数据分析,论文发现河南省数字普惠金融在综合素质、基础设施、普及程度等方面存在一些问题，如服务质量低、数字基础设施建设不足等。在此基础上，本文提出了一系列对策，以促进河南省数字普惠金融的发展。要做强做优做大河南省数字普惠金融，推动河南省数字普惠金融高质量发展，需要学习借鉴发达地区发展经验，提高金融认知水平，完善数字基础设施建设，进一步加大政府扶持力度。本论文通过研究河南省数字普惠金融发展现状，深入分析其存在的问题并提出了优化途径和措施，为河南省数字普惠金融的发展，提高金融服务的普惠性和适度性提供了一些有价值的思考，具有一定的理论和实践意义。关键i司：河南，数字普惠金融，指数，政策措施AbstractInrecentyears,digitalfinancehasbecomeanimportantdevelopmentdirectionoftheglobalfinancialindustry.Withthedevelopmentofscienceandtechnologyandtheinnovationofthefinancialindustry,digitalinclusivefinanceasanewwayoffinancialserviceshasbeenwidelyconcernedandappliedinthefinancialindustry.InChina,digitalfinancehasbeenstronglysupportedbynationalpoliciesandhasmadegratifyingachievements,buttherearestillbottlenecksinsomeareas.Firstly,thispaperanalyzesthedevelopmentstatusofdigitalinclusivefinanceinHenanProvincethroughtheanalysisofthedigitalinclusivefinancedevelopmentindex,andfindsthattheoveralldevelopmentofdigitalinclusivefinanceinHenanProvinceisgood,butthereisstillacertaingapcomparedwithotherregions.Secondly,basedondataanalysis,thepaperfindsthattherearesomeproblemsinthecomprehensivequality,infrastructureandpopularityofdigitalinclusivefinanceinHenanProvince,suchaslowservicequalityandinsufficientconstructionofdigitalinfrastructure.Onthisbasis,thispaperputsforwardaseriesofcountermeasurestopromotethedevelopmentofdigitalinclusivefinanceinHenanProvince.Inordertostrengthen,improveandenlargethedigitalinclusivefinanceinHenanProvinceandpromotethehigh-qualitydevelopmentofdigitalinclusivefinanceinHenanProvince,itisnecessarytoIeamfromthedevelopmentexperienceofdevelopedregions,improvetheleveloffinancialcognition,improvetheconstructionofdigitalinfrastructure,andfurtherincreasegovernmentsupport.BystudyingthecurrentdevelopmentstatusofdigitalinclusivefinanceinHenanProvince,thispaperdeeplyanalyzestheexistingproblemsandputsforwardoptimizationapproachesandmeasures,providingsomevaluablethinkingforthedevelopmentofdigitalinclusivefinanceinHenanProvinceandimprovingtheinclusionandappropriatenessoffinancialservices,whichhascertaintheoreticalandpracticalsignificance.Keywords：Henan,Digitalinclusivefinance,index,policymeasures摘要2Abstract3一、绪论51.1 研究背景51.2 研究意义5二、河南省数字普惠金融的发展现状62.1 河南省数字普惠金融基础设施建设较少62.2 河南省总体发展状况82.3 河南省内各地市发展状况发展不均衡10三、河南省数字普惠金融发展存在的问题113.1 数字普惠金融安全隐患大113.2 河南省各地区发展差异较大113.3 政府对数字普惠金融的扶持力度不够113.4 数字基础设施建设相对不足133.5 服务质量相对较低13四、河南数字普惠金融发展优化途径优化途径要和问题相对应134.1 缩小区域发展差异，协调区域金融发展144.2 加大政府扶持力度144.3 加强数字基础设施建设144.4 提升服务能力154.5 提高金融认知水平14五、结论16一、绪论1.1 研究背景在数字化时代到来之际，数字化金融已经成为世界金融业发展的重要方向，并且已经取得令人瞩目的成就。