银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任四.docx

银行业法律法规与综合能力：金融犯罪及刑事责任四1、单选下列不属于挪用资金的行为的是OOA.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型正确答案：D参考解析：挪用资金的行为可以分为超期未还型、（江南博哥）营利活动型和非法活动型。2、判断题签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。O正确答案：对3、多选下列说法正确的是OcA.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数B.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数C.复利终值系数和复利现值系数互为倒数D.普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数正确答案：A,C,D4、单选冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C参考薛析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。5、判断题违法发放贷款罪中的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员，信贷人员及其近亲属。（）正确答案：错6、多选信用卡诈骗罪在客观上表现为OOA.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡进行诈骗C.冒用他人的信用卡D.利用信用卡进行恶意透支E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗的；冒用他人的信用卡进行诈骗的；使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。7、判断题洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。O正确答案：错8、单选职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有O的行为。A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对正确答案：A参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。9、判断题金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。（）正确答案：错10、多选背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括OOA.基金管理公司B.商业银行C.证券交易所D.保险公司E.期货经纪公司正确答案：A,B,C,D,E参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。11、单选银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于OOA.有形伪造金融票证罪B.无形伪造金融票证罪C.变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪正确答案：B参考解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。12、多选关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有OOA.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。13、多选关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有OoA.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员正确答案：A,B,D,E参考解析：根据刑法修正案（六），吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。14、多选下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有OoA.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑正确答案：A,B,D参考解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。15、判断题某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。（）正确答案：对16、判断题骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。（）正确答案：错17、判断题不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性；优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等，均属于违反国家规定发放贷款。O正确答案：对18、判断题在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。O正确答案：错19、多选银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括OoA.破坏金融管理秩序罪B.贪污受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪正确答案：B,D,E参考解析：银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。20、多选单位不构成犯罪主体的金融犯罪有OcA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：A,B参考解析：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。21、单选下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是OoA.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡正确答案：B参考解析：伪造、变造金融票证罪的行为主要有：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。故B选项符合题意。22、多选下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有OoA.贪污罪B.受贿罪C.贷款诈骗罪D.挪用资金罪E.签订合同失职被骗罪正确答案：A,B,D,E参考解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污罪、受贿罪、挪用资金罪、签订合同失职被骗罪。故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。23、单选以下情况中，可能会使离心压缩机发生喘振现象的是OoA、进气流量减少B、进气温度降低C、流量增加D、以上全会正确答案：A24、判断题对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。O正确答案：对25、多选盗取信用卡并使用的，不应定为OoA.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪正确答案：B,C,D,E参考解析：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。26、判断题签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。（）正确答案：错27、判加题贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。O正确答案：错28、判面题购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。（）正确答案：对29、判原题集资诈骗罪要求主观方面为故意，但是不要求以非法占有为目的。（）正确答案：错30、多选下列金融犯罪不能由单位构成的有OoA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.伪造货币罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪正确答案：A,B,C参考解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。31、多选金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括OOA.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误正确答案：A,B,C,D,E参考解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。题中选项都正确。32、判断题银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）正确答案：错33、判断题违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。（）正确答案：错34、单选下列犯罪，不属于金融犯罪的是OA.票据诈骗罪B.洗钱罪C非法经昔罪D：背信总而受托财产罪正确答案：C参考解析：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。A、B、D选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。35、单选针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括OeA.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗正确答案：A参考解析：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。36、单选若要追究挪用本单位资金的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到O元以上。A. 5000B. 50000C. 10000D.200000正确答案：A参考解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5000元至2万元以上，进行非法活动的。故A选项正确。37、单选个人不构成犯罪主体的金融犯罪是OcA.非法吸收公众存款罪B.背信运用受托财产罪C.违法发放贷款罪D.信用证诈骗罪正确答案：B参考解析：背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，个人不能构成本罪的主体。38、单选下列行为中，不属于持有、使用假币罪的范畴的是OoA.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币