信贷知识考试复习题库.docx

、单选题9、'风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的（A）。A、激励约束机制B、监督机制C、分配机制D、决策机制13、公司法规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（B）以上表决权的股东通过。A、三分之一B、三分之二C、二分之一D、四分之三14、公司法规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（B）。A、二年B、三年C、四年D、五年22、银行应保持公司治理的（C）OA、清晰度B、清洁度C、透明度D、可信度28、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和（C）相联系的激励机制。A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发？（B）A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发？（D）A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门33、农村商业银行是指（B）A.布局在农村的商业银行B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。C.股份制银行D.由农民入股组成的国有商业银行34、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）A.20%B.25%C.30%D.35%38、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（B）。A.2%B.4%C.6%D.8%39、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、1%B、5%C、10%D、15%40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。（D）A、公司B、股东C、董事D、职工42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以（B）A、已获半数以上股东认可，该表决不可撤销B、请求法院予以撤销C、修改公司章程47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B）A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效；B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（D）A、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。C、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。50、备付金比例是属（B）指标。A、资本充足性指标；B、流动性指标；C、安全性指标；D、效益性指标。51、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（B）。A、10%B、15%C、25%D、30%52、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（A）oA、10%B、15%C、20%D、25%53、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C）0A、25%B、30%C、35%D、40%54、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在以下，月所有债务支出与收入比控制在以下。（C）A、40%45%B、45%50%C、50%55%D、55%60%55、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈（A）,从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。A、一次B、二次C、三次D、四次56、被审贷委员会两次否决的贷款申请（八）内不得提交审贷委员会审议。A、半年B、一年C、一年半D两年59、资本充足程度指标包括核心资本充足率和（C）.A、风险加权资产B、附属资本C、资本充足率D、正常贷款迁徙率61、下列哪项指标属综合发展能力指标：（B）A、资本充足率B、存款增长率C、不良贷款比例D、资产利润率63、应当承担检查失误、清收不力责任的是（C）0A、调查人员；B、审查和审批人员；C、贷后管理人员；D、放款操作人员。64、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则？（D）A、效益性、安全性、流动性原则。B、依法独立自主经营的原则。C、保护存款人利益原则。D、自愿、平等，诚实信用原则。66、巴塞尔新资本协议要求，实施内部评级法初级法的商业银行（C）。A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率67、下面哪些不是商业银行内部控制评价应遵循的原则？（D）A、全面性原则B、统一性原则C、独立性原则D、合规性原则E、重要性原则71、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是不正确的（八）A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。72、商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括哪一项：（D）A、统一原则B、适度原则C、预警原则D、超前原则73、安全性指标不包括（A）A、资产利润率B、不良贷款比例C、.对最大一户贷款比例D、对最大十户贷款比例75、下列哪指标不是商业银行风险监管核心指标（试行）中明确的商业银行风险监管核心指标。（B）A、风险水平B、效益水平C、风险迁徙D、风险抵补76、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，不包括哪个方面。（D）A、盈利能力B、准备金充足程度C、资本充足程度D、流动性77、下列关于房地产贷款的表述不正确的是（D）。A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35缸C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70虬79、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括（B）A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员80、商业银行内部控制原则不包括：（A）A、合规B、审慎C、有效D、独立的81、商业银行应当设立履行（B）职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。A、合规管理B、风险管理C、内部控制D、内部审计82、商业银行应当建立内部控制的（A）制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。A、评价B、考核C、激励D、审计83、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（D）制度。A、强制代班B、换人复核C、轮流休假D、强制休假84、银行业监督管理法旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（C）的转变。A、谨慎监管B、合规监管C、风险监管D、合法监管85、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据（C）操作风险的特点有针对性地进行管理。A、信贷业务B、资金业务C、各业务线D、会计业务89、商业银行应加强（C）,对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。A、财务管理B、风险管理C、授信文档管理D、内部控制90、银行机构风险状况信息不包括（D）oA、信用风险B、市场风险C、操作风险D、案件信息二、多选题95、达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则（ABCD）B、必须坚持权责合法化原则D、必须坚持职责制度化原则B、主任（行长）D、稽核负责人依照公司章程的规定，由（ABC）决议。A、真正尊重和维护社员合法权益的原则C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则97、下列人员不得担任、兼任监事（ABC）：A、本联社（行）理事长（董事长）C、财务、信贷负责人100.公司向其他企业投资或者为他人提供担保,A、董事会B、股东会C、股东大会D、上级主管部门102、公司的（ABCDE）不得利用其关联关系损害公司利益。A、控股股东B、实际控制人C、董事D、监事E、高级管理人员103、公司法规定，股东有权查阅、复制（ABCD）和财务会计报告。A、公司章程B、股东会会议记录C、董事会会议决议D、监事会会议决议104、我国银行业监管机构对完善我国商业银行公司治理提出什么要求：（ABCDE）A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。B、强化董（理）事会的独立性。C、明确行长（主任）职责。D、强化监事会的监督功能。E、完善激励约束机构，增强银行活力。106、目前，中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有：（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为。B、产权主体缺位造成内部人控制。C、缺乏可持续发展的经营战略。D、难以确保管理信息的及时、真实和完整。107、从银行业角度看，公司治理涉及董事会和高级管理层管理银行业务及各项事务的方式，这将影响董事会和高级管理层如何：（ABCDE）A、制定公司目标；B、经营银行日常业务；C、履行对股东的责任义务并重视其他被认可的利益相关者的利益；D、确保我行的经营活动和日常行为符合安全稳健经营的要求，并遵循适用法律和监管规定；E、保护存款人的利益。108、良好的公司治理应建立在合理有效的（ABD）的基础之上。A、法律法规B、监管规定C、会计准则D、内部制度109、所有银行组织结构中至少应包含重要的监督形式，以确保适当的制衡：（ABCD）A、由董事会或监事会实施的监督。