近些年来，伴随着我国数字信息化程度的不断提高，数字普惠金融发展受到人们的普遍关注。数字普惠金融就是通过利用当前成熟的互联网科技并借助于区块链，云计算等系列新兴科技应用到金融领域，来降低因信息不对称而造成市场交易成本上升所形成的视阈，拓展金融服务覆盖度与深度，从而给游离于金融体系外的群体带来更多便利，这不仅是原有普惠金融体系的更新，更是数字经济中的重要组成。目前，我国数字普惠金融发展呈现欣欣向荣之势，并在国家政策支持下致力提升金融服务可及性与普及率。一方面，中国数字经济迅速发展，为数字普惠金融的发展提供有力技术支撑；另一方面金融机构加大数字化转型力度，增强数字普惠金融服务能力。基于此背景，我国数字普惠金融在移动支付，网络贷款，网络保险等服务领域与形式上不断扩展与创新，切实满足人民群众对金融服务需求的不断提升。1.2 研究意义目前，中国已经拥有全球最大规模的数字普惠金融市场，其应用范围已从城市延伸到农村。我国农村网络用户占35%左右，农村地区的互联网覆盖率占46%,而城市地区的互联网覆盖率达95%,以往的金融服务很难全面覆盖农村地区，而当下人们只需要利用数字普惠金融环境，就可以实现在手机上交易与付款。河南省作为全国重要经济大省，其数字普惠金融的发展现状引起了人们的广泛关注。发展河南省数字普惠金融首先，对于金融机构而言，数字普惠金融发展给金融服务提供者带来了新途径和发展方向，它一方面减少金融机构成本，使其能够更多地以线上形式提供对应服务；另一方面，它又拓展金融服务。互联网技术的进步使征信系统更加完善，金融机构由过去一些想放贷而不敢放贷转变为满足征信条件均可增加放贷的新业态，可以为更多金融长尾人群提供金融服务。二是对于河南经济管理部门也提出了管理上的新要求，要求管理部门放管结合，优化服务。数字普惠金融常态化要求我国经济管理部门出台相关法律法规，强化健全管理与监管，在维护我国广大金融服务使用者相关权益的前提下，给金融机构以更好地成长环境。三、对于实体企业而言，数字普惠金融更加助力小微企业发展。小微企业一般都存在贷款困难的现象,数字普惠金融则帮助其破解贷款难题,帮助中小企业成长，这对促进我国企业成长生态有着重要意义。然而，河南数字普惠金融的发展也存在一些问题。首先，数字普惠金融的服务体系尚不完善，服务质量和服务能力有待提高。其次，数字普惠金融的风险防范机制还需要进一步完善，以保障用户的合法权益。最后，数字普惠金融的监管和法律制度体系也需要进一步完善，以规范数字普惠金融的行为和发展。总体上看,河南数字普惠金融在发展过程中取得一定成绩,但是在服务能力、风险控制、监管制度等方面还需进一步提升。今后，数字普惠金融必将成为我国金融业发展的重要方向，并有望对我国经济转型升级产生重要支持作用。然而，目前河南省数字普惠金融的发展瓶颈尚未得到有效解决，该领域依然存在一些问题。因此，本文使用北京大学数字金融研究中心编制的“北京大学数字普惠金融指数”通过探究河南省数字普惠金融发展现状，分析其存在的问题和解决对策，为河南经济高质量发展寻找新的路径与方法。二、河南省数字普惠金融的发展现状为推动数字普惠金融快速发展，河南省相继出台河南省普惠金融发展专项资金管理办法河南省金融支持经济社会平稳健康发展工作方案等一系列政策文件，积极探索符合河南省地方特色的数字普惠金融发展之路。北京大学数字金融研究中心编制的“北京大学数字普惠金融指数”，在现有文献和国际组织提出的传统普惠金融指标基础上，结合数字金融服务新形势、新特征与数据的可得性和可靠性，从数字金融覆盖广度、数字金融使用深度和普惠金融数字化程度等3个维度来构建数字普惠金融标体系。通过分析2011-2020年河南省省级和城市级数字普惠金融指数，系统地衡量河南省数字普惠金融发展现状。2.1 河南省数字普惠金融基础设施建设不断提升据2020河南省互联网发展报告的数据调查显示，河南电信普遍服务补偿试点及宽带建设进程加快，总网民规模达1.18亿，其中宽带接入用户数达3090.9万人，移动网民规模为8748.7万人。宽带端口总数达到4934.5万个。移动通信基站总数达到49.4万个。2020年河南省重拳出击，先后推出加速5G产业发展的“三年行动计划”计划，电信固定资产投资达202亿元，位居全国第5位。开通5G基站45387个，实现县城以上城区5G全覆盖。河南省2020年互联网用户，宽带接入用户和移动互联网用户分别比上年增长824.7万人,321.7万人和503万人，均列全国第一。宽带接入用户总数，移动互联网用户总数分别位居全国第四，第三。手机上网流量95.1亿G,位居全国第三。全省100M及以上宽带接入用户比例达99.1%,位居全国第一。手机上网资费比去年同期下降26.5%,位居全国第四。如图3所示，2020年，河南省网民总数达到8836.5万人，占全国网民总数的9.2%；互联网普及率达到91.7机其中河南网民手机上网规模从2015年的93.5%上升到2020年底的99%,互联网基础设施的完善，为发展数字普惠金融提供了基础条件。手机设备的使用