银行从业资格-个人贷款.模拟真题一.docx

银行从业资格-个人贷款.模拟真题一“5P”要素的内容不包括()。A.个人因素B.还款能力因素C.资金用途因素D.前景因素正确答案：B除了ACD三项，“5P”还包括还款来源因素和债权保护因素。“公积金管理中心受理、审核，(江南博哥)银行审批、操作”属于公积金贷款操作模式的一种。()A.正确B.错误正确答案：B公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。“假个贷”的主要成因不包括()。A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机正确答案：B“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的.采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因：开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。“假个贷”主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。B项不是“假个贷”的成因。按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。A. 7000B. 6000C. 8000D. 5000正确答案：C根据关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知规定，全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括()。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成正确答案：A本题考查个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。A项属于受理和调查中面临的操作风险。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用()还款方式。A.等额本金B.等额本息C.按季度付息D.到期一次性还本付息正确答案：D个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在一年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。出质人对质押权利占有的合法性，包括()。A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过正确答案：AB出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。A.信用风险B.流动性风险C.法律风险D.违约风险正确答案：C贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。A. 1个星期B. 1个月C. 2个月D. 3个月正确答案：B贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。贷款审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是O。A.调查人的尽职情况B.调查人的担保情况C.借款人的偿还能力D.借款人的风险程度正确答案：B贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度。贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的()、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的()、准确性进行全面审查。A.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、合法性；完整性、合理性C.真实性、完整性；合法性、合理性D.合理性、合法性；真实性、完整性正确答案：C贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为()还款来源。A.第三B.第二C.必须D.第一正确答案：B对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是()。A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户.从而有效防止“假按揭”B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题。但不得受理客户的贷款申请C.利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户.受理客户贷款需求D.点在于买房时享受一次性付款的优惠正确答案：B网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的下列措施中，正确的有OoA.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定B.贷款抵押手续办理应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C.在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D.建立与借款人的定期回访制度E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物正确答案：ABCD银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。E项错误。对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过()。A.质物的有效期B. 3年C. 5年D. 1年正确答案：A对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期Bo二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积()万平方米以下的开发建设项目。A. 25B. 50C. 75D. 100正确答案：二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。二手房住房贷款又称()。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房转让贷款正确答案：C二手房住房贷款又称个人再交易住房贷款。发生下列O情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A.抵押物发生变更B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任C.抵押人、质押人、保证人发生变更D.质押权利发生变更正确答案：B当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。个人贷款定价应遵从的原则有()。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.逆经济周期原则D.风险定价原则E.组合定价原则正确答案：ABDE个人贷款定价的一般原则：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以()。A.按半年调整B.固定利率C.按月调整D.按季调整E.按年调整正确答案：BCDE一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。个人贷款调查应以()方式为主。A.电话查问B.间接调查C.信息咨询D.实地调查正确答案：D贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.贷款人自主支付D.借款人受托支付正确答案：A个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形的。个人贷款越权发放属于()。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.系统风险正确答案：B操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，属于操作风险管理中贷款审查和审批中的风险。个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为()。A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心正确答案：D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金。委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出.住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。个人经营贷款最长一般不超过()年。A. 3B. 1C. 10D. 5正确答案：D个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。个人汽车贷款的借款申请材料包括()。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.合法有效的身份证件C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺D.购车首付款证明材料E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书正确答案：ABCD申请材料包括：合法有效的身份证件，B项正确；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，A项正确；由汽车经销商出具的购车意向证明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料，C项正确；购车首付款证明材料，D项正确；如借款人所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明等；如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行()。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率