银行从业资格-个人贷款.模拟真题二.docx

银行从业资格-个人贷款.模拟真题二（）是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。A.等额累进还款法B.等比累进还款法（江南博哥）C.组合还款法D.按月还息、到期一次性还本还款法正确答案：B“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘C.借款人每月集中在同一日还款D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高正确答案：C解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。根据担保法的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（）。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时废止。）A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断D.一般保证中，主债务诉讼时效中止，保证债务诉讼时效不中止正确答案：B解析:根次最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释第三十六条规定，一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。采用抵押担保方式申请个人经营贷款的.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.50%B.65%C.70%D.60%正确答案：C解析:贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70虬抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为（）。A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况正确答案：B解析:采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，需调查抵押物未来价值的变化。对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括（）。A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件B.借款人的住所和联系电话是否变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况E.借款人工作单位、收人水平是否发生变化正确答案：ABCDE解析:对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人工作单位、收入水平是否发生变化;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收正确答案：ABCDE解析:对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.合同法B.担保法C.民法总则D.物权法E.中华人民共和国保险法（以下简称保险法）正确答案：BD解析:抵押物的合法性包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可、能够办理抵押登记的抵押财产范围。对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过（）。A.质物的有效期B.3年C.5年D.1年正确答案：A解析:对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。A. 60对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。A.与借款人协商变卖B.提起诉讼C.申请强制执行D.自行拍卖正确答案：D解析:抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁。B.65C.70D.75正确答案：B解析:一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以正确答案：B解析:公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。个人贷款的合规管理主要包括（）。A.建立重要制度B.将外部监管要求内化为银行制度C.健全流程D.加强对制度的执行E.加强对制度的监测正确答案：ABCDE解析:个人贷款的合规管理主要有三大项，即：建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;健全流程;加强对制度的执行和监测。个人贷款定价应遵从的原则有（）。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.逆经济周期原则D.风险定价原则E.组合定价原则正确答案：ABDE解析:个人贷款定价的一般原则：成本收益原则;风险定价原则;参照市场价格原则：组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.简介查询C.信息查询D.实地查询正确答案：D解析:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）正确B错误正确答案：解析:借款人还款能力的降低和还款意愿的变化是个人贷款信用风险的主要表现。个人贷款中的操作风险属于（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.不可分散风险D.市场风险正确答案：B解析:个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。A.借款人还款意愿风险B.借款人行为风险C.借款人还款能力风险D.借款人欺诈风险正确答案：C解析:借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保征借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险.个人经营贷款调查应（）。A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅正确答案：B解析:个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话查问以及信息咨询等途径和方法。个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过（）年（含），具体期限根据借款人性质分别确定。A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析:个人旅游消费贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是（）。A.贷款流程不同B.贷款利率不同C.审贷责任主体不同D.贷款发放主体不同正确答案：C解析：“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是（）。A.汽车实际成交价格B.汽车标示的价格C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费D.汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者正确答案：D解析:个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者。个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。A.质押B.以所购车抵押C.房产抵押D.第三方保证E.购买保险正确答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以（）为单位。A.借款人、配偶及未成年子女B.借款人及其配偶C.借款人、配偶及子女D.借款人本人正确答案：A解析:个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。个人消费类贷款包括（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房装修贷款E.个人信用贷款正确答案：ABCD解析:E项属于是按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。（）A正确B错误正确答案：A解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。个人信用交易信息不包括（）。A.信用报告查询信息B.贷记卡记录C.准贷记卡记录D.贷款信息正确答案：A解析:A项内容属于特殊信息。个人征信查询系统内容中居住信息不包括（）。A.证件信息B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C,贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件E.借款人身份证（居民身份证、户口本或其他有效证件）复印件正确答案：ABCDE解析:贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件;购房交易收件收据;所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证;委托转账付款授权书。个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A.贷前调查人调查意见的准确、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人资格、资信和条件D.借款用途、金额、期限E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效正确答案：ABCDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：借款人资格和条件是否具备;借款用途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;借款人提供的材料是否完整、合法、有效;贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;报