银行案防考试知识要点.docx

银行案防考试知识要点（节选）一、柜台禁止性行为规定（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为1、复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）；2、将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为1、柜员办理本人业务；2、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3、代客户签名、设置/重置/输入密码；4、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；5、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7、委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8、柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为1、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为1、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2、利用客户账户过渡本人资金；3、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金;4、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5、空存、空取资金。（六）业务授权方面，不得存在以下行为1、不确认客户真实意愿授权；2、不审核凭证授权；3、不核实业务授权；4、超权限授权。（七）对账方面，不得存在以下行为1、制度规定不允许参与对账的人员参与对账；2、不按规定审核对账回执；3、不按规定处理存在问题的对账回执。（八）授信方面，不得采取以下手段套取银行信用1、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；3、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。三、民间融资和非法集资形式（一）非法集资的特征1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付汇报；4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。（二）非法集资的主要表现形式非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；3、通过认领股份、入股分红等进行非法集资；4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟“产品，如“电子商铺“、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；10、利用传销或秘密串联的形式非法集资；11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；12、利用”电子黄金投资”形式进行非法集资。